運營變化：為什麼 P&C 保險公司需要精通數位技術的員工
數字化轉型正在席捲保險業。 確保安全的新方法、更快的索賠處理、保險產品的個人化和透明度的提高都是向數位化未來邁進的結果。
數字技術和平臺為保險和相關行業的創新提供了新的機會。 例如，SAP IBU 保險主管 Toni Tomic 表示，許多保險公司已經接受了自動駕駛汽車和恒溫器和濕度感測器等互聯家居設備形式的創新。
創新在保險公司內部也至關重要。 Bizagi 創始人兼首席執行官 Gustavo Gómez 表示，這對現有保險公司來說尤為重要，他們面臨著來自保險科技初創公司和其他競爭對手的新競爭。 為了創新，保險公司需要精通數位技術的員工，他們對新技術帶來的機遇和挑戰有深刻的理解。
不斷變化的產品分銷格局
數位革命使保險的幾個方面幾乎沒有改變。 然而，產品分銷將是未來十年變化最大的一個領域。
能夠通過新管道分銷產品並能夠捆綁保險公司通常不會承保的各種產品，這對現有保險公司來說將是一個啟示。
面對如此多的轉型選擇，90% 的保險高管為其業務中的技術創新制定了連貫的長期計劃，這也許不足為奇。
許多保險業領導者對新技術的潛在好處表示熱情。 “通過將技術應用於中後台，您可以獲得運營效率，這是一個巨大的、即時可衡量的好處，”大都會人壽首席數位官 Greg Baxter 說。
然而，並非所有這些計劃都以保險公司員工在數位創新和轉型中需要發揮的作用為中心，甚至沒有考慮過。 歸根結底，數字技術只是工具。 您的員工如何理解和使用這些工具將決定數字化轉型如何推動公司的發展。
員工需要哪些數位技能？
目前，各行各業都存在數位技能差距。 在 CapGemini 和 LinkedIn 的聯合 研究中，54% 的企業表示，數位人才缺口正在減緩他們的數位化轉型計劃，使他們的企業失去部分或全部競爭優勢。
進步政策研究所 （Progressive Policy Institute） 的 Ryan Craig 表示，數位技能差距由兩個主要原因引起：企業向數位環境轉型，以及無法從軟體和硬體中提取業務流程。
要在瞬息萬變的保險環境中取得成功，員工需要具備多種數位技能。
在數位環境中工作所需的基本數位技能。 Ian Hecker 和 Pamela Loprest 在 2019 年城市研究所的一項研究中表示，它們包括使用電腦硬體和軟體的能力、在數位環境中執行任務以及訪問資訊或教程的能力。
目前，78% 的中等技能工作需要基礎數位技能。 這些工作包括保險領域的各種職位。 確保員工在這些技能方面打下堅實的基礎有助於員工更靈活地應對技術變化。 這些技能還有助於精通數位技術的員工使用工具進行創新，並更充分地參與不斷變化的保險世界。
2019 年 LinkedIn 的一項研究發現，雲計算是最受歡迎的數位技能，CNBC 的記者 Abigail Hess 說。 目前，雲計算將以多種方式徹底改變保險業，從消除保險公司本身的孤島到以個人化的方式定位保險範圍。 保險生態系統還依賴雲計算來共享資訊，並在客戶生活中需要保險的確切時刻與他們會面。
雖然許多員工熟悉使用在雲環境中運行的軟體，但很少有人瞭解雲計算背後的技術。 當保險專業人士了解雲計算的工作原理時，他們就能更好地利用可用技術進行創新。 它們還可以更好地解決雲環境帶來的安全風險。
AI 將徹底改變數位世界，但大多數保險專業人士不具備實施它的技能或教育。
“能夠真正構建 AI 技能和 AI 模型的人數很少，因此我們即將看到人才和發展方面的問題真正惡化，”DXC Technology 高級副總裁兼首席技術官 Dan Hushon 說。
Hushon 指出，許多員工具備使用帶有嵌入式 AI 的軟體（如聊天機器人和分析工具）所需的技能。 這些工人缺乏的是理解 AI 在軟體中的作用的能力。 因此，他們在對 AI 進行故障排除或尋找創新方法來實施 AI 的能力方面受到阻礙。
培養保險員工的數位技能還可以幫助保險公司保護自己的長期未來增長。 德勤的 Valarie Daunt、Donal Lehane 和 Dawn Keaney 表示，數位技能是未來領導力的關鍵，也是員工在其職業生涯中擔任的每個職位上做出貢獻和創新能力的關鍵。
建立精通數字的團隊的最佳實踐
員工需要新的數位技能。 Carrie Duarte、Dan Staley 和 Bhushan Sethi 的普華永道研究發現，美國工人願意平均每月投入 15 小時來學習新的技術技能。
然而，這項研究也揭示了這種教育驅動力的一些障礙。 雖然大多數員工都想學習新技能，但只有 50% 的員工對可用於提升技能的資源感到滿意，46% 的員工表示，他們的雇主無論如何都不會認可或獎勵他們為學習新技能所做的努力。
福布斯的 Joe McKendrick 表示，為了建立一支精通數位的員工團隊，雇主需要意識到員工體驗和數字技術不再是兩個獨立的類別。 相反，一個影響另一個。
普華永道的研究發現，領導者和員工對新制定的技術的看法之間存在巨大差距。 例如，雖然 90% 的 C 級高管表示，他們在選擇新技術時會考慮人際互動，但只有 53% 的員工同意。
Duarte、Staley 和 Sethi 表示，為了改進技術決策，從一開始就提高員工參與度。 “從公司的各個級別和部門中選擇人員，在技術工具的規劃、選擇和設計中發揮作用。”
在整個實施過程中定期收集反饋的系統可確保員工了解新技術。 它還可以提供針對其特定角色量身定製的建議，從而提高工作效率和參與度。
今天的員工，尤其是千禧一代和 Z 世代的員工，知道數位技能過時的速度有多快。 edX 的一項調查發現，只有 20% 的大學畢業生認為他們的大學教育直接轉化為他們選擇的領域。
edX 首席執行官 Anant Agarwal 說，一個值得關注的地方是數位構建塊技能。 這些技能包括計算思維、數據科學和機器學習。 精通數位技術的員工不僅能夠瞭解當前使用的系統和平臺，而且能夠了解這些工具為何有效、如何使其更有效以及如何在需要升級時做出明智的更換選擇。
通過專注於數字構建塊技能而不是特定於平臺的培訓，保險公司可以鼓勵受訓者思考他們使用工具背後的方式和原因。
通過為新員工提供可擴展的技能組合，保險公司避免了對員工進行技能培訓的問題，而這項技能將過時。
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