27 Tháng 9 2024

Các công cụ bảo hiểm kỹ thuật số giúp đáp ứng những thách thức lớn nhất trong xây dựng như thế nào

Có tin tốt và tin xấu trong thị trường bảo hiểm xây dựng.

Tin tốt: Nhìn chung, thị trường bảo hiểm xây dựng rất mạnh, Andrea Wells, tổng biên tập của Tạp chí Bảo hiểm viết. Các dấu hiệu của sức khỏe tốt bao gồm năng lực đầy hứa hẹn của thị trường và sự cạnh tranh bảo lãnh phát hành sôi động cho các tài khoản có lợi nhuận cao nhất.

Tin xấu: Những điều kiện này không được phân phối đồng đều trên khắp Hoa Kỳ. Trong khi bảo hiểm xây dựng nói chung đang hoạt động tốt, những thách thức ở các khu vực địa lý và dự án cụ thể khiến bảo hiểm trở thành một đề xuất khó khăn cho cả nhà cung cấp dịch vụ và khách hàng, Wells báo cáo.

Các công cụ và nền tảng kỹ thuật số đang giúp cả công ty bảo hiểm thương mại và công ty xây dựng tận dụng cơ hội đồng thời giải quyết các thách thức hiệu quả hơn. Bằng cách hiểu các công cụ này, các hãng vận tải thương mại có thể cung cấp hỗ trợ tốt hơn cho khách hàng xây dựng đồng thời quản lý rủi ro.

Giá cả tăng

Năm ngoái chứng kiến giá tăng ở nhiều phân khúc bảo hiểm thương mại, bao gồm cả xây dựng. Các tài khoản lớn có lãi suất tăng trung bình 9,4%, tiếp theo là tài khoản trung bình ở mức 8% và tài khoản thương mại nhỏ ở mức 5,2%, nhà báo tài chính Gavin Souter viết.

Việc tăng giá cước được dự đoán sẽ tiếp tục ở hầu hết các phân khúc bảo hiểm xây dựng. Một cuộc khảo sát của Willis Towers Watson cho năm 2020 dự đoán mức tăng cao tới 30% trách nhiệm ô dù. Chỉ có bồi thường của người lao động được dự đoán sẽ giảm, với phạm vi thay đổi tỷ lệ dự kiến từ -2 đến + 4 phần trăm.

Giá tăng trong phạm vi bảo hiểm xây dựng được thúc đẩy bởi một số yếu tố, bao gồm cả quy mô của các dự án. Các nhà thầu và chủ sở hữu đã bắt đầu phản ứng với sự thay đổi giá bằng cách đánh giá lại phạm vi bảo hiểm của họ, điều này có thể gây ra rủi ro bổ sung cho các công ty bảo hiểm.

Dự án lớn, giá lớn

Các dự án lớn hơn cũng có nghĩa là rủi ro tài chính tổng đô la lớn hơn. “Các dự án có giá trị từ 5 tỷ đến 10 tỷ USD không phải là bất thường, có nghĩa là các yêu cầu bồi thường có thể lên tới hàng chục triệu đô la”, Raymond Hogendoorn, người đứng đầu toàn cầu về khiếu nại tài sản và kỹ thuật tại AGCS cho biết.

Một ví dụ là đập thủy điện Hidroituango ở Colombia. Vào năm 2018, nó đã bị ngập lụt trong quá trình xây dựng, khiến các công ty bảo hiểm thiệt hại ước tính 1,4 tỷ đô la, đưa con đập vào kỷ lục với một trong những yêu cầu bảo hiểm liên quan đến kỹ thuật lớn nhất trong lịch sử, Bethan Moorcraft viết tại Insurance Business America.

Khi quy mô và độ phức tạp của các công trường xây dựng tăng lên, số tiền và tài nguyên bị đe dọa cũng tăng theo. Với nhiều rủi ro hơn, các yêu cầu bồi thường tốn kém hơn và bảo hiểm cũng vậy.

Chi phí và rủi ro cho nhà thầu và chủ sở hữu

Đối với các công ty bảo hiểm, thách thức là cung cấp bảo hiểm đầy đủ với mức giá phản ánh chân thực sự phức tạp và rủi ro của một dự án. Đối với các nhà thầu và chủ sở hữu, đó là để bảo vệ bản thân trong khi vẫn nằm trong ngân sách của họ.

Để đạt được mục tiêu của họ, các nhà thầu và chủ sở hữu có thể chọn cắt giảm chi phí bằng cách cắt giảm bảo hiểm. Ví dụ, họ có thể đồng ý loại trừ một số rủi ro nhất định khỏi phạm vi bảo hiểm hoặc đơn giản là mua bảo hiểm không đầy đủ cho chính dự án, chịu một số rủi ro của chính họ đối với những tổn thất tiềm ẩn.

Một số tổng thầu đang thực hiện một cách tiếp cận chủ động hơn đối với rủi ro, bằng cách cố gắng đào tạo các nhà thầu phụ, Bill Creedon và Joe Russo tại công ty tư vấn toàn cầu Willis Towers Watson cho biết. Tuy nhiên, không phải tất cả các rủi ro đều có thể được chia sẻ, khiến các nhà thầu phải cân nhắc xem có nên tự chịu rủi ro hay cố gắng tìm bảo hiểm giá cả phải chăng có thể giải quyết nó.

Chi phí của một số rủi ro nhất định có thể nặng nề, đặc biệt là khi những chi phí đó tiếp tục tăng. Các công ty xây dựng hiện đang phải đối mặt với sự giám sát ngày càng tăng đối với các quy trình kết cấu, ví dụ, sau các sự kiện như sự sụp đổ của khách sạn Hard Rock ở New Orleans và cầu đi bộ của Đại học Quốc tế Florida.

Những sự cố như thế này khiến các công ty xây dựng chịu nhiều áp lực hơn để làm cho mọi thứ đúng. Đặc biệt, các hãng bảo hiểm có khả năng tăng cường giám sát vì công ty bảo hiểm thường là người chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại nếu các vụ kiện xảy ra, Dan Hanson, phó chủ tịch cấp cao về trách nhiệm quản lý và trải nghiệm khách hàng tại cơ quan phòng ngừa rủi ro Marsh &; McLennan cho biết.

Một số nhà thầu và chủ sở hữu sẽ hoan nghênh hướng dẫn từ các công ty bảo hiểm của họ. Tuy nhiên, những người khác có thể giữ lại các loại bảo hiểm hiện có để tránh sự giám sát đi kèm với việc tìm kiếm các loại khác. Cách tiếp cận chắp vá này làm thay đổi tính toán rủi ro và có thể gây hậu quả nghiêm trọng.

Mua sắm kỹ thuật số

Mua sắm luôn là một thách thức đối với các công ty xây dựng. Sự gia tăng của các nền tảng và công cụ kỹ thuật số giải quyết các vấn đề mua sắm không chỉ giải quyết những thách thức hiện tại mà còn cung cấp những hiểu biết mới về rủi ro.

“Trong hai thập kỷ qua, nhiệm vụ chính của mua sắm đã mở rộng từ lãnh đạo chi phí và đảm bảo nguồn cung đến những hiểu biết chiến lược để ra quyết định”, Brian Umbenhauer của Deloitte nói.

Ví dụ, các công cụ mua sắm kỹ thuật số khác nhau cho phép các công ty xây dựng dự đoán nhu cầu, quản lý chi tiêu của họ trong thời gian thực, hợp lý hóa việc xử lý giấy tờ và theo dõi rủi ro thời gian thực bằng cách tổng hợp dữ liệu từ nhiều nguồn.

Các công ty bảo hiểm cũng có thể tận dụng các công cụ này. Khả năng giám sát và phân tích số lượng lớn dữ liệu cho phép các công ty bảo hiểm tập trung bảo lãnh phát hành và quản lý rủi ro theo những cách không thể thực hiện được trước kỷ nguyên kỹ thuật số. Các thiết bị được kết nối như cảm biến thông minh có thể thu thập và phân tích dữ liệu trong thời gian thực, cho phép cả công ty xây dựng và công ty bảo hiểm của họ ứng phó với các rủi ro đang phát triển – do đó giảm thiểu hoặc ngăn ngừa tổn thất có thể gây tốn kém.

Những công cụ này mang lại lợi ích cho các công ty bảo hiểm không chỉ trong mối quan hệ của họ với các nhà thầu, mà còn trong các mối quan hệ khách hàng bảo hiểm khác. “Ví dụ, một giải pháp trích xuất nội dung thông minh có thể chuyển đổi các tài liệu tĩnh thành các điểm dữ liệu, giúp dễ dàng xác định và hành động theo giá và hình phạt được lập chỉ mục có giá trị”, Hugh Anderson tại SAP nói.

Các công cụ như vậy thậm chí có thể tính đến các yếu tố như quy định an toàn của liên bang hoặc tiểu bang và đưa chúng vào một hệ thống bảo lãnh phát hành hoặc phân phối hiệu quả.

Để giải quyết những thách thức của giá cả tăng và rủi ro thay đổi, nhiều công ty xây dựng cần tiếp cận nhanh chóng, đáng tin cậy với phạm vi bảo hiểm và các chuyên gia của công ty bảo hiểm. Nền tảng kỹ thuật số cung cấp một cách để các công ty bảo hiểm kết nối nhanh chóng với những khách hàng này khi họ được yêu cầu trả lời các câu hỏi, cung cấp báo giá hoặc đặt bảo hiểm.

Những thách thức bổ sung trong phạm vi bảo hiểm xây dựng

Bảo hiểm xây dựng là một công việc phức tạp. Thông thường, nó dựa vào sự hợp tác giữa các nhà thầu và chủ sở hữu, những người có chuyên môn cụ thể về dự án và các công ty bảo hiểm, những người có chuyên môn về bảo hiểm và bảo lãnh phát hành. Tuy nhiên, một số yếu tố có thể gây nguy hiểm cho mối quan hệ quan trọng này.

Nhìn chung, năng lực bao phủ xây dựng của Hoa Kỳ vẫn cao. Tuy nhiên, ở một số thị trường cụ thể, công suất đang bị thu hẹp khi các công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm rủi ro xây dựng. Sự mất mát của các công ty bảo hiểm này có một số phân nhánh cho khách hàng bảo hiểm xây dựng.

“Rủi ro lớn nhất mà ngành xây dựng New York phải đối mặt là nhiều thị trường rời khỏi thị trường bảo hiểm, điều này sẽ dẫn đến ít lựa chọn bảo hiểm hơn cho các doanh nghiệp xây dựng, phạm vi bảo hiểm hạn chế hơn và phí bảo hiểm cao hơn”, Robert Gibson, phó chủ tịch điều hành của AmWINS Brokerage of New York cho biết.

Tuy nhiên, năng lực bảo hiểm xây dựng lành mạnh trên toàn quốc có thể khiến một số dự án và công ty nhất định gặp rủi ro nếu họ không thể tìm thấy phạm vi bảo hiểm họ cần ở vị trí họ dự định xây dựng. Các nhà thầu và chủ sở hữu này có thể thấy mình chuyển sang chia sẻ rủi ro hoặc chịu nhiều rủi ro hơn để hoàn thành dự án, ngay cả khi làm như vậy làm quá mức kinh doanh.

Hình ảnh bởi: warrengoldswain/©123RF.com, Olena Kachmar/©123RF.com, Geza Farkas/©123RF.com

Tin tức