13 2 月 2025

创新：在艰难的保险市场中蓬勃发展的秘诀

保险市场对客户和保险公司来说都变得越来越具有挑战性。不断上涨的保费、不断萎缩的承运商运力以及不断变化的监管要求，让许多人对市场双方都感到不确定。幸运的是，运营商已经拥有一个可以用来取得成功的秘密武器 – 创新。随着我们对保险公司战略的看法发生了转变，巧妙地利用了不断发展的技术，并发挥了人类的聪明才智，保险市场创新既是可能的，也是必要的。现在是为更好的市场未来做好准备的时候了。

硬保险市场是什么意思？

保险市场非常传统，并且有其固定的方式。毕竟，风险很少会减轻，无论发生什么，人们都需要保护的保证。

然而，该行业对传统和稳定性的强调以及规避风险的趋势限制了保险市场的创新。虽然 P&C 保险费的增长高于市场的平均增长，这看起来很像繁荣，但实际上，这是对遭受几个问题的市场的短期反应：

高保费：高保费是市场艰难的指标，与波动的通货膨胀相结合。虽然它们在短期内提高了盈利能力，但它们是弥补生存问题和日益复杂的市场的非最佳方式，最终会失去客户并削弱信任。
承保能力降低：承保范围降低、某些风险的保险公司减少，以及使再保险更加昂贵和更难再次获得，导致市场萎缩和相关性降低。它尤其限制了运营商为高风险或服务不足的市场提供服务的能力。
更严格的承保指南：随着指南变得更加严格，我们看到更多的免责条款和承保范围限制，需要更多的工时来管理它们，以及更高的免赔额，这再次削弱了信任和相关性。

但是，了解该行业面临的一些保险能力挑战非常重要：

气候相关压力： 随着自然灾害的频率和严重性增加，灾难建模和重建成本的不确定性也随之增加，这给未来气候风险的定价和保险能力带来了挑战。
社会通货膨胀：随着数字时代责任的增加，挑战也随之增加。社会对企业责任的看法发生了变化，陪审团裁决和和解增加了，不断增加的诉讼使保险公司不堪重负。
索赔成本上升：疫情后形势的特点是劳动力短缺、供应链中断以及波动和高通胀。成本全面上升，新技术越来越难以修复，成本更高，影响了保险公司的范围和能力。

这对运营商和寻求保险的人们意味着什么？

在运营商方面，它创造了一个财务受到限制的循环。这意味着更频繁的费率调整、更高的再保险成本和综合成本率的压力，所有这些都是在低收益环境中进行的。在承保工作量增加的情况下，更多的技术专业知识和技术投资是必不可少的。人才招聘和留住人才也是一个因素。

对于被保险人来说，结果是更高的保费、更少的承保范围和更高的免赔额。除了预算紧张之外，保险公司选择较少和安置时间延长也会影响人们看待和寻找保险的方式。

保险公司迫切需要创新的策略和工具来优化运营，扩大市场范围，并提供价值驱动的保险解决方案，以满足消费者对可负担性、透明度和便利性的需求。

为了成功应对这些挑战，承运商和买家都需要：

投资于更好的风险管理实践
探索其他风险转移方案
利用技术提高效率
建立更牢固的运营商-经纪人-客户关系
专注于长期可持续性，而不是短期定价

虽然具有挑战性，但这些条件也为那些能够有效管理风险和开发创新解决方案的运营商创造了机会。尤其是当您有像 bolt 这样久经考验的数字分销合作伙伴来提供帮助时。

现在，让我们看看一些可行的策略，它们将帮助您在艰难的保险市场中茁壮成长。

解决方案 1：利用盈余生产线解决产能限制

保险公司的盈余保险有很多好处。盈余险种保险为难以置信的风险提供灵活的保险选项和创造性的解决方案，提供：

更大的承保灵活性定制保险
为独特或高风险风险敞口投保的能力
不受费率和表格规定的限制
利用覆盖解决方案进行创新的机会

想象一下，您的客户希望在飓风多发的沿海地区购买商业地产。盈余保险公司可以介入传统保险无法解决的问题。通过创建自定义保险表格和特定风险的定价，您可以添加独特的风险管理要求并构建创造性的免赔额选项。

超额保险是一种有价值的方式：

在具有挑战性的行业中保持市场占有率
测试新产品或覆盖率方法
涵盖超出标准市场范围的不寻常风险
在利基市场中发展专业知识

简而言之，盈余险种保险允许保险公司在市场艰难的情况下提供保险市场创新。

解决方案 2：通过技术提高效率

保险运营的效率至关重要，并且应该是保险公司的关键策略。保险业中的 AI 和不断发展的数字保险公司工具是减轻保险公司压力和应对保险能力挑战同时保持低成本的绝佳方式。保险业的 AI 具有许多优势，例如：

简化承保：从减少管理员负担到基于数据分析的自动风险评估，保险业的 AI 可以提供很多东西。添加即时保单报价，以获得非复杂的保险和基于市场状况的实时定价，以进一步提高效率。
增强的索赔管理： 保险业中的 AI 还支持自动欺诈检测、索赔严重性的预测分析以及更好的“分类”和路由，从而更快地解决索赔。
数字优势：实时通信工具、自动化保单管理、数字文档处理和客户自助服务都提高了保险运营的效率。

这些技术改进帮助运营商在艰难的市场条件下保持盈利能力，同时仍能为客户提供更好的服务。关键在于选择合适的工具和合作伙伴。

解决方案 3：采用数字分销

为保险公司使用数字保险分销和数字平台，使保险公司能够在艰难的保险市场中蓬勃发展。充分利用数字时代不仅仅是在保险中使用 AI。有许多新的保险公司工具可以进一步简化和改善客户与保险公司的关系。

成功的数字分销平台，如 Bolt 自己的平台，是保险公司与其目标市场之间的重要中介。它们通常是自动化和 API 驱动的，允许运营商通过一站式门户直接与代理人、经纪人和嵌入式保险合作伙伴联系。数字保险分销市场预计将以 11.24% 的复合年增长率增长，到 2031 年将达到 3015.1 亿美元。

数字保险分销具有多种优势，包括改变保险公司和客户的互动方式以及大大扩大潜在的市场范围。例如，一家 Bolt 合作伙伴通过采用数字技术大大提高了客户评级。

数字保险分销还减少了冗余、重复的数据输入和管理任务，从而提高了运营成本并改善了客户服务。理赔处理时间可以减少 %-50% 年，据估计，在 2018 年为整个行业节省了 120 亿美元——在保险业的 AI 出现并进一步产生超出预算的影响之前。

最后，保险公司的数字平台可以提高保险运营效率的自动化和标准化，并为开发新产品和改进现有产品创造机会。实时报价功能允许保险公司根据市场状况和风险因素动态调整费率，而自动承保规则确保所有渠道的风险评估一致。

当一家领先的保险公司与 Bolt 的保险公司数字平台合作时，他们的代理网络显著增长，增加了 40 亿美元的新保费，并且能够处理超过 20000 个每日报价，大大提高了可扩展性。

如何在艰难的保险市场中蓬勃发展：关键要点

当前的经济环境并不容易，但只要保险公司采取正确的战略，艰难的保险市场就不必成为增长和盈利的障碍。然而，保险市场创新至关重要。如果您希望作为保险公司在这个艰难的保险市场中蓬勃发展，请确保您：

评估您当前的运力并探索盈余生产线合作伙伴关系。
投资 AI 和自动化工具以提高运营效率。
采用数字优先战略来满足现代消费者的期望。

满怀信心地驾驭硬保险市场 – 与 bolt 合作

承运商必须迅速适应不断变化的市场条件。Bolt 为您提供可扩展的技术驱动型平台，以加速增长、扩展分销渠道并优化运营效率。无论您是需要过剩的保险业务容量、无缝数字分销，还是数据驱动的洞察力以实现更智能的承保，Bolt 都能提供在艰难的市场中蓬勃发展所需的敏捷性和创新。借助 Bolt 行业领先的解决方案，保持竞争力，最大限度地提高盈利能力，并提供卓越的客户价值。

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