發揮亞太地區在保險科技領域尚未開發的潛力
該地區已迅速成為保險科技創新的國際中心，但要保持這一勢頭，需要更深入地理解合作和整合
作者：David Lynch，Money 20/20 Asia 的 bolttech 集團首席技術官
在過去十年中，隨著私營部門投資的持續繁榮和政府的積極支援，亞太地區的城市（包括曼谷，今年的 Money 20/20 亞洲 大本營）已經悄然攀升，穩步超越了許多西方同行。 雖然該地區的崛起令人鼓舞，但也不足為奇。
考慮到這裡蓬勃發展的肥沃生態系統，情況尤其如此。 例如，根據麥肯錫全球研究所（MGI）的研究[1]，在過去的十年中，亞太地區佔了全球科技公司收入增長的52%，啟動資金的43%，研發支出的51%，以及所有申請的專利的87%。
保險科技行業：我們「現在」在哪裡？ 現在和下一步是 2024 年亞洲 20/20 貨幣展的主題。 保險科技已參加不少於四場會議，是該地區更廣泛的金融科技生態系統發展的顯著受益者。 多年來，隨著雄心勃勃的創始人和創新的企業領導者尋求改變傳統保險市場，該行業子行業的廣度和深度迅速增加。 保險業作為金融服務行業的一部分，一直被批評為適應和接受數位化的速度緩慢——這些特徵意味著先行者有大量未開發的機會。
今天，保險科技行業已經真正獨樹一幟。雖然不同來源對該地區市場的規模和增長的估計存在差異，但共識絕對是積極的。據估計，全球保險科技市場（亞太地區是增長最快的地區）將從2022年的105億美元增長到2023年的143.7億美元，復合年增長率 （CAGR） 達到36.52%，令人印象深刻。[2]
與金融科技領域類似，亞洲保險科技行業的擴張可歸因於有利的人口結構變化、技術進步和支援性監管舉措，這些舉措鼓勵了新進入者和現有企業之間加強合作。除了保險科技的增長故事之外，可支配收入的增加擴大了對各種保險產品的需求，隨之而來的是，精通技術的年輕人群明確需要更好的數字解決方案來縮小不斷擴大的保險缺口。[3]
機構投資者已經認識到該地區引人注目的投資案例，並樂於在保險科技市場的各個領域尋找有前途的初創公司。 根據 PitchBook 的數據，從 2013 年到 2023 年，私募股權和風險投資公司在 1,185 筆交易中向亞洲保險科技公司投資了超過 450 億美元。 最近，儘管 2023 年對全球風險投資來說是充滿挑戰的一年，但亞太地區表現出特別的韌性，今年上半年該地區的保險科技投資增長了 59%。
推動“下一個”十年的增長 關於 2024 年 Money 20/20 亞洲 的討論無處不在。 展望未來十年，很容易假設該地區唯一的增長軌跡是上升。 雖然亞洲無疑處於有利地位，可以乘著過去的勢頭，並擁有進一步成功的所有要素，但保險科技正處於一個關鍵的轉捩點——由新一波加速技術創新的浪潮推動。
值得注意的是，現代保險公司已經從其被視為厭惡風險的龐然大物的根源走過了漫長的道路，這些龐然大物被過時的遺留系統所拖累。 多年來，競爭日趨激烈，現有企業在數位化轉型戰略、投資和合作夥伴關係上加倍投入，這些戰略、投資和合作夥伴關係共同作用，有意義地降低了當今採用許多新興技術的障礙。 這是 Money 20/20 Asia 2024 保險科技專題小組會議之一的關鍵主題。 我們的集團首席執行官 Rob Schimek 與 Tokio Marine 和 Ascend Money 一起討論了合作夥伴關係的力量，以及保險領域的參與者如何在競爭中越來越多地合作。 主要收穫很明確——合作夥伴關係對於為保險業創造新的未來至關重要，在這個未來，創新盛行，客戶體驗得到增強。
AI、雲計算和預測分析在保險運營和整個價值鏈中日益普遍的應用為未來幾年令人難以置信的變革奠定了基礎。 然而，這種未來不僅需要適應，還需要仔細重新思考如何從根本上為客戶設計、交付和管理保險產品。 我有機會在 Money 20/20 Asia 上與來自 Tune Protect 和 Finatext 的行業專家一起深入研究未來的未來趨勢。 未來幾年，保險科技行業的風險管理將如何發展？ 一方面，這將意味著各種規模的保險公司及其合作夥伴將面臨一個巨大的機會，以他們從未想過的方式釋放價值。 另一方面，對於那些未能改變心態以適應這一新現實的人來說，這也意味著他們正在滑向無關緊要的滑坡。
我們堅信，在所有這些有前途的創新中，持續增長的真正催化劑將是嵌入式保險模型的廣泛採用，在這種模式下，客戶可以在需要時無縫訪問保險。 這種由外而內的保險分銷方法增強了合作夥伴之間密切、數位化協作的優勢，從而提供更加個人化的產品、創新的保險主張和輕鬆的客戶體驗。
隨著時間的推移，隨著其背後的技術的進步，合作關係將變得更加強大。 我們預計保險的下一個前沿領域將是深度關注預測和預防。 保險業傳統上開發產品時顧後視鏡，利用歷史數據進行趨勢分析，並開發維持財務穩定的定價和承保模型。 隨著我們進入 2024 年基於 AI 的現實，大量非結構化生態系統和即時數據的融合與高級分析功能相結合，將導致該行業出現“左移”頓悟。
作為一個行業，我們有機會積極塑造保險業的未來，讓亞洲始終處於全球保險科技革命的前沿，建立在深度合作和整合的堅實基礎之上，使我們在未來幾十年內脫穎而出。
[1]https://www.mckinsey.com/mgi/overview/in-the-news/what-is-driving-asias-technological-rise
[2]https://www.researchandmarkets.com/reports/5939289/insurtech-global-market-report
[3]https://www.pwc.com/bm/en/press-releases/insurance-in-2025-and-beyond.html
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