20 9 月 2024

Managing General Agent 商業模式如何運作

獨立保險代理人有很多理由與管理總代理（MGA）合作。從專業知識的要求到特定產品的可用性或有競爭力的價格，MGA 為獨立代理提供各種服務和競爭優勢。事實上，Insurance Journal 認為與 MGA 合作至少有 50 個可能的原因。為了更好地瞭解管理總代理商業模式的運作方式，以及如何從與 MGA 合作中受益，讓我們首先看看管理總代理到底是做什麼的。

什麼是管理總署？

國際風險管理協會（IRMI）對管理總代理有一個簡單的定義：「一種特殊類型的保險代理人/經紀人，與傳統代理人/經紀人不同，它被保險公司賦予了安置權。作為一個機構，MGA 已授權執行通常僅由保險公司處理的特定職能。這些職責包括約束保險、安置和定價、在特定區域內指定零售代理以及解決索賠。正如保險和再保險仲裁員 William Harger 所指出的那樣，“賦予 MGA 的權力範圍可能非常狹窄或廣泛，具體取決於保險公司的需要。在任何情況下，MGA 都充當運營商與獨立代理和/或客戶之間的仲介。MGA 是保險業增長最快的部分之一。根據全球投資管理公司 Conning 的一項研究， 2016年 MGA 和計劃市場的增長超過了整個財產和意外傷害市場 32%。

管理總代理及其在保險行業生態系統中的作用

American Family Venture 的負責人 Kyle Nakatsuji 對保險業的生態系統進行了出色的概述。存在四種保險分銷模式：潛在客戶開發、代理、MGA 和運營商。每個組別的區別在於他們承擔的保險風險量和他們對交易的控制權。大多數 MGA 有權承銷和報價。有些公司還為與他們有關聯關係的保險公司處理損失控制和索賠。正如 Bizfluent 所寫的那樣：“MGA 通常有權就其境內編寫的所有業務獲得應急委員會或覆蓋權。他們將收取一定比例的傭金，否則這些傭金將歸生產保險代理人所有。如果 MGA 具有「參與遊戲」或風險分擔功能，他們也會參與配售利潤或虧損。專案管理員和具有約束力的機構之間存在差異。在前一種情況下，MGA 可以承保、評級、報價、綁定、發行和服務保單。根據 Victoria Webb 的說法，MGA 實際上是承擔配售利潤和損失的承運人。當 MGA 僅具有約束力時，由保險公司進行安置工作。保險公司也可以在綁定后審查風險時取消保單。

兩種管理總代理業務模式

MGA 可用於任何形式的保險公司的任何險種。根據美國總代理管理協會的說法，這包括“被允許或未被允許、直接或其他方式、經紀人或代理人系統、合同/指定或開放經紀人子生產，或這些的任何或全部組合”的保險公司。在《保險雜誌》上，Dan Fash 認為 MGA 在行業中具有一定的競爭優勢，而這些優勢往往通過兩種常見的商業模式之一來利用，這些模式要麼是小眾的，要麼是通用的。讓我們來看看每個模型。

專業管理總代理

傳統上，MGA 以專業保險進入市場。他們擁有進入利基保險領域的專業知識或分銷管道。當承運商希望為該細分市場中的特定風險或實體投保，但不具備必要的投放專業知識時，承運商會與專門的 MGA 合作，在客戶體驗中建立投放指南和角色。雙方共同承擔索賠和服務的風險和責任。一些保險類別並不適合大型保險公司，因此他們選擇不投資於承保此類案件的知識和專業技能。通過迎合這樣的市場，MGA 可以創造競爭優勢。正如 Glatfelter Insurance Group 總裁兼首席執行官 Tony Campisi 所說：“我們業務的幾乎每個領域都有專業化的空間。在一般市場反應不靈敏的地方，MGA 可以脫穎而出並帶來巨大的價值。傳統的 MGA 模式以其精益運營和承保利基業務線的能力而聞名。這些靈活的 MGA 通常得到技術進步的支援，還可以通過替代分銷管道提供獲得新業務的機會。

多元化總代理管理

根據在企業銀行業務方面擁有 30 年經驗的 MGA 高管 John Holm 的說法，在 MGA 方面，有新的孩子在尋找。 “一種新型的通才/多職業 MGA 開始出現。這些參與者從小規模的『應用』驅動的 MGA 到針對通才業務的大型多元化參與者。這些通用 MGA 不針對利基市場。他們是規模更大、更多元化的參與者，為獨立代理提供與許多運營商的聯繫。他們的系統通常集成保險行業的最新技術，以提供高效的運營和較低的分銷成本。通過這些效率，他們鼓勵與保險公司建立新形式的合作夥伴關係，Conning 保險研究主管 Steve Weberson 說。

Managing General Agent 如何説明 Independent Agent

在與 MGA 合作時，無論是專業還是多元化，獨立代理人都能實現某些關鍵優勢：

准入：與 MGA 合作時，獨立代理可以進入他們自己難以獲得的市場和運營商。
效率：MGA 通常是比運營商更小的企業，這使他們能夠保持敏捷性和回應能力。 MGA 與其合作的保險公司或再保險公司之間的溝通障礙很少（如果有的話）。因此，獨立代理人可以從這種精益運營中受益，從而更有效地為客戶服務。
技術： Cory Crosland 認為，MGA 可以提供數位產品以加快報價流程，以及與批發管道集成的在線平臺。因此，MGA 不僅幫助獨立代理人為其客戶提供更好的服務，還可以與保險公司無縫合作。
更高的傭金：通過與不同運營商網路建立關係的多元化 MGA 合作，代理商將能夠審查傭金結構，並可以選擇從提供最優惠價格的運營商那裡銷售產品。這意味著相同的工作量會獲得更高的傭金。
持續的獨立性：MGA 合作夥伴關係可以引入知識、效率和技術，幫助獨立代理人更好地為客戶服務，但代理人不需要犧牲獨立性來獲得這些優勢。

因此，通過與管理總代理合作，獨立代理可以保留靈活性，從而在客戶中產生信任。他們在選擇想要合作的供應商和適合其業務的工作流程方面保持獨立。

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