19 Tháng 9 2024

Tương lai của bảo hiểm: 10 điều các hãng vận tải P&C phải làm để duy trì tính cạnh tranh

Công nghệ đã thay đổi cách chúng ta làm việc, suy nghĩ, giao tiếp và kinh doanh. Kỳ vọng của khách hàng đã thay đổi đáng kể khi mua sắm trực tuyến và các nền tảng đa kênh đã biến trải nghiệm được cá nhân hóa, hợp lý hóa trở thành tiêu chuẩn. Sự gia tăng của trí tuệ nhân tạo, điện toán đám mây và các công cụ khác đã mở ra những hiểu biết dựa trên dữ liệu không thể tưởng tượng được chỉ vài thập kỷ trước.

Với rất nhiều thay đổi xảy ra quá nhanh, làm thế nào các công ty bảo hiểm P&C có thể định vị mình cho một tương lai có lợi nhuận? Các nhà cung cấp dịch vụ có thể sử dụng những công cụ nào để đảm bảo rằng họ luôn nhận thức được các xu hướng sắp tới và phản ứng một cách có ý thức với chúng?

Các công ty bảo hiểm có một số cơ hội để chứng minh nghiên cứu và phát triển của họ trong tương lai. Thông thường, những nỗ lực này có thể bắt đầu với các công cụ, giá trị và mục tiêu mà các công ty bảo hiểm đã nắm lấy.

Tăng cường giao tiếp với khách hàng

Tương lai của bảo hiểm đang được thúc đẩy bởi sở thích của khách hàng hơn bao giờ hết. Nghiên cứu và phát triển trong tương lai sẽ đòi hỏi sự chú ý chặt chẽ hơn đến hành vi của khách hàng.

May mắn thay, công nghệ cung cấp một cách để cải thiện giao tiếp của khách hàng. Internet không chỉ giúp kết nối với khách hàng dễ dàng hơn, mà các công cụ như trí tuệ nhân tạo còn giúp trả lời các câu hỏi của khách hàng mọi lúc, mọi nơi, Alyssa Hunt, phó chủ tịch cấp cao về hoạt động kỹ thuật của QBE Bắc Mỹ cho biết.

“Chúng tôi biết rằng tốc độ và sự tiện lợi của giao tiếp là chìa khóa để mang lại trải nghiệm xuất sắc cho khách hàng của chúng tôi,” Hunt nói. Các công cụ giao tiếp thông minh tăng cả tốc độ và sự tiện lợi mà không làm giảm chất lượng.

Một lợi ích khác của việc cải thiện giao tiếp với khách hàng: hiểu những gì quan trọng với họ trên quy mô cá nhân, địa phương. Ví dụ, sự tăng trưởng trong kinh doanh bảo hiểm xung quanh các nhà máy bia thủ công được thúc đẩy bởi sự quan tâm của khách hàng đối với các nhà máy bia nhỏ, địa phương, Paul Martinez, giám đốc chương trình của Chương trình Bảo hiểm PAK Nhà máy bia giải thích. Sự hiểu biết địa phương về nhu cầu và sở thích của khách hàng sẽ giúp các công ty bảo hiểm phát hiện ra các cơ hội, chẳng hạn như sự gia tăng của các nhà máy bia và ngành công nghiệp thực phẩm tiểu thủ công nghiệp yêu cầu bảo hiểm trách nhiệm.

Tận dụng trí tuệ nhân tạo

Trí tuệ nhân tạo hứa hẹn cơ hội lớn cho các công ty bảo hiểm, từ việc hiểu rõ hơn về dữ liệu khách hàng đến cải thiện bảo lãnh phát hành.

Bảo lãnh phát hành có ảnh hưởng lớn hơn đến hiệu quả tài chính tổng thể của các công ty bảo hiểm so với đòn bẩy vốn hoặc lợi nhuận đầu tư, nhưng nó đang phản ứng chậm chạp với những thay đổi trong kỳ vọng của khách hàng, tiến bộ công nghệ và sự phát triển của các rủi ro mới, Ari Chester và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại McKinsey &; Company cho biết.

“Bảo lãnh phát hành trong lịch sử chậm thay đổi, nhưng khách hàng – và những rủi ro mà họ phải đối mặt – đang thay đổi nhanh chóng. Thực hiện các khoản đầu tư chuyển đổi để tái tạo lại vai trò của bảo lãnh phát hành chưa bao giờ quan trọng hơn”, Chester và nhóm nghiên cứu cho biết.

Một cách AI cải thiện bảo lãnh phát hành là cải thiện phân tích dự đoán, Chris Ganje, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của AMPLYFI cho biết. Nó làm như vậy bằng cách cho phép dự báo chính xác hơn được thực hiện trên cơ sở bộ dữ liệu lớn hơn và toàn diện hơn nhiều.

Khi kết hợp với giao tiếp khách hàng mạnh mẽ, trí tuệ nhân tạo có thể thu thập và phân tích một tập hợp rộng lớn các điểm dữ liệu có liên quan một cách nhanh chóng, cải thiện khả năng của các công ty bảo hiểm để cân nhắc rủi ro và giá cả phù hợp.

Nắm bắt điện toán đám mây

Điện toán đám mây – việc quản lý dữ liệu trên các máy chủ nằm bên ngoài tài sản của công ty bảo hiểm – là cần thiết để triển khai trí tuệ nhân tạo. Điện toán đám mây cho phép sức mạnh xử lý lớn hơn để phân tích các tập dữ liệu lớn một cách nhanh chóng, cũng như cho nhân viên công ty bảo hiểm làm việc ở bất cứ đâu, Elodie de Fontenay, Kankeyan Murugavel và Richard LeRoy tại Accenture cho biết.

Khi kết hợp với sự gia tăng của các thiết bị thông minh, như thiết bị đeo theo dõi sức khỏe và máy dò khói hoặc độ ẩm, điện toán đám mây cũng cho phép các công ty bảo hiểm tạo và truy cập dữ liệu về rủi ro và hành vi của khách hàng, de Fontenay, Murugavel và LeRoy nói. Thông tin này có thể là vô giá cho cả bảo lãnh phát hành và tiếp thị.

Khám phá lợi ích của Blockchain

Blockchain là một lựa chọn khác để hỗ trợ nghiên cứu và phát triển. Nó đã phá vỡ bảo hiểm cùng với nhiều ngành công nghiệp khác, hứa hẹn một cách để đảm bảo các giao dịch mà không cần sự can thiệp của bên thứ ba. Tính minh bạch và trách nhiệm giải trình của blockchain, cùng với khả năng tự động đáp ứng các điều kiện nhất định thông qua hợp đồng thông minh, làm cho nó trở thành một lựa chọn đầy hứa hẹn cho các công ty bảo hiểm, Robert Cummings, người đứng đầu toàn cầu về bảo hiểm IBU tại SAP cho biết.

Bởi vì các blockchain được thiết kế với bảo mật quan trọng nhất, chúng có thể có vai trò đặc biệt quan trọng trong việc giảm gian lận bảo hiểm. “Với các yêu cầu bảo hiểm được xử lý trên blockchain, gian lận bảo hiểm có thể được giảm thiểu và hiệu quả trong việc xử lý yêu cầu bồi thường có thể được thực hiện”, Triinu Murumäe, biên tập viên của BlackInsurance cho biết.

Tạo khung bảo hiểm tùy chỉnh

Trước đây, các hợp đồng bảo hiểm được tạo ra và đóng gói thông qua một quá trình tốn nhiều thời gian, nghiên cứu. Khách hàng đã có tùy chọn mua các gói khác nhau, nhưng họ không có tùy chọn chia nhỏ các yếu tố của các gói đó để tạo phạm vi bảo hiểm của riêng họ.

Tuy nhiên, các công cụ công nghệ tương tự giúp đáp ứng nhu cầu cá nhân hóa của khách hàng dễ dàng hơn, cải thiện khả năng của các công ty bảo hiểm trong việc cung cấp một cách tiếp cận tùy chỉnh hơn đối với phạm vi bảo hiểm.

Đây là nơi một giải pháp như BOLT cắm vào. Nền tảng này cung cấp một giao diện duy nhất cho tất cả các kênh – cho dù đó là cho các đại lý hiện trường, trung tâm cuộc gọi hay kênh bán hàng trực tiếp đến người tiêu dùng – trong đó các dòng sản phẩm từ toàn bộ hệ sinh thái có sẵn. Điều này cho phép các sản phẩm từ nhiều nhà cung cấp dịch vụ được bán dưới dạng gói tùy chỉnh. Bằng cách đó, không có khách hàng nào cần phải từ chối vì nhu cầu bảo hiểm cụ thể của họ nằm ngoài danh mục các sản phẩm có sẵn.

Đây là cách các công ty bảo hiểm P&C thông thường hướng tới tương lai của bảo hiểm có thể áp dụng phương pháp bảo hiểm tùy chỉnh và do đó giải quyết nhu cầu của khách hàng về bảo hiểm được cá nhân hóa. Bằng cách phân tích bảo hiểm nào được mua và tại sao, các công ty bảo hiểm này cũng có thể hiểu rõ hơn về hành vi và rủi ro của khách hàng.

Đầu tư vào hiệu quả và năng suất cao hơn

Việc chuyển sang sử dụng trí tuệ nhân tạo trong bảo hiểm đã dẫn đến một hệ quả tất yếu cần thiết: cấu trúc dữ liệu để phân tích bằng AI và học máy. Dữ liệu có cấu trúc dễ phân tích và bảo vệ hơn, và nó cũng mang lại lợi ích hiệu quả, Carol McKenzie, phó chủ tịch bán hàng và tiếp thị tại Solartis cho biết.

“Các công ty bảo hiểm có thể tận dụng dữ liệu có cấu trúc bằng cách giảm sự phụ thuộc vào việc nhập và thao tác dữ liệu thủ công, vừa tốn thời gian vừa không hiệu quả”, McKenzie nói.

Hợp nhất nhóm của bạn

Các nhà lãnh đạo bảo hiểm tài sản và thương vong hy vọng rằng insurtech sẽ phá vỡ phân phối bảo hiểm, tập trung nhiều hơn vào các kết nối trực tiếp giữa khách hàng và công ty bảo hiểm của họ hơn là sự hiện diện của các đại lý và nhà môi giới, Mark Breading, một đối tác tại StrategyMeetsAction cho biết. Các đại lý và nhà môi giới, cũng như các nhóm dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm, sẽ chuyển sang vai trò cố vấn đáng tin cậy với khách hàng mà họ phục vụ.

Đưa toàn bộ đội ngũ đối mặt với khách hàng của bạn vào cùng một trang về việc sử dụng công nghệ và mục tiêu khách hàng tổng thể có thể cải thiện đáng kể khả năng thu hút và giữ khách hàng mới của công ty bảo hiểm, Andrea Wells viết trên Tạp chí Bảo hiểm. Điều này đặc biệt đúng khi các đại lý và nhà môi giới đã xây dựng mối quan hệ khách hàng mạnh mẽ, được cá nhân hóa có thể làm cơ sở cho việc truyền thông khách hàng tốt hơn trên toàn công ty.

Theo dõi chuyển động quy định

Các quy định liên tục thay đổi, không chỉ trong chính bảo hiểm mà còn trong các lĩnh vực liên quan như an ninh mạng. Ví dụ, vào năm 2019, các lĩnh vực pháp lý chính bao gồm phân tích và mô hình hóa dữ liệu bảo hiểm và gian lận bảo hiểm, Autumn Heisler viết tại Risk &; Insurance.

Mặc dù các quy định có xu hướng tuân theo các vấn đề hơn là đi trước chúng, các công ty bảo hiểm nhận thức được các nỗ lực pháp lý sẽ tự định vị mình để tuân thủ dễ dàng các quy tắc và quyết định khi chúng được phát hành. Bản thân quá trình xây dựng quy định có thể cung cấp những hiểu biết sâu sắc và cơ hội cho các công ty bảo hiểm nắm bắt các thực tiễn tốt nhất trong việc sử dụng công nghệ.

Duy trì lưu tâm đến xu hướng kiện tụng và quyết định của tòa án cũng có thể giúp các công ty bảo hiểm đưa ra quyết định tốt hơn. Ví dụ, những thay đổi gần đây trong luật Florida có thể gây gánh nặng cho việc bảo lãnh phát hành, nhưng cũng có thể dẫn đến nhu cầu bảo hiểm nhiều hơn, Tim Zawacki tại S&P Global Market Intelligence cho biết.

Nghiêm túc về bảo mật dữ liệu

Trong khi khách hàng quan tâm đến việc chia sẻ dữ liệu với các công ty bảo hiểm của họ để có trải nghiệm cá nhân hóa hơn và mức giá tùy chỉnh, việc chấp nhận dữ liệu này của các công ty bảo hiểm đi kèm với trách nhiệm, Varun Dua, người sáng lập và CEO của Acko General Insurance cho biết. Nhu cầu pháp lý ngày càng tăng và nỗi sợ hãi của người tiêu dùng về bảo mật dữ liệu và quyền riêng tư đang thúc đẩy các công ty bảo hiểm cải thiện bảo mật kỹ thuật số của họ.

Sự gia tăng của hack và các cuộc tấn công tương tự, cùng với sự chắp vá của các quy định bảo mật dữ liệu chưa cung cấp các tiêu chuẩn thống nhất, đầy đủ, đã khiến nhiều công ty bảo hiểm nắm lấy trách nhiệm bảo mật dữ liệu một cách chủ động, Ian Kilpatrick, phó chủ tịch điều hành an ninh mạng tại Nuvias Group cho biết. Mặc dù các biện pháp an ninh có thể phức tạp, nhưng chúng cung cấp cho cả khách hàng và công ty bảo hiểm cảm giác an toàn, bảo vệ mối quan hệ của họ.

Nắm bắt tính bền vững

Các thương hiệu có thực hành bền vững có thể kiểm chứng hoạt động tốt hơn các thương hiệu cạnh tranh không có thực hành bền vững trong mọi ngành, Michael Houlihan và Bonnie Harvey, những người sáng lập Barefoot Wine cho biết. Ví dụ, một nghiên cứu của Nielsen về hàng hóa bán lẻ cho thấy các mặt hàng bền vững tăng trưởng trung bình tốt hơn ba phần trăm so với các thương hiệu không chào hàng các hoạt động bền vững.

Bởi vì các công ty bảo hiểm không bán các mặt hàng hữu hình như rượu vang hoặc xe cộ, các công ty bảo hiểm có thể khó nhìn thấy tương lai của bảo hiểm về mặt bền vững. Tuy nhiên, việc sử dụng các thực hành bền vững có thể giúp tiết kiệm tiền đồng thời khuyến khích sự quan tâm của khách hàng đối với thương hiệu của công ty bảo hiểm. Ví dụ: chuyển đổi sang giao tiếp không cần giấy tờ với khách hàng có thể tiết kiệm tài nguyên và trở thành điểm nói chuyện thu hút doanh nghiệp mới.

Tương lai của bảo hiểm vẫn không chắc chắn theo nhiều cách, đặc biệt là đối với các công ty bảo hiểm P&C. Việc áp dụng các công cụ công nghệ mới một cách chu đáo và xây dựng mối quan hệ khách hàng mạnh mẽ có thể giúp các công ty bảo hiểm phát triển mạnh bất kể tương lai có gì trong cửa hàng.

Ảnh: Andor Bujdoso/©123RF.com, Mark Agnor/©123RF.com, Mark Bowden/©123RF.com

Tin tức