20 Tháng 9 2024

Thiên tai, dịch bệnh, bất ổn: Đánh giá rủi ro bảo hiểm thương mại trong thời đại bất ổn toàn cầu

“Giai đoạn kinh tế toàn cầu đã chứng kiến một số biến động bất thường liên quan đến chính trị vào năm 2019 và năm 2020 có vẻ không bình tĩnh hơn nhiều”, John Lorié, Tiến sĩ, nhà kinh tế trưởng tại Atradius Credit Insurance và là nhà nghiên cứu tại Đại học Amsterdam, viết trên tạp chí Quản lý rủi ro.

Trong khi nhiều công ty bảo hiểm thương mại nhìn thấy bối cảnh rủi ro tương tự vào thời điểm đó, ít người dự đoán được tình trạng hỗn loạn toàn cầu nổ ra chỉ vài tuần sau đó. Khi chúng ta bước vào quý cuối cùng của năm 2020, đại dịch coronavirus vẫn là mối quan tâm lớn trong việc đánh giá rủi ro thương mại. Thiên tai và biến động chính trị và kinh tế làm phức tạp thêm các nỗ lực để hiểu rủi ro và ứng phó thích hợp.

Tình trạng rủi ro: Giải quyết những thay đổi trong dự đoán kinh tế năm 2020

Những tác động kinh tế ban đầu của COVID-19 đã khiến nhiều nhà phân tích tranh giành để thay đổi dự đoán của họ về tăng trưởng kinh tế toàn cầu, quốc gia và khu vực vào năm 2020. Nhiều dự đoán mới dựa trên thông tin ít ỏi và ngoại suy.

Ví dụ, một báo cáo vào tháng 3/2020 từ OECD dự đoán rằng tăng trưởng toàn cầu sẽ giảm 0,5%, “với giả định rằng dịch bệnh đạt đỉnh ở Trung Quốc vào quý đầu tiên của năm 2020 và các đợt bùng phát ở các quốc gia khác tỏ ra nhẹ và được kiểm soát”. Khi có nhiều thông tin hơn, các dự đoán sẽ thay đổi. Những ẩn số này làm cho việc lập kế hoạch và quản lý rủi ro thậm chí còn khó khăn hơn đối với các doanh nghiệp nhỏ và công ty bảo hiểm của họ.

Theo quy định, các doanh nghiệp có nhiều thông tin về những nỗ lực của chính họ hơn là về tình trạng của toàn bộ nền kinh tế. Có lẽ điều này giải thích tại sao một cuộc khảo sát của McKinsey vào tháng 7 năm 2020 cho thấy, trong khi các doanh nghiệp có nhiều khả năng dự đoán lợi nhuận của chính họ sẽ tăng trong những tháng tới, họ ít có khả năng tin rằng nền kinh tế quốc gia của họ nói chung sẽ phục hồi trong thời gian đó, phó tổng biên tập McKinsey Heather Hanselman viết. Các công ty ở Bắc Mỹ đặc biệt bi quan về sự phục hồi kinh tế quốc gia hoặc khu vực xảy ra trước cuối năm 2020.

Đối mặt với những bất ổn khác nhau của năm 2020, các công ty bảo hiểm đang thay đổi kỳ vọng của họ trong năm. Ví dụ, trong một thông cáo báo chí vào tháng 6 năm 2020, Munich Re bày tỏ sự lạc quan về tình hình kinh tế của mình nhưng tuyên bố rằng công ty “sẽ không đáp ứng được hướng dẫn lợi nhuận 2,8 tỷ euro cho cả năm 2020, do thua lỗ và mức độ không chắc chắn cao”. Công ty từ chối cung cấp hướng dẫn lợi nhuận mới vào thời điểm đó.

Thông cáo báo chí của Munich Re tập trung vào những ảnh hưởng của COVID-19 đối với công ty và ngành. Đại dịch vẫn là một yếu tố chính trong những bất ổn phức tạp của năm 2020 và nó có khả năng ảnh hưởng đến việc ra quyết định bảo hiểm thương mại trong một thời gian tới.

Tiếp tục không chắc chắn về COVID-19

COVID-19 tiếp tục gây thiệt hại cả về người và kinh tế đối với dân số thế giới. Vào tháng 6/2020, Diễn đàn Kinh tế Thế giới dự báo tăng trưởng kinh tế toàn cầu là -4,9% cho năm 2020 – điều chỉnh giảm 1,9 điểm phần trăm so với dự đoán tháng 4/2020.

Tác động kinh tế của virus corona đã ảnh hưởng nặng nề vào tháng 3/2020, gây ra mức giảm lớn nhất trong một ngày của S&P 500 kể từ năm 1987. Một cuộc chiến giá dầu vào tháng Ba, được thúc đẩy bởi sự sụp đổ của các cuộc đàm phán giữa OPEC và các đối tác, làm trầm trọng thêm các vấn đề kinh tế, phóng viên tài chính toàn cầu Robin Wigglesworth của Financial Times viết. Làn sóng chấn động từ những sự kiện này đã được cảm nhận kể từ đó, và chúng càng làm phức tạp thêm các vấn đề kinh tế và thương mại phát sinh từ đại dịch.

Bảo vệ người lao động: Rủi ro liên tục trong chuỗi cung ứng PPE

Các vấn đề về sản xuất, vận chuyển và mua thiết bị bảo hộ cá nhân (PPE) đã đánh dấu những tháng đầu của đại dịch và tiếp tục gây ra vấn đề ở một số nơi và đối với một số ngành công nghiệp. “Ngay từ đầu cuộc khủng hoảng, các sản phẩm PPE đã có sẵn, nhưng không chảy đến nơi cần thiết vì một số sản phẩm được phê duyệt ở một số quốc gia không được chấp thuận ở những quốc gia khác”, John Scott, người đứng đầu bộ phận rủi ro bền vững tại Bảo hiểm Zurich viết.

Thay đổi các quy định đã giúp giảm bớt các vấn đề liên quan đến PPE, nhưng chi phí và sự khan hiếm vẫn là vấn đề ở một số khu vực trên thế giới, bao gồm cả Hoa Kỳ. Đối với các doanh nghiệp nhỏ, mối quan tâm về PPE có thể dẫn đến rủi ro đáng kể cho người lao động, khách hàng và doanh nghiệp, điều mà các công ty bảo hiểm và doanh nghiệp phải giải quyết tốt nhất có thể.

COVID-19, làm việc từ xa và rủi ro mạng

Để đối phó với đại dịch lây lan, nhiều doanh nghiệp đã đóng cửa không gian làm việc trực tiếp, chuyển lực lượng lao động và khách hàng của họ sang các nền tảng trực tuyến. Trong khi việc chuyển đổi sang kỹ thuật số đã giúp làm chậm sự lây lan của virus, nó cũng làm tăng rủi ro cho các công ty của một sự kiện mạng lớn.

An ninh mạng là mối quan tâm hàng đầu đối với hoạt động kinh doanh toàn cầu ngay cả trước khi COVID-19 khiến các công ty và khách hàng đổ xô vào bối cảnh kỹ thuật số. Theo Báo cáo xu hướng phục hồi và rủi ro toàn cầu lần thứ 5 của DRI International, những lo ngại về một cuộc tấn công mạng thành công lớn đứng đầu danh sách các rủi ro mà các doanh nghiệp lo sợ, cả nói chung và ở các khu vực và ngành cụ thể. Những lo ngại về vi phạm dữ liệu nghiêm trọng và ngừng hoạt động CNTT lần lượt xếp thứ hai và thứ ba.

Tuy nhiên, hy vọng vẫn còn. Báo cáo cũng cho thấy các doanh nghiệp đã tăng tốc nỗ lực củng cố hoạt động kinh doanh liên tục, khắc phục thảm họa và các nỗ lực quản lý khủng hoảng và khẩn cấp trong suốt năm 2019. Mặc dù các doanh nghiệp này không thể biết điều gì sẽ xảy ra vào năm 2020, nhưng họ vẫn làm việc để chuẩn bị cho mối đe dọa của những thảm họa chưa biết. Những nỗ lực này đã được đền đáp bằng khả năng phục hồi cao hơn cho nhiều doanh nghiệp.

Quản lý nợ thương mại và các rủi ro khác

Những lo ngại về PPE đã phơi bày những điểm yếu trong chuỗi cung ứng toàn cầu. Khi các doanh nghiệp tiếp tục chuyển sang mô hình chỉ trực tuyến hoặc trực tuyến đầu tiên, chuỗi cung ứng tiếp tục ọp ẹp dưới sự căng thẳng của đại dịch, thay đổi các quy định, ổn định môi trường và các vấn đề khác.

Các công ty vận tải biển và các công ty phụ thuộc nhiều vào chuỗi cung ứng của họ phải đối mặt với rủi ro bổ sung liên quan đến vỡ nợ và các vấn đề tài chính tương tự. “Các chủ hàng có thể bị ảnh hưởng trực tiếp bởi các ngành công nghiệp trong đó việc đóng cửa lớn đã xảy ra”, Jamie Cannon, phó chủ tịch hậu cần của bên thứ ba tại Reliance Partners cho biết. “Các vụ vỡ nợ gây ra mối đe dọa cho những người bị ảnh hưởng trực tiếp bởi các ngành công nghiệp đã mất niềm tin của người tiêu dùng cũng như những ngành đang trải qua suy thoái do thiếu nguồn cung cũng như sự chậm trễ của chuỗi cung ứng”.

Khi đại dịch bắt đầu vào cuối năm 2019, nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ đang trên đà run rẩy. Vào cuối năm 2019, 40% các công ty Mỹ đã thua lỗ trong 12 tháng trước đó, nhà phân tích nghiên cứu Andrew Cox của FreightWaves cho biết. Nhiều doanh nghiệp trong số này có thể đã đóng cửa, làm mất ổn định thêm lợi nhuận của công ty bảo hiểm cũ và làm trầm trọng thêm các vấn đề như tỷ lệ thất nghiệp cao.

Bất ổn kinh tế và chính trị và rủi ro tiếp tục

Thảm họa môi trường cũng là một mối quan tâm nổi bật đối với các doanh nghiệp và chính phủ. Ví dụ, Báo cáo Rủi ro Toàn cầu của Diễn đàn Kinh tế Thế giới 2020 xếp hạng các mối đe dọa khí hậu ở đầu danh sách các rủi ro dài hạn toàn cầu. Bất ổn kinh tế và chính trị do tác động của biến đổi khí hậu xuất hiện như những rủi ro ngắn hạn nổi bật trong năm 2020, theo báo cáo.

Các dự đoán của báo cáo về các rủi ro môi trường toàn cầu hàng đầu bao gồm các sự kiện thời tiết cực đoan, tiếp tục không hành động trong việc thích ứng và giảm thiểu biến đổi khí hậu, thiệt hại môi trường do con người gây ra, đa dạng sinh học và sụp đổ hệ sinh thái, và các thảm họa thiên nhiên như động đất và bão.

Quy định kiểm soát rủi ro, nhưng đặt ra câu hỏi

Khi các rủi ro kinh tế, khí hậu và chính trị tiếp tục gia tăng, các yêu cầu đối với các doanh nghiệp trên thế giới cũng phải giải quyết những mối đe dọa này. “Có áp lực ngày càng tăng đối với các công ty từ các nhà đầu tư, cơ quan quản lý, khách hàng và nhân viên để chứng minh khả năng phục hồi của họ đối với biến động khí hậu gia tăng”, John Drzik, chủ tịch của Marsh &; McLennan Insights nói. “Những tiến bộ khoa học có nghĩa là rủi ro khí hậu giờ đây có thể được mô hình hóa với độ chính xác cao hơn và được đưa vào quản lý rủi ro và kế hoạch kinh doanh.”

“Bị dẫn dắt bởi sự bất mãn, các chính phủ đang thực hiện hành động pháp lý để giải quyết những bất bình về xã hội và môi trường”, Chloe Demrovsky, chủ tịch và giám đốc điều hành của Viện Phục hồi Thiên tai Quốc tế viết. Bởi vì các quy định xuất hiện từ sự chắp vá chồng chéo của các cơ quan chính phủ và cơ quan quản lý, đặc biệt là ở Hoa Kỳ, các doanh nghiệp có thể thấy mình phải đối mặt với các yêu cầu pháp lý khó dung hòa. Nhận thức về những thay đổi quy định khi các ý tưởng xuất hiện có thể giúp các doanh nghiệp và công ty bảo hiểm điều chỉnh dễ dàng hơn khi những thay đổi này trở thành luật.

Năm 2020 tiếp tục là một năm của những sự kiện, rủi ro và tổn thất chưa từng có. Các công ty bảo hiểm thương mại thấy mình phải đối mặt với một ma trận mới của những thách thức chồng chéo làm phức tạp lẫn nhau. Trong khi các công ty bảo hiểm trên toàn thế giới đang tăng lên trong dịp này, vẫn còn nhiều ẩn số.

Hình ảnh bởi: soloway/©123RF.com, Suriyan Buntiam/©123RF.com, razihusin/©123RF.com

Tin tức