19 9 月 2024

2023年金融科技公司的7大機遇

金融科技公司如何關注 2022 年的經驗教訓並駕馭今年的未來？在《金融科技財經新聞》的評論文章中，我們的集團首席技術官 David Lynch 概述了金融科技領域的機遇。

2022 年為金融科技公司和更廣泛的創業公司帶來了一系列非凡的情況。全球市場一片混亂，推遲了期待已久的IPO。 SPAC 市場同樣處於動蕩之中。我們看到科技公司以前所未有的速度和規模裁員，以前所未有的方式直接影響了早期參與者和大型科技公司。更不用說一些備受矚目的行業參與者的驚人倒閉。估值暴跌，資金枯竭。金融科技領域許多商業模式的可持續性受到了巨大的審查和市場壓力。

那麼，在經歷了過去一年的混亂之後，金融科技的下一步將何去何從呢？技術和創新將發揮什麼作用？

來自市場的嚴峻資訊將塑造該行業的下一波增長和變革。商業模式需要在法規範圍內運作，並且對自我監管的期望要大得多。金融科技公司的盈利途徑需要可見。金融科技商業模式的經濟學需要驗證和證明。無限期燒錢的日子已經結束了。

即便如此，金融科技行業的長期前景仍然非常樂觀。金融科技公司如何吸取過去一年的經驗教訓，並在嚴酷的市場環境中尋找新的機會？以下是七個主題機會：

充分利用 AI 的潛力，提高單位經濟效益

AI 可能是有利可圖的商業模式與不可持續的商業模式之間的區別。金融科技公司的重點一直是滿足個人客戶需求的微型產品，例如貸款、儲蓄、投資和保險。如果沒有在整個價值鏈中充分利用 AI 的潛力所帶來的效率，這些微模型中的大多數都無法長期工作。從客戶獲取、服務和交易執行，到從數據中提供可操作的見解，AI 將成為成功案例的單位經濟效益的差異。

構建自主和半自主的金融服務和諮詢

財富和投資管理、加密貨幣和股票交易的機器人諮詢和投資模型現已非常成熟。在當前的熊市中，它們與傳統諮詢相比是否跑贏大盤，也許是次要的，因為我們是否看到這些平臺和演算法的智慧水準隨著時間的推移而有改善的趨勢。物聯網和感測器、圖像、定價、數據增強和行為信號正在產生數據信號的巨大增加。歷史數據、預測演算法和對結構化和非結構化數據實時數據流的日益訪問將使自主和半自主的金融產品和服務涵蓋更廣泛的範圍——包括自主保險範圍和產品選擇、儲蓄的動態收益優化以及在眾多資產類別內部和之間即時切換。

通過設計遵守並尊重隱私

逆勢而上的金融科技的一個子類別是監管科技領域。在灰色空間和監管不可避免地落後於創新的地方，有必要進行合規和強有力的治理，或者說自我監管。社區標準和道德規範正在提高。監管機構應該並將在瞭解您的客戶（KYC）和隱私等領域保持絕對不妥協。預期的這些變化將推動向監管科技領域注入大量需求。合規和尊重隱私的設計是現在的競爭優勢。

通過身份、信任和安全性實現差異化

隨著投資者、消費者和企業信心的嚴重削弱，數位信任解決方案將有助於恢復人們對金融科技驅動型商業模式的信心。這些解決方案可以滿足廣泛的需求，從無縫的多因素身份驗證和識別服務，到高級欺詐檢測、區塊鏈不變性、數字授權書和高級網路防禦。除了合規性和治理之外，這些解決方案還需要植根於每個金融科技公司的運營中。那些做對的人最終將成為贏得並保持客戶和生態系統合作夥伴信任的佼佼者。

數據產品可以成為創造新價值的前沿

幾乎所有金融科技公司都聲稱自己是數據驅動的。對一些人來說，這是現實，但對許多其他人來說卻不是這樣。僅僅由數據驅動就足夠了嗎？金融科技公司無疑會受益於開發高級分析和數據科學功能來構建模型、收集客戶洞察和推動內部決策。然而，數據服務和產品可以而且應該成為大多數金融科技公司的主要收入驅動力。領先的證券交易所證明瞭這一點，從市場數據中獲得的兩位數收益佔總收入的百分比。 SaaS 參與者正在追加銷售洞察。數據產品和服務可以增加新的收入，而不僅僅是當今大多數金融科技行業所依賴的處理、訂閱、連接和交易費用。價值將在預測、預防、協助、豐富和推動性能的數據產品中創造。大多數金融科技公司在價值鏈中為最終客戶提供一小部分服務。一些最強大和最具創新性的數據產品將源於金融科技公司和第三方數據供應商之間的合作，以創建獨特且有價值的數據集，這些數據集可以產品化和貨幣化。

使金融科技解決方案無處不在

開放式 API 加速了許多金融科技公司的發展，尤其是嵌入式金融領域的金融科技公司，使金融產品和服務能夠輕鬆集成到第三方客戶旅程和分銷管道中。無論金融科技公司是否選擇追求 API 優先的商業模式，超級連接趨勢都在繼續。 API 需要對開發人員友好、易於使用、可發現且安全。他們釋放了在技術和服務開發中已經創造的價值，並將參與者的範圍擴大到原本無法進入的市場區隔。開放式 API 有助於促進生態系統效應和 B2B2C 模型，使幾乎所有擁有客戶群的平臺或公司都能簡單地為其客戶添加金融科技解決方案。無論是電子商務、零售、電信、銀行、保險公司還是超級應用程式，他們都可以利用金融科技 API 發展業務，利用實體、數位和新的沉浸式管道，包括元宇宙。

採用全行業緊縮政策以推動創新

這似乎有悖常理，但深度融資並不總是突破性創新的驅動力。我們看到的支出削減意味著大多數人可用的美元更少。但資金限制反過來可以成為關注點的驅動力，鼓勵更好地對概念進行前期驗證。它可以迫使組織的創新工作與其使命和目標、客戶需求以及最重要的業務問題和機遇更加一致。更少的資源可能會推動識別和利用新的容量池和合作夥伴關係的需求。它可以發現與員工、學生、眾包平臺合作，甚至通過與業務合作夥伴建立更緊密的聯繫或共同投資來尋找創新的創造性方法。

金融科技公司比以往任何時候都更需要合作、合作和建立創新的分銷模式，以推動增長並降低客戶獲取和服務成本。鑒於資金水準下降，創新對於推動有機增長仍然至關重要。世界上許多最具創新性的解決方案都是在緊縮時期出現的，類似於我們現在所看到的情況。對於金融科技公司來說，這是一次殘酷的轉變，但技術和創新仍將是盈利、可持續和目標驅動的商業模式的核心，這些模式在廢墟中蓬勃發展。

本文首次發表於 Fintech Finance News： https://ffnews.com/newsarticle/where-to-next-after-the-chaos-7-opportunities-for-fintechs-in-2023/