13 2 月 2025

創新：在艱難的保險市場中蓬勃發展的秘訣

保險市場對客戶和保險公司來說都變得越來越具有挑戰性。不斷上漲的保費、不斷萎縮的承運商運力以及不斷變化的監管要求，讓許多人對市場雙方都感到不確定。幸運的是，運營商已經擁有一個可以用來取得成功的秘密武器 – 創新。隨著我們對保險公司戰略的看法發生了轉變，巧妙地利用了不斷發展的技術，併發揮了人類的聰明才智，保險市場創新既是可能的，也是必要的。現在是為更好的市場未來做好準備的時候了。

硬保險市場是什麼意思？

保險市場非常傳統，並且有其固定的方式。畢竟，風險很少會減輕，無論發生什麼，人們都需要保護的保證。

然而，該行業對傳統和穩定性的強調以及規避風險的趨勢限制了保險市場的創新。雖然 P&C 保險費的增長高於市場的平均增長，這看起來很像繁榮，但實際上，這是對遭受幾個問題的市場的短期反應：

高保費：高保費是市場艱難的指標，與波動的通貨膨脹相結合。雖然它們在短期內提高了盈利能力，但它們是彌補生存問題和日益複雜的市場的非最佳方式，最終會失去客戶並削弱信任。
承保能力降低：承保範圍降低、某些風險的保險公司減少，以及使再保險更加昂貴和更難再次獲得，導致市場萎縮和相關性降低。它尤其限制了運營商為高風險或服務不足的市場提供服務的能力。
更嚴格的承保指南：隨著指南變得更加嚴格，我們看到更多的免責條款和承保範圍限制，需要更多的工時來管理它們，以及更高的免賠額，這再次削弱了信任和相關性。

但是，瞭解該行業面臨的一些保險能力挑戰非常重要：

氣候相關壓力： 隨著自然災害的頻率和嚴重性增加，災難建模和重建成本的不確定性也隨之增加，這給未來氣候風險的定價和保險能力帶來了挑戰。
社會通貨膨脹：隨著數字時代責任的增加，挑戰也隨之增加。社會對企業責任的看法發生了變化，陪審團裁決和和解增加了，不斷增加的訴訟使保險公司不堪重負。
索賠成本上升：疫情后形勢的特點是工作力短缺、供應鏈中斷以及波動和高通脹。成本全面上升，新技術越來越難以修復，成本更高，影響了保險公司的範圍和能力。

這對運營商和尋求保險的人們意味著什麼？

在運營商方面，它創造了一個財務受到限制的迴圈。這意味著更頻繁的費率調整、更高的再保險成本和綜合成本率的壓力，所有這些都是在低收益環境中進行的。在承保工作量增加的情況下，更多的技術專業知識和技術投資是必不可少的。人才招聘和留住人才也是一個因素。

對於被保險人來說，結果是更高的保費、更少的承保範圍和更高的免賠額。除了預算緊張之外，保險公司選擇較少和安置時間延長也會影響人們看待和尋找保險的方式。

保險公司迫切需要創新的策略和工具來優化運營，擴大市場範圍，並提供價值驅動的保險解決方案，以滿足消費者對可負擔性、透明度和便利性的需求。

為了成功應對這些挑戰，承運商和買家都需要：

投資於更好的風險管理實踐
探索其他風險轉移方案
利用技術提高效率
建立更牢固的運營商-經紀人-客戶關係
專注於長期可持續性，而不是短期定價

雖然具有挑戰性，但這些條件也為那些能夠有效管理風險和開發創新解決方案的運營商創造了機會。尤其是當您有像 bolt 這樣久經考驗的數位分銷合作夥伴來提供説明時。

現在，讓我們看看一些可行的策略，它們將説明您在艱難的保險市場中茁壯成長。

解決方案 1：利用盈餘生產線解決產能限制

保險公司的盈餘保險有很多好處。盈餘險種保險為難以置信的風險提供靈活的保險選項和創造性的解決方案，提供：

更大的承保靈活性定製保險
為獨特或高風險風險敞口投保的能力
不受費率和表格規定的限制
利用覆蓋解決方案進行創新的機會

想像一下，您的客戶希望在颶風多發的沿海地區購買商業地產。盈餘保險公司可以介入傳統保險無法解決的問題。通過創建自定義保險表格和特定風險的定價，您可以添加獨特的風險管理要求並構建創造性的免賠額選項。

超額保險是一種有價值的方式：

在具有挑戰性的行業中保持市場佔有率
測試新產品或覆蓋率方法
涵蓋超出標準市場範圍的不尋常風險
在利基市場中發展專業知識

簡而言之，盈餘險種保險允許保險公司在市場艱難的情況下提供保險市場創新。

解決方案 2：通過技術提高效率

保險運營的效率至關重要，並且應該是保險公司的關鍵策略。保險業中的 AI 和不斷發展的數位保險公司工具是減輕保險公司壓力和應對保險能力挑戰同時保持低成本的絕佳方式。保險業的 AI 具有許多優勢，例如：

簡化承保：從減少管理員負擔到基於數據分析的自動風險評估，保險業的 AI 可以提供很多東西。添加即時保單報價，以獲得非複雜的保險和基於市場狀況的實時定價，以進一步提高效率。
增強的索賠管理： 保險業中的 AI 還支援自動欺詐檢測、索賠嚴重性的預測分析以及更好的「分類」和路由，從而更快地解決索賠。
數字優勢：即時通信工具、自動化保單管理、數位文檔處理和客戶自助服務都提高了保險運營的效率。

這些技術改進幫助運營商在艱難的市場條件下保持盈利能力，同時仍能為客戶提供更好的服務。關鍵在於選擇合適的工具和合作夥伴。

解決方案3：採用數位分銷

為保險公司使用數位保險分銷和數字平臺，使保險公司能夠在艱難的保險市場中蓬勃發展。充分利用數位時代不僅僅是在保險中使用 AI。有許多新的保險公司工具可以進一步簡化和改善客戶與保險公司的關係。

成功的數位分銷平臺，如 Bolt 自己的平臺，是保險公司與其目標市場之間的重要仲介。它們通常是自動化和 API 驅動的，允許營運商通過一站式門戶直接與代理人、經紀人和嵌入式保險合作夥伴聯繫。數字保險分銷市場預計將以 11.24%的複合年增長率增長，到2031年將達到3015.1億美元。

數字保險分銷具有多種優勢，包括改變保險公司和客戶的互動方式以及大大擴大潛在的市場範圍。例如，一家 Bolt 合作夥伴通過採用數位技術大大提高了客戶評級。

數字保險分銷還減少了冗餘、重複的數據輸入和管理任務，從而提高了運營成本並改善了客戶服務。理賠處理時間可以減少 %-50% 年，據估計，在 2018 年為整個行業節省了 120 億美元——在保險業的 AI 出現並進一步產生超出預算的影響之前。

最後，保險公司的數位平臺可以提高保險運營效率的自動化和標準化，併為開發新產品和改進現有產品創造機會。實時報價功能允許保險公司根據市場狀況和風險因素動態調整費率，而自動承保規則確保所有渠道的風險評估一致。

當一家領先的保險公司與 Bolt 的保險公司數字平臺合作時，他們的代理網路顯著增長，增加了 40 億美元的新保費，並且能夠處理超過 20000 個每日報價，大大提高了可擴充性。

如何在艱難的保險市場中蓬勃發展：關鍵要點

當前的經濟環境並不容易，但只要保險公司採取正確的戰略，艱難的保險市場就不必成為增長和盈利的障礙。然而，保險市場創新至關重要。如果您希望作為保險公司在這個艱難的保險市場中蓬勃發展，請確保您：

評估您當前的運力並探索盈餘生產線合作夥伴關係。
投資 AI 和自動化工具以提高運營效率。
採用數位優先戰略來滿足現代消費者的期望。

滿懷信心地駕馭硬保險市場 – 與 bolt 合作

承運商必須迅速適應不斷變化的市場條件。Bolt 為您提供可擴展的技術驅動型平臺，以加速增長、擴展分銷管道並優化運營效率。無論您是需要過剩的保險業務容量、無縫數位分銷，還是數據驅動的洞察力以實現更智慧的承保，Bolt 都能提供在艱難的市場中蓬勃發展所需的敏捷性和創新。借助 Bolt 行業領先的解決方案，保持競爭力，最大限度地提高盈利能力，並提供卓越的客戶價值。

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