19 Tháng 9 2024

Xu hướng sở hữu nhà: Thái độ đương đại có ý nghĩa gì đối với các hãng vận chuyển P&C

Một tầm nhìn về gia đình Mỹ điển hình vài thập kỷ trước bao gồm hai cha mẹ, 2,3 đứa trẻ, một và một ngôi nhà với vườn hoa và hàng rào.

Nhờ sự kết hợp của các yếu tố – giá bất động sản và cho thuê tăng, thay đổi thái độ khi định cư và sự hoài nghi về quyền sở hữu sau sự sụp đổ của thị trường nhà ở trong cuộc suy thoái năm 2008 – tầm nhìn đó không cộng hưởng với giới trẻ ngày nay.

Một lý do lớn: Xu hướng sở hữu nhà đang thay đổi và mua nhà không phải là một bước tự nhiên đối với những người trẻ tuổi như nhiều thập kỷ trước. Trên thực tế, Pew Research đã phát hiện ra rằng nhiều hộ gia đình Mỹ đang thuê nhà hơn bất kỳ thời điểm nào trong năm thập kỷ qua.

Xu hướng sở hữu nhà ở Hoa Kỳ đang thay đổi như thế nào

Năm 2016, tỷ lệ sở hữu nhà giảm xuống mức thấp nhất trong 50 năm, với chỉ 63% người sở hữu nhà, theo dữ liệu từ Cục điều tra dân số. Con số này đã giảm so với mức đỉnh 70% vào năm 2005, mà chúng ta biết bây giờ phần lớn là nhờ vào việc cho vay dưới chuẩn cuối cùng đã góp phần vào cuộc suy thoái năm 2008.

Tỷ lệ sở hữu đang dần tăng từ mức thấp năm 2016, một sự leo thang mà nhà kinh tế học Ralph McLaughlin cho là do thiệt hại của sự sụp đổ nhà đất bắt đầu đảo ngược hướng đi của nó. Tuy nhiên, những người trẻ tuổi ngày nay ít có khả năng sở hữu một ngôi nhà hơn cha mẹ của họ ở cùng độ tuổi, theo nghiên cứu từ Tamara Sims và các đồng nghiệp tại Trung tâm Tuổi thọ Stanford. Tỷ lệ những người bùng nổ trẻ em sở hữu một ngôi nhà ở tuổi 30 là 49%. Đối với thế hệ millennials, con số đó là 36%.

Tại sao bây giờ ít người sở hữu nhà hơn?

Lý do xu hướng sở hữu nhà đã thay đổi trong vài thập kỷ qua là rất nhiều và nhiều lớp.

Một trong những lý do đó, phóng viên Annie Nova của CNBC lưu ý, là thái độ văn hóa thay đổi đối với việc kết hôn, sinh con và định cư tại một ngôi nhà. Dữ liệu của Pew cho thấy độ tuổi trung bình mà mọi người kết hôn đang tăng lên: Chỉ 51% những người trên 18 tuổi kết hôn vào năm 2010, so với 72% vào năm 1960. Hôn nhân từ lâu đã mất “thị phần” cho các lựa chọn như sống thử, nhà nghiên cứu D’Vera Cohn chỉ ra. Đối với nhiều người trẻ, sự ổn định lâu dài không nhất thiết có nghĩa là vợ / chồng, con cái và một ngôi nhà.

Gánh nặng tiền thuê nhà là một yếu tố khác ngăn cản mọi người sở hữu nhà, theo Pew Charitable Trusts. Trong năm 2015, hơn một phần ba số hộ gia đình thuê nhà bị “gánh nặng tiền thuê nhà”, có nghĩa là họ đã chi hơn 30% thu nhập trước thuế cho chi phí nhà ở. Đó là mức tăng 19% so với năm 2001. Erin Currier của Pew lưu ý rằng khi rất nhiều thu nhập của một người dành cho tiền thuê nhà, không thể tiết kiệm đủ cho một khoản thanh toán xuống cho một ngôi nhà.

Không chỉ giá thuê nhà cao đang kìm hãm các chủ nhà đầy hy vọng. Nhiều người cũng phải gánh khoản nợ sinh viên đáng kể. Một nghiên cứu chung năm 2017 từ Hiệp hội Môi giới Quốc gia (NAR) và tổ chức phi lợi nhuận Hỗ trợ Sinh viên Hoa Kỳ cho thấy gánh nặng nợ của sinh viên đang trì hoãn quyền sở hữu nhà của thế hệ millennials trong bảy năm. Nhà kinh tế trưởng của NAR, Lawrence Yun, gọi gánh nặng này là “chi phí tài chính và cảm xúc ảnh hưởng đến lựa chọn nhà ở của thế hệ millennials và các quyết định lớn khác trong cuộc sống”.

Người tiêu dùng trẻ đang đánh giá lại giá trị của quyền sở hữu nhà

Ngay cả khi họ không phải gánh nợ và có tiền mặt để trả trước, nhiều chủ nhà tiềm năng vẫn do dự khi chấp nhận rủi ro khi đầu tư vào bất động sản. Đối với nhiều người trên 55 tuổi, bất động sản không được coi là rủi ro nhiều, theo một nghiên cứu từ Redfin. Nhưng đối với hơn một nửa số người trong độ tuổi 35-44, cổ phiếu được coi là một sự đặt cược an toàn hơn, Daryl Fairweather, nhà kinh tế trưởng của Redfin cho biết. Đó có thể là kết quả của việc sống ở độ tuổi cuối 20 và đầu 30 trong khi thị trường nhà đất đang sụp đổ, Fairweather giải thích.

Điều đó có nghĩa là trước khi đầu tư vào một ngôi nhà mới, nhiều millennials và Gen X phải vượt qua sự hoài nghi của họ về một thị trường mà họ đã thấy thất bại.

Tuy nhiên, một nghiên cứu NAR khác cho thấy 84% người Mỹ tin rằng mua nhà là một quyết định tài chính tốt. Bất chấp sự dè dặt có thể hiểu được, phần lớn mọi người vẫn khao khát một ngày nào đó có một ngôi nhà của riêng họ, Chủ tịch NAR William Brown nói.

Những xu hướng sở hữu nhà này có ý nghĩa gì đối với các công ty bảo hiểm?

Có một tin tốt cho các nhà cung cấp bảo hiểm: Thị trường nhà ở đang mang đến cho người mua mới những lý do vững chắc để vượt qua sự dè dặt của họ về quyền sở hữu nhà.

Trong khi giá bất động sản ở nhiều thị trường lớn của Mỹ vẫn không thể đạt được đối với người mua mới, các khu vực khác của đất nước có rất nhiều giao dịch tốt. Tỷ lệ sở hữu nhà đã tăng lên 64,4% trong quý III năm 2018, Tian Liu, nhà kinh tế trưởng tại Genworth Mortgage Insurance cho biết. Sự gia tăng này được thúc đẩy bởi những người mua nhà lần đầu, theo dữ liệu từ Cục điều tra dân số.

Liu nói rằng điều này đại diện cho một xu hướng. Hầu hết mọi người sẽ thuê cho đến khi họ có đủ khả năng để mua. Do đó, khi nhiều người có đủ khả năng mua nhà, nhiều người sẽ mua nhà hơn.

Và đó là tin tốt cho các hãng vận tải và các dòng sản phẩm bảo hiểm chủ nhà của họ. Cụ thể, một dòng người mua lần đầu cuối cùng có nghĩa là cơ hội cho các nhà cung cấp bảo hiểm tìm cách giúp một thế hệ chủ nhà mới bảo vệ bản thân và các khoản đầu tư của họ.

Để kết nối với thế hệ chủ nhà đó, các nhà mạng nên ghi nhớ hai điểm quan trọng:

1. Đừng bỏ bê bảo hiểm người thuê nhà

Các nhà cung cấp cũng có thể tiếp cận khách hàng mới bằng cách tự rũ bỏ tầm nhìn 2,3 trẻ em và hàng rào đó. Rất ít người ngày nay đi theo con đường thẳng của đại học-sự nghiệp-hôn nhân-sở hữu nhà. Thay vào đó, mọi người thuê nhà cho đến khi mua một ngôi nhà trở thành một lựa chọn.

Đó là lý do tại sao các hãng vận tải nên xem xét kỹ các dòng bảo hiểm người thuê nhà của họ, một danh mục sản phẩm tương đối rộng mở để cạnh tranh. Một cuộc thăm dò của Viện Thông tin Bảo hiểm năm 2016 do ORC International thực hiện cho thấy trong khi 93% chủ nhà mang bảo hiểm cho ngôi nhà của họ, chỉ có 41% người thuê nhà bảo hiểm tài sản của họ. Đó là rất nhiều tiền được để lại trên bàn.

Hơn nữa, bảo hiểm người thuê nhà tạo ra một con đường mà các nhà cung cấp có thể xây dựng các mối quan hệ khách hàng quan trọng – các mối quan hệ được rèn giũa từ lâu trước khi quyền sở hữu nhà thậm chí trở thành một lựa chọn. Đó là lý do tại sao, như Maxine Rieman viết trên Forbes, việc các nhà mạng nhắm mục tiêu đến người tiêu dùng cá nhân, chứ không phải gia đình hạt nhân, khi tiếp thị sản phẩm của họ là điều hợp lý. Khách hàng bảo hiểm người thuê nhà hôm nay có thể là khách hàng bảo hiểm chủ nhà của ngày mai, nhưng người đó có thể không hình dung được việc lấp đầy ngôi nhà đó bằng trẻ em và vật nuôi.

Các nhà cung cấp dịch vụ hiểu điều này ở vị trí tốt hơn nhiều để xây dựng một cơ sở trung thành của khách hàng trẻ tuổi, sau đó cuối cùng hỗ trợ những khách hàng đó khi họ thực hiện quá trình chuyển đổi từ người thuê nhà sang chủ nhà.

2. Tối ưu hóa kênh kỹ thuật số cho khách hàng trẻ

Đối với các nhà mạng, điều quan trọng cần nhớ là những khách hàng này mong đợi các dịch vụ dễ dàng, hợp lý với trải nghiệm người dùng kỹ thuật số được đánh bóng, Denny Jacob tại PropertyCasualty360.com viết.

Brett Tabano, cũng viết tại PropertyCasualty360.com, lưu ý rằng những người mua nhà trẻ tuổi lớn lên với điện thoại trong tay và họ hy vọng có thể truy cập thông tin bảo hiểm mọi lúc mọi nơi, bất cứ khi nào họ cần.

Có rất nhiều cơ hội cho các nhà mạng tận dụng những thái độ này của khách hàng. Như Cari Sommer viết trên Forbes, bảo hiểm chủ nhà là một ngành kinh doanh trị giá 100 tỷ đô la, nhưng chỉ có 6% hợp đồng được bán trực tuyến.

Kiên nhẫn là điều quan trọng khi tiếp thị bảo hiểm chủ nhà ngày nay

Millennials sắp trở thành phân khúc lớn nhất của dân số trưởng thành.

Đây là một thế hệ chứng kiến cha mẹ của họ phải vật lộn trong cuộc Đại suy thoái, và điều đó khiến họ thận trọng về tài chính. Hơn nữa, họ đã quen với việc nghiên cứu mua hàng trực tuyến, so sánh giá cả và đọc đánh giá của người dùng hơn là dựa vào chuyên môn của các chuyên gia địa phương.

Các hãng vận chuyển tài sản và thương vong phải điều chỉnh sản phẩm và chiến lược tiếp thị của họ để kết nối với những người tiêu dùng trẻ, hiểu biết này. Millennials có thể mất nhiều thời gian hơn một chút để mua ngôi nhà đầu tiên của họ so với các thế hệ trước, nhưng các nhà cung cấp dịch vụ có cơ hội ngay bây giờ để kết nối với những người tiêu dùng đó – và ở đúng nơi vào đúng thời điểm khi những khách hàng đó cần giúp đỡ để bảo hiểm ngôi nhà đầu tiên của họ.

_Images bởi: Roberto Nickson, Rowan Heuvel, Helloquence _