財產保險公司如何開始建立保險生態系統
想要保持領先的財產和意外險保險公司不能追隨其他公司的腳步。 相反，他們必須專注於將組織整合到保險生態系統中。
埃森哲保險高級董事總經理 Michael Lyman 表示，埃森哲的研究表明，生態系統發展是一個巨大的顛覆來源。 保險公司可以加入 38% 的公司對生態系統的顛覆，也可以成為 46% 對變化做出反應的公司的一部分。
生態系統的複雜性甚至會讓經驗豐富的 P&C 專業人士感到困惑。 要開始使用數位生態系統，保險公司需要瞭解生態系統的基本要素的目的和功能：以客戶為中心、業務合作夥伴關係和技術應用。
設身處地為客戶著想
客戶通常僅在需要更新保單或提出索賠時才聯繫他們的保險公司。 當客戶的生活順利時，他們認為沒有必要與保險公司交談。
然而，當保險公司採取以客戶為中心的觀點時，他們可以讓客戶的保險變得輕鬆，甚至愉快，畢馬威國際保險科技全球主管 Will Pritchett 說。 例如，使用小額支付技術可以幫助客戶在幾秒鐘內支付保費或獲得報銷，而不是幾天或幾周。 簡單的付款會讓客戶更滿意。
“滿足於那些不讓生活變得困難的人是簡單的人性，”普里切特說。
Silicon Valley Insurance Accelerator 首席執行官 Mike Connor 表示，成功的數位生態系統戰略旨在通過從客戶的角度滿足客戶需求來為客戶創造價值。 當保險公司站在客戶的角度時，他們更容易成為客戶世界的重要組成部分。 他們還可以尋找機會來提高知名度、增加價值並參與客戶的日常生活。
例如，與在線汽車銷售網站合作，保險公司可以在客戶購買汽車的那一刻提供保險。 這是一個明智的舉動，因為這正是他們需要開始覆蓋的時候，Guidewire戰略副總裁 Neil Betteridge說。
REIN 的 Chantal Bonggay 說，設身處地為保險公司提供了新的機會，不僅可以了解客戶需要哪些產品和服務，還可以瞭解需要説明的方式、時間和地點。 從在汽車銷售點提供汽車保險到通過房地產經紀人與首次購房者建立聯繫，通過客戶眼光看世界的保險公司隨時準備建立生態系統，在客戶需要時為他們提供他們想要的東西。
建立強大的合作夥伴關係
保險一直依賴於網路才能生存和發展。 雖然數位革命改變並擴展了網路的定義，但保險公司對其網路的依賴並沒有改變。 事實上，它只增不減，Majesco 的 Denise Garth 說。
如今，保險公司不僅依賴於通過口耳相傳和個人關係建立的客戶、代理人和經紀人網路，還依賴於將他們與客戶和其他方聯繫起來的數字網路。 這些數位網路為保險網路增加了一組新的參與者提供了機會：生態系統合作夥伴。
由於生態系統的參與依賴於以客戶為中心的保險觀，因此保險生態系統內的合作夥伴關係通常跨越行業界限。 這是因為對客戶來說，保險是他們生活其他關鍵領域的支援部分。
然而，跨行業合作夥伴關係不僅使客戶受益。 通過與其他組織合作，保險公司可以接觸到更廣泛的潛在客戶群體，利用新的數據來源，並改進既定的流程，“One Inc. 的首席作家 Patricia Moore 說。
通過與其他公司共用數據和方法，保險公司可以在不佔用現有資源的情況下獲得更多見解。 現有示例包括保險公司與汽車製造商、汽車轉銷商、房地產經紀人和房屋租賃機構等實體之間的合作夥伴關係。 然而，這些合作夥伴關係只是生態系統的冰山一角。
保險科技為生態系統關係提供了一個簡單的起點。 安永會計師事務所合夥人 Jamie Smith 和澳大利亞保險科技公司首席執行官 Simon O’Dell 表示，僅在 2018 年，現有保險企業和保險科技公司之間的積極合作夥伴關係數量就增加了 75%。 “保險科技公司通過增加對新商業模式的關注來應對，以在整個價值鏈上創新客戶服務。”
這正是構建以客戶為中心的生態系統所必需的方法。
成為您希望在生態系統中擁有的合作夥伴
保險公司有信心成為良好的生態系統合作夥伴。 在埃森哲 （Accenture） 的一項研究中，95% 的保險業高管表示，他們的公司將成為有吸引力的生態系統合作夥伴。 Michael Lyman 說，只有 4% 的受訪者表示他們會成為普通合夥人。
然而，在實踐中，保險公司並沒有準備好成為他們在生態系統中最渴望的合作夥伴類型。 雖然 95% 的受訪者認為自己是有吸引力或極具吸引力的合作夥伴，但只有 40% 的受訪者表示，他們的公司擁有瞭解、構建和評估成功的保險生態系統的內部專業知識。 只有 31% 的受訪者願意與其他生態系統合作夥伴平等共用數據。
在管理風險的同時建立強大的生態系統夥伴關係的一種方法是微調生態系統戰略。 瑞士再保險研究所的研究人員，包括 Evangelos Avramakis，將當前保險參與生態系統分為三類：模組化生產商、生態系統捆綁商和生態系統擁有者。
模組化業務員使用合作夥伴的平臺來創建和提供定製的保險產品。 生態系統捆綁商聚合了各種產品和服務，通常旨在為消費者創建一個完整的保險包。 生態系統擁有者從零開始，構建品牌平臺並選擇合作夥伴參與同一平臺。
通過選擇參與策略，保險公司可以在組織可接受的風險和機會之間取得平衡，同時仍為客戶提供價值。
選擇技術工具創造價值
即使對於選擇成為生態系統擁有者的保險公司來說，從全新的軟體平臺重新開始也可能是一個不可接受的選擇。 雖然關於遺留系統的討論往往集中在它們在新技術面前的笨拙，但事實仍然是，這些系統及其包含的數據在大多數保險公司的日常運營中發揮著關鍵作用。
相反，保險業的進一步創新“必須包括一種方法，將 [insurers] 新技術整合到一個全面的技術生態系統中，其中包括其現有的系統和資料庫，”Appian 的 Gijsbert Cox 說。 通過這樣做，保險公司可以找到新的方法來滿足客戶需求，而不會中斷日常業務。
正確的技術工具還可以幫助保險公司掌握生態系統合作夥伴關係的後勤工作。 例如，當一家保險公司想要與生態系統合作夥伴共享數據時，兩家公司可能會依靠 API 來幫助他們原本不相容的計算機系統進行通信，IBM 的 Alan Glickenhouse 說。
與您的IT部門和軟體供應商討論您的生態系統計劃有助於發現透過現有技術與生態系統合作夥伴協作的機會。
當保險公司採取以客戶為中心的觀點，建立牢固的合作夥伴關係並明智地選擇技術工具時，他們就可以作為參與者擁抱生態系統革命。 他們可以與保險生態系統一起成長，而不是眼睜睜地看著保險行業將他們拋在後面。
圖片提供：Artem Oleshko/©123RF.com、Sergey Nivens/©123RF.com、KONSTANTIN CHAGIN/©123RF.com
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