27 Tháng 9 2024

Làm thế nào để quản lý liền mạch quá trình chuyển đổi hệ sinh thái bảo hiểm của bạn

Mô hình hệ sinh thái bảo hiểm tập trung vào việc xây dựng quan hệ đối tác cho phép các công ty bảo hiểm tích hợp chặt chẽ hơn vào cuộc sống của khách hàng. Ví dụ, một hệ sinh thái P &C có thể bao gồm các mối quan hệ với các công ty ô tô hoặc doanh nghiệp bán hàng ô tô, kết nối khách hàng và công ty bảo hiểm tại thời điểm chính xác mà khách hàng cần bảo hiểm.

Các nhà lãnh đạo doanh nghiệp biết rằng hệ sinh thái mang lại tương lai cho doanh nghiệp trong thế giới kỹ thuật số, theo Angus Ward và Eric Falque, đối tác tại công ty tư vấn BearingPoint. Trong một nghiên cứu, hai phần ba hoặc nhiều hơn các nhà lãnh đạo doanh nghiệp cho biết hệ sinh thái có thể giúp công ty của họ tăng doanh thu, mở khóa tăng trưởng và tăng cường hợp tác.

Tuy nhiên, nhiều nhà lãnh đạo dường như bối rối không biết bắt đầu nắm bắt những cơ hội này từ đâu. Sáu mươi phần trăm số người được hỏi trong nghiên cứu BearingPoint cho biết họ hiện không có một nhà lãnh đạo, số liệu hoặc phép đo hiệu suất rõ ràng cho các nỗ lực hệ sinh thái của họ. Sáu mươi hai phần trăm báo cáo rằng họ không có đối tác hệ sinh thái nào ngoài năng lực cốt lõi của chính họ.

Quá trình chuyển đổi hệ sinh thái bảo hiểm có thể đưa các công ty P&C bước vào kỷ nguyên số. Các công ty bảo hiểm nắm lấy tư duy hệ sinh thái có thể thực hiện một số bước cụ thể để tái tạo lại hoạt động kinh doanh của họ.

Từ tầm nhìn đến mục tiêu

Hệ sinh thái là một nghịch lý cho các nhóm lập kế hoạch. Một mặt, một dự án không có mục tiêu sẽ không đi đến đâu. Mặt khác, các hệ sinh thái được đặt tên như vậy bởi vì chúng xuất hiện và phát triển. Sự tiến bộ của họ không phải là tuyến tính; nó mô hình hóa chặt chẽ sự tăng trưởng tự nhiên hơn là lập kế hoạch định hướng, viết Jeroen Kraaijenbrink, Tiến sĩ, tác giả của “Cẩm nang chiến lược”.

Để biến các mục tiêu của tổ chức bạn thành một hệ sinh thái đang phát triển, Kraaijenbrink khuyên bạn nên thực hiện một cách tiếp cận linh hoạt, dựa trên giá trị để thiết lập mục tiêu.

Các mục tiêu linh hoạt, minh bạch giúp các đối tác trong hệ sinh thái nhận thức được quỹ đạo của nhau. Chúng giúp một số đối tác có thể theo đuổi các mục tiêu của riêng họ trong cùng một hệ sinh thái đồng thời đóng góp vào sức khỏe và sự phát triển chung của hệ thống.

Các mục tiêu tập trung vào việc tạo ra giá trị đóng vai trò là kim chỉ nam cho chiến lược cụ thể hơn. Họ cũng giữ cho những người tham gia đoàn kết xung quanh một mục tiêu chung. “Lý do tồn tại chính của một hệ sinh thái là giá trị mà nó tạo ra cho các nhóm khách hàng cụ thể”, Kraaijenbrink giải thích. Bằng cách giữ các mục tiêu tập trung vào giá trị, các đối tác hệ sinh thái có thể đảm bảo họ đang đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Tập trung vào khách hàng trong việc thiết lập mục tiêu là điều bắt buộc, Mike Connor, đồng sáng lập và CEO của Silicon Valley Insurance Accelerator cho biết. Khi khách hàng tiếp tục cuộc sống kỹ thuật số hàng ngày của họ, họ tạo ra dữ liệu có thể giúp các công ty bảo hiểm hiểu hành vi của khách hàng, xác định nhu cầu và giảm thiểu rủi ro.

Hiểu dữ liệu khách hàng cũng là một phương tiện để đổi mới lớn hơn, ông lưu ý. Một hệ sinh thái tập trung vào khách hàng tạo ra sự đổi mới trong sự tham gia của khách hàng, đánh giá rủi ro và bảo lãnh phát hành.

“Lộ trình cho các công ty bảo hiểm không bắt đầu với các công nghệ, mà thay vào đó là sự hiểu biết về khách hàng”, Connor nói. Các công ty bảo hiểm và đối tác hệ sinh thái trước tiên phải hiểu khách hàng cần gì, họ gặp khó khăn ở đâu và công cụ kỹ thuật số nào đã hoạt động cho họ. Với những hiểu biết này, các công ty bảo hiểm có thể định vị bản thân để cung cấp sự tham gia, giải pháp và dịch vụ giá trị gia tăng tốt hơn.

Xây dựng quan hệ đối tác

Quan hệ đối tác từ lâu đã là một yếu tố của kinh doanh. Tuy nhiên, hệ sinh thái yêu cầu các công ty hợp tác theo những cách mới.

Trong khi quan hệ đối tác cho thấy lợi ích kinh tế chung, “một hệ sinh thái kể một câu chuyện rộng lớn hơn, trong đó các bên liên quan được kết nối với mục đích không chỉ đạt được lợi thế thương mại mà còn phá vỡ thị trường bằng cách tận dụng những trải nghiệm sáng tạo có thể là kết quả của quan hệ đối tác”, Daniele Presutti, giám đốc điều hành cấp cao và lãnh đạo bảo hiểm tại Accenture nói.

Hơn một nửa số công ty bảo hiểm được khảo sát bởi Accenture (51%) cho biết họ đã gặp áp lực từ các đối thủ cạnh tranh đã hợp tác bên ngoài hoạt động kinh doanh cốt lõi của bảo hiểm. Bằng cách chủ động xây dựng các mối quan hệ của riêng họ, các công ty bảo hiểm “có thể đảm bảo họ là những người gây rối chứ không phải là người bị gián đoạn”, Presutti giải thích.

Hệ sinh thái tận dụng sức mạnh của sự hợp tác để cho phép các thành viên của mạng lưới hệ sinh thái đạt được các mục tiêu kinh doanh mà không thể đạt được nếu không. Chúng làm giảm ma sát cho những khách hàng cần các dịch vụ liên quan nhưng khác biệt, chúng cung cấp lợi thế về quy mô bằng cách xây dựng mạng lưới và chúng tích hợp dữ liệu cho phép các công ty tăng thêm giá trị cho các sản phẩm và dịch vụ, theo Joydeep Sengupta và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại McKinsey.

Trong khi các công ty bảo hiểm đương nhiệm ít nhiệt tình hơn các công ty bảo hiểm về quan hệ đối tác hệ sinh thái, cả hai nhóm đều thấy hứa hẹn trong việc hợp tác với các doanh nghiệp không liên quan đến bảo hiểm, như các công ty du lịch và vận tải, thị trường trực tuyến và nhà bán lẻ, Nidhi Agrawal tại Mantra Labs viết.

Để xây dựng quan hệ đối tác hệ sinh thái mạnh mẽ, điều quan trọng là phải trở thành loại đối tác mà các doanh nghiệp khác muốn, Michael Lyman, giám đốc điều hành cấp cao tại Accenture khuyên. Ví dụ, trong khi 95% giám đốc điều hành mà Accenture khảo sát cho biết doanh nghiệp của họ là đối tác hệ sinh thái hấp dẫn, không phải tất cả họ đều đáp ứng ba tiêu chí mà họ tìm kiếm ở các đối tác của mình: Thực hành an ninh mạng tốt, khả năng đổi mới và công nghệ tương thích.

“Trước khi chúng tôi có thể hỏi người khác họ có thể làm gì cho chúng tôi, hãy hỏi bạn có thể làm gì cho họ bằng cách phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và mối đe dọa (SWOT) của chính bạn trong tổ chức của bạn”, Julie Volpiani, giám đốc tiếp thị kênh tại Inmarsat nói. Bằng cách đó, các công ty có thể xác định các điểm đau của riêng họ, điều này có thể giúp họ xây dựng quan hệ đối tác tốt hơn.

Cuối cùng, nhấn mạnh chất lượng hơn tốc độ trong quá trình chuyển đổi hệ sinh thái bảo hiểm của bạn. Giống như các hệ sinh thái tự nhiên, hệ sinh thái kỹ thuật số phát triển mạnh mẽ theo thời gian. Là người đầu tiên trên hiện trường không đảm bảo thành công; Giống như cỏ dại mọc lên sau một cơn mưa, một hệ sinh thái vội vã khởi động có thể thấy rễ của nó quá yếu để duy trì nó khi thời tiết trở nên xấu. Tập trung vào việc xây dựng các mối quan hệ mạnh mẽ và cơ sở người dùng mạnh mẽ, có mối tương quan chặt chẽ hơn với thành công, Michael G. Jacobides, Tiến sĩ và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại Boston Consulting Group viết.

Công nghệ cho quá trình chuyển đổi hệ sinh thái bảo hiểm của bạn

Hệ sinh thái có thể phần lớn là do các công cụ kỹ thuật số tồn tại để kết nối các công ty với nhau trực tuyến và trong thời gian thực. Chia sẻ dữ liệu và các tính năng khác của hệ sinh thái trực tuyến không chỉ có thể; Chúng có thể được thực hiện đơn giản.

Nền tảng

Các công ty bảo hiểm có một sự lựa chọn trong một thế giới dựa trên hệ sinh thái: Tham gia vào các hệ sinh thái do người khác tạo ra, hoặc là “ngôi nhà” của một hệ sinh thái mà họ tự xây dựng.

Vai trò thứ hai cho phép một công ty bảo hiểm sở hữu sự tương tác của khách hàng và đề xuất giá trị, cũng như kiểm soát nền tảng. “Các chiến lược xây dựng và vận hành đặt công ty bảo hiểm vào trung tâm của một hệ sinh thái, cho phép họ hoạt động như một trung tâm cho một số khía cạnh nhất định trong cuộc sống của khách hàng”, Nina Bartholmes, Carina Specht và Marie-Christine Lehmann tại PwC báo cáo. Là trung tâm của một hệ sinh thái cũng tối ưu hóa quyền truy cập dữ liệu, mà các công ty bảo hiểm có thể sử dụng để cải thiện bảo lãnh phát hành, quản lý khiếu nại và phát triển sản phẩm.

Tuy nhiên, chọn nền tảng phù hợp chỉ là một bước. Để thành công, các công ty bảo hiểm cũng cần hợp tác với các đối tác trong hệ sinh thái.

Sự hợp tác như vậy bắt đầu ở nhà, Sean Baier, phó giám đốc tại Accenture nói. Các công ty bảo hiểm làm việc để loại bỏ silo hoạt động kinh doanh cốt lõi của riêng họ sẽ được chuẩn bị tốt hơn để tham gia vào một hệ sinh thái vượt qua các rào cản ngành truyền thống. Khi các công ty bảo hiểm tập trung vào việc xây dựng niềm tin thông qua hợp tác nền tảng, họ cải thiện lợi thế cạnh tranh của chính mình và định vị bản thân để dẫn đầu cuộc cách mạng hệ sinh thái.

Api

Giao diện lập trình ứng dụng (API) cho phép các hệ sinh thái phát triển mạnh trong môi trường kỹ thuật số bằng cách tạo điều kiện giao tiếp. Về bản chất, API cho phép nền tảng hệ sinh thái của công ty bảo hiểm giao tiếp hiệu quả với các trang web, cơ sở dữ liệu và các công cụ khác được sử dụng bởi các nhà cung cấp bên thứ ba. API cũng cho phép khách hàng tương tác với những người tham gia hệ sinh thái bên thứ ba mà không cần rời khỏi môi trường kỹ thuật số có thương hiệu của nền tảng bảo hiểm.

“Các công ty cùng nhau, được kết nối với nhau thông qua các API mở, tạo thành một hệ sinh thái API thực sự, cung cấp trải nghiệm khách hàng tốt nhất, bằng cách kết hợp các dịch vụ kỹ thuật số được cung cấp bởi nhiều công ty”, Joris Lochy, giám đốc sản phẩm thanh toán tại Monizze cho biết.

Các công ty bảo hiểm đang tìm cách tiến vào thế giới hệ sinh thái sẽ cần phải hiểu và nắm lấy các API, cho dù họ có kế hoạch trở thành nền tảng hay tham gia hệ sinh thái của một công ty khác. Công nghệ API giúp các công ty bảo hiểm cung cấp khả năng tương thích công nghệ mà các nhà lãnh đạo doanh nghiệp muốn từ các đối tác hệ sinh thái của họ.

API cũng hợp lý hóa trải nghiệm kỹ thuật số cho khách hàng. Công nghệ này làm giảm ma sát và cho phép khách hàng thực hiện tất cả công việc kinh doanh của họ trong một nền tảng duy nhất, do đó giảm nhu cầu học cách điều hướng một ứng dụng hoặc trang web khác.

Việc sử dụng API có thể cách mạng hóa cách các công ty bảo hiểm kinh doanh, cả bên trong bức tường của chính họ và trong một hệ sinh thái lớn hơn. “Chiến lược giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ dưới dạng API này sẽ không chỉ cho phép hoạt động kinh doanh của một công ty bảo hiểm khám phá các cơ hội mới mà còn thúc đẩy các tổ chức CNTT tái cấu trúc, cho phép họ phát triển thành một tổ chức nhanh nhẹn hơn, lấy khách hàng làm trung tâm”, Lochy giải thích.

Tạo ra tầm nhìn và mục tiêu, lựa chọn đối tác phù hợp và cung cấp các khả năng công nghệ cần thiết để hỗ trợ quan hệ đối tác mạnh mẽ đều đóng vai trò quan trọng trong việc chuyển hệ sinh thái của công ty bảo hiểm từ giấc mơ thành hiện thực. Như vậy, chúng tạo thành các bước tiếp theo cần thiết trong quá trình chuyển đổi hệ sinh thái bảo hiểm.

Hình ảnh bởi: rawpixel/©123RF.com, pressmaster/©123RF.com, nateemee/©123RF.com

Tin tức