24 5 月 2025

降低總擁有成本：移動出行提供者的保險策略

「成本上升」是任何企業經營者都不想聽到的短語。無論您是新車 OEM、二手車市場、車隊運營商還是城市移動平臺，管理總擁有成本（TCO）都至關重要。然而，燃料、維護、勞動力和保險都在擠壓利潤。雖然許多公司正在簡化他們的車輛購置成本和活動維護週期，但移動保險解決方案通常被忽視——但它們是一個重要的槓桿，可用於改善運營費用。

畢竟，大多數傳統保險模式都是為不同的、更早的運輸時代設計的。這導致與現代移動服務的動態性質嚴重不一致，從而產生更高的成本，中斷平穩運營，並錯失供應商及其客戶的機會。現在是時候從單純的合規性基於使用的保險解決方案轉變為它們可以成為的競爭優勢了。拼車平臺和類似服務的保險解決方案應該是敏捷的、適應性的和現代的——只要有正確的方法和像 bolt 這樣的合作夥伴，它們就可以做到。

TCO 的挑戰勢在必行

簡而言之，移動性總擁有成本（TCO）涵蓋了車輛或車隊在其生命周期內運營所產生的所有費用。它包括許多因素，例如購置、折舊、維護、燃料，當然還有保險。TCO 直接影響服務定價、市場競爭力以及最終的盈利能力等方面。

保險是這些成本的重要組成部分，通常占運營成本的 %-20% 倍，因此明智的車隊保險策略至關重要。然而，它經常被視為不可避免的固定費用，而不是尋求可以優化的移動保險解決方案。

傳統保險模式的錯位

傳統的保險模式為行動營運商帶來了幾個關鍵問題，即：

不反映實際使用模式或風險狀況的靜態年度策略。
一刀切的覆蓋範圍，忽略了移動服務的獨特需求。
分散的客戶體驗，保險與其他車隊服務完全脫節。
有限的數據集成會阻礙智慧風險評估和定價。
索賠處理速度慢，延長車輛停機時間並影響可用性。

然而，這並不是最令人擔憂的方面。2024年，商業汽車保險虧損 50 億美元，建立在我們在後疫情時代看到的令人擔憂的趨勢之上。

這相當於 108.5 的綜合成本率，這是無盈利能力的關鍵標誌。這不可避免地意味著移動出行提供者和車隊的保費更高，給脆弱的移動出行總擁有成本帶來巨大壓力。

電動汽車現在的保險成本比汽油動力汽車高 28%，傳統的車隊損失率不可持續，而入職效率低下使平台損失數百萬美元。保險不再是後台專案，而是增長、留存和盈利能力的槓桿。現在是重新思考保險的時候了。

然而，幸運的是，有更好的車隊保險策略可以降低移動出行供應商的車輛擁有成本，我們將在下面進行研究。

重新構想移動保險解決方案

具有前瞻性的移動保險解決方案已經可用於幫助應對這些挑戰，包括基於使用量的保險和嵌入式汽車保險的敏捷性。讓我們來看看三種關鍵方法。

策略 1：基於使用量的保險

基於使用量的保險模型使用即時數據來確定支付的保費，從而更好地使保險成本與實際風險敞口保持一致。預計到 2026 年，基於使用量的保險市場將達到 668 億美元，這是有充分理由的。此模型具有多個優點，包括：

保費隨利用率和收入而擴展。
獎勵更安全駕駛和降低風險的定價激勵措施。
在低利用率期間降低成本。
在了解保險成本驅動因素方面提高透明度。

基於使用量的保險模型將保險從固定開銷轉變為可變費用。通常，這使其更好地反映了車隊的運營現實。基於使用量的保險可以在不影響承保範圍的情況下提供約 10% 的保費減免。

策略 2：嵌入式保險

嵌入式保險是另一個需要瞭解的關鍵車隊保險策略。在這裡，覆蓋範圍直接與行動服務或車輛購置過程集成。運營商和客戶都可以享受無縫的端到端體驗。這有助於：

消除單獨的保險交易和文書工作。
通過在服務旅程中提供內置保護來增強客戶體驗。
更順暢的索賠流程，再次集成到運營中。
新的收入機會和品牌保險體驗，以建立客戶忠誠度。

服務點的嵌入式保險使移動出行公司能夠享受到更有凝聚力的產品，並完全控制其移動出行總擁有成本的保險方面。

策略 3：動態風險細分

在這裡，保險與 AI 驅動的高級數據分析和其他遙測數據結合在一起。這允許進行更複雜的風險評估和細分。換句話說：

基於實際運營模式的精確定價，而不是廣泛的類別和平均值。
確定可以改變和管理的特定風險因素。
減少低風險場景的超額保險。
根據不斷發展的（通常是即時的）數據不斷完善風險模型。

這種方法消除了許多對移動性總擁有成本的「一刀切」方法。相反，它變成了一種精確的方法。動態風險細分有助於在不影響承保範圍的情況下降低保費，並有助於優化保險和減少超額保險。

通過採用這三種策略，運營商和客戶都可以從更緊密、更數據知情的保險解決方案中受益，這些解決方案符合而不是違背他們的底線。尤其是在與合適的嵌入式保險合作夥伴合作時。

bolt：實現保險業發展

移動出行的未來已經改變。現在是時候改變總擁有成本、移動性和車隊保險策略了。車隊擁有者和移動出行提供者需要靈活且數據驅動型的移動出行保險解決方案，並與其業務模式保持一致。Bolt 使這些公司能夠通過戰略保險集成來優化其總擁有成本移動性。除了單個解決方案之外，Bolt 還在構建連接軌道 — 將保險無縫集成到經銷商系統、車隊平臺和移動應用程式中，以創建第一個真正的嵌入式移動保險交易所。

bolt 的平台通過 API 集成提供簡單、有效的嵌入式保險，可供汽車融資貸方、OEM 和車隊平台輕鬆使用。這使您可以立即訪問廣泛的保險公司網路。此外，您還可以從完全可定製的保單選項中受益，包括量身定製的移動保險解決方案。使用者還可以享受：