19 Tháng 9 2024

Hiện thực hóa tiềm năng chưa được khai thác của Châu Á Thái Bình Dương trong lĩnh vực Insurtech

Khu vực này đã nhanh chóng nổi lên như một trung tâm quốc tế cho các đổi mới insurtech, nhưng việc duy trì động lực sẽ đòi hỏi sự đánh giá cao hơn về sự hợp tác và hội nhập

David Lynch, Giám đốc Công nghệ Tập đoàn, bolttech từ Money 20/20 Asia

Trong bối cảnh bùng nổ liên tục trong đầu tư của khu vực tư nhân và sự hỗ trợ chủ động của chính phủ trong thập kỷ qua, các thành phố trên khắp châu Á Thái Bình Dương (bao gồm Bangkok, ngôi nhà của Money 20/20 Asia năm nay) đã lặng lẽ leo lên hàng ngũ các trung tâm fintech hàng đầu toàn cầu, đều đặn vượt qua nhiều đồng nghiệp phương Tây trong những năm gần đây. Mặc dù sự nổi lên của khu vực không có gì là truyền cảm hứng, nhưng điều đó cũng không có gì đáng ngạc nhiên.

Điều này đặc biệt đúng khi xem xét hệ sinh thái màu mỡ đã phát triển mạnh mẽ ở đây. Lấy ví dụ, thực tế là trong mười năm qua, APAC đã chiếm 52% tăng trưởng toàn cầu về doanh thu của công ty công nghệ, 43% tài trợ khởi nghiệp, 51% chi tiêu cho nghiên cứu & phát triển (R &D) và 87% tổng số bằng sáng chế được nộp, theo nghiên cứu từ Viện Toàn cầu McKinsey (MGI) [1].

Lĩnh vực Insurtech: Chúng ta đang ở đâu ‘bây giờ’? What’s Now và What’s Next là chủ đề của Money 20/20 Asia 2024. Insurtech đã xuất hiện trong không dưới bốn phiên và là người hưởng lợi đáng chú ý từ sự phát triển hệ sinh thái fintech rộng lớn hơn của khu vực. Trong những năm qua, phân ngành này đã nhanh chóng tăng lên về chiều rộng và chiều sâu khi những người sáng lập đầy tham vọng và các nhà lãnh đạo doanh nghiệp sáng tạo đã tìm cách chuyển đổi thị trường bảo hiểm truyền thống. Bảo hiểm là một phần của lĩnh vực dịch vụ tài chính đã bị chỉ trích vì chậm thích ứng và nắm bắt số hóa – những đặc điểm có nghĩa là cơ hội chưa được khai thác đáng kể cho những người di chuyển sớm.

Ngày nay, lĩnh vực insurtech đã thực sự trở thành của riêng mình. Mặc dù các ước tính khác nhau giữa các nguồn về quy mô và sự tăng trưởng của thị trường trong khu vực, nhưng sự đồng thuận là rất tích cực. Thị trường insurtech toàn cầu – mà APAC là khu vực đóng góp đáng kể là khu vực phát triển nhanh nhất – ước tính sẽ tăng từ 10,5 tỷ USD vào năm 2022 lên 14,37 tỷ USD vào năm 2023, ghi nhận tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) ấn tượng là 36,52%. [2]

Tương tự như không gian fintech, sự mở rộng của ngành công nghiệp insurtech châu Á có thể được quy cho sự thay đổi nhân khẩu học thuận lợi, tiến bộ công nghệ và các sáng kiến pháp lý hỗ trợ đã khuyến khích sự hợp tác lớn hơn giữa những người mới tham gia và đương nhiệm. Thêm vào câu chuyện tăng trưởng của insurtech, thu nhập khả dụng ngày càng tăng đã mở rộng nhu cầu về các sản phẩm bảo hiểm khác nhau và cùng với đó, dân số trẻ, am hiểu công nghệ đã thiết lập nhu cầu rõ ràng về các giải pháp kỹ thuật số tốt hơn để thu hẹp khoảng cách bảo hiểm ngày càng lớn. [3]

Các nhà đầu tư tổ chức đã nhận ra trường hợp đầu tư hấp dẫn cho khu vực, sẵn sàng tìm kiếm các công ty khởi nghiệp đầy triển vọng trong các phân khúc khác nhau của thị trường insurtech. Theo dữ liệu từ PitchBook, các công ty cổ phần tư nhân và đầu tư mạo hiểm đã đầu tư hơn 45 tỷ USD vào các công ty insurtech có trụ sở tại châu Á thông qua 1.185 giao dịch từ năm 2013 đến năm 2023. Gần đây hơn, mặc dù năm 2023 là một năm có phần thách thức đối với các quỹ đầu tư mạo hiểm trên toàn thế giới, APAC đã cho thấy khả năng phục hồi đặc biệt, với các khoản đầu tư insurtech trong khu vực tăng 59% trong nửa đầu năm.

Thúc đẩy thập kỷ tăng trưởng ‘tiếp theo’ Cuộc trò chuyện về những gì tiếp theo đã có ở khắp mọi nơi tại Money 20/20 Asia 2024. Khi chúng ta nhìn về thập kỷ tới, thật dễ dàng để giả định rằng quỹ đạo tăng trưởng duy nhất cho khu vực là đi lên. Trong khi châu Á chắc chắn có vị trí tốt để đi trên đà trong quá khứ và nắm giữ tất cả các thành phần để thành công hơn nữa, insurtech đang ở một điểm uốn cong quan trọng – một điểm được thúc đẩy bởi một làn sóng đổi mới công nghệ tăng tốc mới.

Điều quan trọng cần lưu ý là các công ty bảo hiểm hiện đại đã đi một chặng đường dài từ nguồn gốc nhận thức của họ là những người khổng lồ không thích rủi ro bị đè nặng bởi các hệ thống kế thừa lỗi thời. Nhiều năm cạnh tranh gay gắt đã chứng kiến những người đương nhiệm tăng gấp đôi các chiến lược chuyển đổi kỹ thuật số, đầu tư và quan hệ đối tác, đã làm việc cùng nhau để hạ thấp một cách có ý nghĩa các rào cản đối với việc áp dụng nhiều công nghệ mới nổi ngày nay. Đây là một chủ đề chính tại một trong những phiên thảo luận dành riêng cho insurtech tại Money 20/20 Asia 2024. Giám đốc điều hành Tập đoàn của chúng tôi, Rob Schimek, đã tham gia cùng Tokio Marine và Ascend Money để thảo luận về sức mạnh của quan hệ đối tác và cách người chơi trong lĩnh vực bảo hiểm ngày càng hợp tác nhiều như họ đang cạnh tranh. Điểm chính rất rõ ràng – quan hệ đối tác là rất quan trọng để tạo ra một tương lai mới cho ngành bảo hiểm, một nơi mà sự đổi mới đầy rẫy và trải nghiệm của khách hàng được nâng cao.

Ứng dụng ngày càng phổ biến của AI, điện toán đám mây và phân tích dự đoán trong hoạt động bảo hiểm và trên toàn chuỗi giá trị đã tạo tiền đề cho những thay đổi vô cùng biến đổi trong những năm tới. Tuy nhiên, tương lai này đòi hỏi không chỉ sự thích ứng mà còn phải suy nghĩ lại cẩn thận về cách các sản phẩm bảo hiểm được thiết kế, phân phối và quản lý cơ bản cho khách hàng. Tôi đã có cơ hội tại Money 20/20 Asia để tham gia cùng các chuyên gia trong ngành từ Tune Protect và Finatext để đi sâu hơn vào các xu hướng tương lai phía trước. Quản lý rủi ro sẽ phát triển như thế nào trong ngành công nghiệp insurtech trong những năm tới? Một mặt, điều này có nghĩa là một cơ hội sâu sắc cho các công ty bảo hiểm thuộc mọi quy mô và các đối tác của họ để mở khóa giá trị theo những cách mà họ không bao giờ nghĩ là có thể. Mặt khác, nó cũng sẽ có nghĩa là một con dốc trơn trượt hướng tới sự không liên quan đối với những người không thay đổi suy nghĩ của họ để đáp ứng thực tế mới này.

Chúng tôi tin tưởng mạnh mẽ rằng, giữa tất cả những đổi mới đầy hứa hẹn này, chất xúc tác thực sự cho sự tăng trưởng bền vững sẽ là việc áp dụng rộng rãi các mô hình bảo hiểm nhúng, nơi phạm vi bảo hiểm có thể được truy cập liền mạch tại điểm cần thiết của khách hàng. Cách tiếp cận phân phối bảo hiểm từ ngoài vào trong này giúp tăng cường lợi ích của sự hợp tác chặt chẽ, hỗ trợ kỹ thuật số giữa các đối tác, trao quyền cho các sản phẩm được cá nhân hóa hơn, các đề xuất bảo hiểm sáng tạo và trải nghiệm khách hàng dễ dàng.

Theo thời gian, các mối quan hệ hợp tác sẽ trở nên mạnh mẽ hơn khi công nghệ đằng sau chúng tiến bộ. Chúng tôi hy vọng biên giới tiếp theo cho bảo hiểm sẽ tập trung sâu vào dự đoán và phòng ngừa. Ngành bảo hiểm có truyền thống phát triển các sản phẩm nhìn vào gương chiếu hậu, tận dụng dữ liệu lịch sử để thực hiện phân tích xu hướng và phát triển các mô hình định giá và bảo lãnh phát hành để duy trì sự ổn định tài chính. Khi chúng ta đi vào thực tế hỗ trợ AI vào năm 2024, sự hội tụ của khối lượng lớn các hệ sinh thái phi cấu trúc và dữ liệu thời gian thực được kết hợp với khả năng phân tích nâng cao sẽ dẫn đến sự hiển linh “dịch chuyển sang trái” cho ngành.

Chúng tôi có cơ hội thực sự với tư cách là một ngành công nghiệp để chủ động định hình một tương lai của ngành bảo hiểm, nơi châu Á vẫn đi đầu trong cuộc cách mạng công nghệ bảo hiểm toàn cầu, được xây dựng trên nền tảng vững chắc của sự hợp tác và hội nhập sâu sắc khiến chúng tôi khác biệt trong nhiều thập kỷ tới.

[1] https://www.mckinsey.com/mgi/overview/in-the-news/what-is-driving-asias-technological-rise

[2] https://www.researchandmarkets.com/reports/5939289/insurtech-global-market-report

[3] https://www.pwc.com/bm/en/press-releases/insurance-in-2025-and-beyond.html

Tin tức