遙測汽車保險如何帶來更好的承保和更安全的駕駛
1996年，Progressive 為其「用於確定保險費用的機動車監控系統」申請 了專利 。 專利中描述的設備成為整個遙測系統的基礎，該系統徹底改變了保險公司對汽車保險的看法。
如今，遙測工具變得更加容易和有效地使用，為保險公司開闢了新的機會，戰略保險代理聯盟 （SIAA） 和 SAN Group 的首席執行官 Matt Masiello 說。 遙測工具的公眾知名度不斷提高，也增加了客戶對它們的使用需求，他們希望保險公司在計算費率時考慮他們的個人數據和行為。
在未來十年，遙測汽車保險的進步將進一步改變保險範圍和車隊管理，即使 自動駕駛汽車 取代了人類駕駛的汽車。
個人化服務和定價
保險客戶越來越需要個人化服務，包括個人化保費。 他們希望保險公司能夠識別他們，預測他們的特定需求，並根據他們的個人行為定製定價和承保範圍。
基於使用量的保險的興起
遙測支持採用基於使用量的保險 （UBI），該保險使用駕駛員的個人駕駛數據作為設置保險費的基礎。Aeris 市場開發副總裁 MohsenMohseninia在《保險商業雜誌》上發表了一篇關於此的精彩文章。
司機喜歡 UBI，因為它承諾通過反映良好的駕駛習慣來降低他們的保費。 Mohseninia 寫道，對於保險公司來說，“對深度遙測的更多訪問使保險提供者能夠評估駕駛員行為、評估風險，並根據各種數據洞察制定定製的 UBI 保單。
全國保險專員協會 （NAIC） 指出，在事故期間收集的數據如何幫助保險公司更好地瞭解成本並發現欺詐風險。
遙測技術提高了安全性
過去幾十年來，遙測技術的最大賣點之一是安全性。 收集到的資訊可以説明駕駛員識別他們何時承擔不必要的風險，而該設備的存在本身就會導致一些駕駛員更加注意他們在方向盤後面的做法。
遙測的安全優勢不僅僅是理論上的。 LexisNexis Risk Solutions 汽車和遙測保險營銷總監 Graham Gordon 表示，自 2011 年以來，LexisNexis Risk Solutions 對英國司機進行的一項研究發現，自 2011 年以來，該技術已説明 17 至 19 歲司機的事故減少了 35.3%。
相比之下，在所有司機中，下降了 16.2%。 區別是什麼？ 80% 的青少年司機擁有遙測設備。 隨著新司機越來越多地採用這些設備，與交通相關的死亡人數逐年下降。
基於智慧手機的遙測技術還可以針對分心駕駛等危險行為，Insurance Innovation Reporter 的 Sam Madden 寫道。 除了收集數據用於保險外，這些工具還可以向駕駛員提供有關自身習慣的即時反饋，幫助他們練習更安全的駕駛並防止事故。
遙測汽車保險代表了保險公司在保險購買量下降的時代可以掌控的一種方式。 The Floow 首席產品官 Andy Goldby 說：“這些數據來自遙測提供者精算師，他們擁有強大的新功能來為他們的保單定價並告知他們對風險的理解”，通過使用個人駕駛員的行為，而不是年齡或位置，作為保險和費率的基礎。
遙測汽車保險面臨的挑戰
儘管遙測汽車保險承諾微調風險評估和保費，但實施該技術給運營商帶來了挑戰。
例如，僅僅擁有駕駛員數據並不能保證保險公司可以利用它來實現其業務目標。 為了成功使用遙測技術，保險公司必須仔細考慮如何將這些設備納入他們當前的需求和他們自己的保險方法，ISO 的精算師 Jim Weiss 說。
數據隱私和安全性為遙測技術的採用增加了另一層挑戰。 “在引入基於位置的服務之前，公司無法如此詳細地觀察消費者的行為和個人資訊，” Charles Weinberg 說，他是 2019 年 1 月版《營銷科學》上發表的一項遙測數據研究的合著者。
儘管保險公司目前制定了隱私政策，但這些政策可能不足以解決遙測技術提供的詳細程度。 Weinberg 說，在遙測技術在汽車保險中發揮其潛力之前，需要深思熟慮地考慮和採用平衡駕駛員隱私問題和他們對更定製保險的願望的新政策。
Aite Group 高級分析師 Greg Donaldson 表示，保險公司應對隱私和其他挑戰的一種方式是與遙測公司合作，這些公司已經對效率、有效性和數據保護問題進行了相當多的思考。 這種合作夥伴關係可以幫助保險公司更快地更新他們的方法，同時還可以讓他們對遙測和其他數位工具的使用面向未來。
車隊管理和商業保險
遙測還為商業車隊管理提供了許多優勢。 例如，這些工具可以説明公司更好地跟蹤和分析燃料消耗、路線、維護、合規性和駕駛員的安全習慣，Ignite 的 Lyudmyla Novosilska 說。
對於商業車隊來說，有關個人駕駛行為的數據只是遙測的一個有前途的方面。 另一個是能夠通過定期更新、實時瞭解車輛本身的性能來管理車隊維護。
例如，遙測可用於從車輛的感測器收集數據，並將其發送給商業車隊經理進行分析和可視化。 管理人員可以看到有關車輛每個部分運行情況的數據，並可以在問題導致故障或事故之前解決問題。
汽車製造商已經收集了這些數據，轉銷商用它來診斷車輛問題並解決它們，汽車護理協會的 Behzad Rassuli 說。 對於保險公司來說，這一事實創造了一個機會，可以利用現有基礎設施更好地承保商業保單，並幫助車隊經理提高安全性。
改進的車隊管理也能使駕駛環境更安全嗎？
遙測公司 Geotab 的首席執行官兼創始人 Neil Cawse 說，在改善街道管理和安全方面，遙測也可以在車隊管理中發揮強大的作用。
例如，美國郵政局正在考慮開展一項計劃，讓其郵政車輛與其服務的區域共用遙測數據。 Cawse 說，這些資訊將使市政當局能夠更清楚地瞭解哪些街道需要維修，或者哪些十字路口需要更好的標誌或燈光。
由於這些城市提高了道路維護的效率，因此基於坑窪或十字路口標誌不足造成的損壞的保險索賠有望減少。
自動駕駛汽車：遙測的新世界
互聯汽車，包括遙測和自動駕駛汽車，繼續吸引著駕駛員的興趣。 John Huetter 在 Repairer Driven News 中引用的一項研究發現，46% 的司機對根據他們駕駛內置遙測系統的車輛獲得折扣非常感興趣。
由於圍繞遙測的大部分對話都集中在跟蹤駕駛員的行為上，因此它通常被理解為與自動駕駛汽車討論不同的對話。 然而，遙測和自動駕駛汽車可能是兩種齊頭並進的技術。
“隨著公司競相發展完全自動駕駛汽車，數據處理、數據分析和遙測將決定成敗，”EMC 歐洲、中東和非洲戰略聯盟前高級總監 Peter Gadd 說。
Gadd 說，由於自動駕駛汽車在其運行過程中會產生大量數據，因此用於數據分析的中央管理系統對於汽車製造商、保險公司和其他與車輛安全運行有利害關係的各方來說將變得至關重要。 中央管理系統允許更快的數據處理，這可以幫助車輛更快地回應風險並減少事故。
隨著遙測技術開始與其他以數據為中心的工具合併以改變汽車行業，汽車保險行業也面臨著新的視野。 “個人汽車保險市場正在經歷一系列不斷擴大的挑戰，包括整合、不斷發展的分銷結構和產品商品化，隨著時間的推移，這些挑戰很可能會重新定義業務，”Conning 保險研究總監 Alan Dobbins 說。
遙測汽車保險有助於滿足客戶的個人化需求、控制風險和提高安全性。 通過這樣做，該技術為保險公司提供了一種方式，讓他們成為汽車行業變化的一部分，而不是受制於汽車行業的變化。
圖片來自： cheskyw/©123RF.com， alphaspirit /©123RF.com， scanrail/©123RF.com
進一步閱讀
精選
19 9 月 2024
19 9 月 2024
19 9 月 2024