20 Tháng 9 2024

2 thay đổi quan trọng xảy ra trong phân phối bảo hiểm

bởi Jim Dwane Giám đốc điều hành, bolt

Chúng ta càng tiến xa vào thế kỷ 21, vai trò của công nghệ trong ngành bảo hiểm càng lớn.

Đầu tư vào insurtech đã tăng từ 0,3 tỷ đô la năm 2003 lên 5,8 tỷ đô la đáng kinh ngạc vào năm 2019, Michael Krause, nhà tư vấn tại McKinsey &; Company viết. Thống kê này minh họa hoàn hảo sự phát triển của công nghệ bảo hiểm và cho thấy nó đã đi được bao xa trong một khoảng thời gian tương đối ngắn.

Ngày càng có nhiều công ty bảo hiểm và khách hàng đang nắm lấy các kênh kỹ thuật số, và đã có một sự phát triển nhanh chóng trong cách mua và bán bảo hiểm. Nó cũng tạo ra sự dân chủ hóa sự lựa chọn và nâng cao kỳ vọng của người tiêu dùng theo hai cách chính.

Các nhà mạng hiện cung cấp sự lựa chọn thực sự

Trong một thời gian dài, bảo hiểm là một ngành khá song phương, hẹp từ quan điểm phân phối. Khách hàng bảo hiểm chủ yếu mua sản phẩm thông qua các đại lý.

Điều này có nghĩa là khách hàng có ít đòn bẩy trong hành trình mua hàng đó. Khách hàng sẽ đến một đại lý tìm kiếm bảo hiểm, đại lý sẽ bán cho họ một chính sách bảo hiểm và khách hàng sẽ phải tin tưởng rằng họ đang nhận được sản phẩm tốt nhất.

Nhưng bắt đầu từ năm 1993, Progressive đã thay đổi cuộc chơi mãi mãi khi họ bắt đầu đưa ra tỷ lệ so sánh. Điều này đã được phổ biến rộng rãi trong các khách hàng bảo hiểm. Trên thực tế, Progressive và GEICO, hai trong số các hãng bảo hiểm hàng đầu tập trung vào mua sắm so sánh, chiếm chung 92% tăng trưởng phí bảo hiểm từ tháng 4/2019 đến tháng 4/2020, theo J.D. Power.

Thay vì phải nghe một đại lý nói rằng họ đang nhận được bảo hiểm tốt nhất, giờ đây khách hàng có thể so sánh nhiều chính sách song song với các nhà cung cấp khác nhau và biết chắc chắn rằng họ đang nhận được rất nhiều ưu đãi. Mô hình này cũng cho phép họ nhìn thấy những sắc thái tinh tế giữa các chính sách và tăng mức độ hiểu biết tổng thể về những gì họ đang mua.

Và đó là một hình thức dân chủ hóa bảo hiểm – các hãng vận tải đưa ra lựa chọn.

Sự phát triển của bảo hiểm điểm bán hàng

Thay đổi lớn khác góp phần rất lớn vào việc dân chủ hóa bảo hiểm là sự gián đoạn công nghệ. Các nhà đổi mới bên ngoài thế giới bảo hiểm đã bắt đầu bán bảo hiểm P &C, với thành công thực sự.

Cho đến gần đây, bảo hiểm điểm bán hàng đã được thực hiện theo kiểu thế hệ khách hàng tiềm năng. Ví dụ, nếu khách hàng mua xe, họ có thể nhận được báo giá bảo hiểm ô tô ngay tại chỗ. Điều đó cũng có ý nghĩa.

Nhưng bây giờ chúng ta đang ở một điểm mà nó không còn chỉ là tỉnh của hãng bảo hiểm và đại lý bảo hiểm. Giờ đây, các công ty phi bảo hiểm có thể thêm các sản phẩm bảo hiểm vào các dịch vụ sản phẩm hiện có của họ. Được gọi là bảo hiểm nhúng, điều này liên quan đến việc “trừu tượng hóa chức năng bảo hiểm vào công nghệ để cho phép bất kỳ nhà cung cấp hoặc nhà phát triển sản phẩm hoặc dịch vụ bên thứ ba nào trong bất kỳ lĩnh vực nào tích hợp liền mạch các giải pháp bảo hiểm sáng tạo vào đề xuất và trải nghiệm khách hàng của họ”, chuyên gia chuyển đổi mô hình kinh doanh Simon Torrance giải thích.

Một ví dụ điển hình: Công ty tài chính NerdWallet cung cấp lời khuyên hữu ích về việc lựa chọn bảo hiểm và hướng người tiêu dùng đến các chính sách phù hợp với nhu cầu riêng của họ. Đối với NerdWallet, ưu đãi này làm tăng giá trị cho hành trình của khách hàng.

Điểm mấu chốt là các công ty bảo hiểm không chỉ có cơ hội bán bảo hiểm mà còn trở thành điểm đến cho trải nghiệm mua sản phẩm của họ. Và cho rằng các chuyên gia như Torrance dự án bảo hiểm nhúng để có cơ hội thị trường trị giá 3 nghìn tỷ đô la, thật dễ hiểu tại sao rất nhiều công ty mong muốn tham gia.

Thích ứng với hệ sinh thái bảo hiểm mới

Đã có một động thái rõ ràng hướng tới dân chủ hóa trong bảo hiểm trong những năm gần đây, một cái gì đó phần lớn được thúc đẩy bởi công nghệ tiên tiến. Điều này đã tạo ra một hệ sinh thái bảo hiểm mới và đó là điều mà bất kỳ ai tham gia vào ngành cần phải thích nghi.

Martin Spit, giám đốc điều hành tại EY-Parthenon, thậm chí còn lưu ý rằng ba trong số bốn giám đốc điều hành bảo hiểm xem hệ sinh thái mới này là rất quan trọng để tạo ra lợi thế cạnh tranh. Cụ thể hơn, các nhà mạng nên tìm cách đa dạng hóa nơi sản phẩm của họ được cung cấp.

Và các công ty bảo hiểm đương nhiệm, cũng như các doanh nghiệp kỹ thuật số phi bảo hiểm đang tham gia vào không gian này, nên tập trung vào việc tạo ra một điểm đến, thay vì chỉ là một sản phẩm. Điểm đến này phải mạnh mẽ, được cá nhân hóa cao và có nhiều giá trị cho khách hàng.

Hơn nữa, các công ty này phải liên tục tìm kiếm những cách mới để làm sâu sắc thêm mối quan hệ khách hàng và tăng cường lòng trung thành để tăng giá trị trọn đời của khách hàng.

Hãy làm tốt điều đó, và chúng sẽ ở trong tình trạng tuyệt vời khi chúng ta tiến xa hơn vào thế kỷ 21.

Ảnh: lacheev/©123RF.com, mavoimage/©123RF.com

Tin tức