19 11 月 2024

用戶驅動型技術如何在保險科技中使用

客戶、代理人和保險公司員工在保險界一直發揮著關鍵作用。雖然技術並沒有改變這些角色的基本性質，但它為參與者提供了許多有用的工具，讓他們更輕鬆、更高效地履行自己的角色。

如今，使用者驅動的技術為保險公司提供了大量機會，以更好地瞭解和解決風險。通過與使用者驅動技術的建立者和該技術的使用者（如客戶）合作，保險公司可以收集更多資訊並更有效地執行任務。

用戶驅動的技術和保險數字化轉型

在數位革命之前，人類仍然有各種工具可用於完成某些任務。例如，保險公司如果想更好地瞭解在特定地區為房屋或車輛投保的風險，可以查閱統計數據或進行自己的社區訪問。數字技術並沒有發明分析，但它們使許多分析方法變得更加容易。

今天，與保險相關的技術使用是由客戶和保險公司推動的。例如，客戶希望通過智慧手機和計算機輕鬆聯繫保險公司，這改變了保險公司和代理人對保險範圍分配的最佳方式的看法。

隨著使用者驅動型技術變得越來越普遍，它也為保險公司提供了前所未有的機會來瞭解特定車輛或建築物中發生的事情。它還提供了對客戶行為的新見解。

例如，智慧家居設備可以全天候收集資訊。因此，「我們正在從及時快照轉變為對家中發生的事情進行持續評估，」LexisNexis 保險產品戰略、身份管理和 IoT 總監 Dan Davis 說。

由於使用者驅動的技術需要與用戶互動，因此許多技術還需要在使用該專案的客戶與尋求更好地瞭解客戶獨特風險相關挑戰的保險公司之間建立關係。使用這些技術建立正確的客戶關係可以幫助客戶做出更好的選擇來減輕或消除風險。

保險科技中有哪些用戶驅動的技術？

術語使用者驅動技術可以廣義地定義為依賴使用者交互和反饋來實現其預期目的的任何技術。在保險領域，使用者驅動的技術通常是由保險公司以外的參與者（例如客戶、代理人和理算員）掌握的技術。因此，運營商面臨的挑戰在於建立鼓勵這些技術的最佳應用的關係，以及使用技術本身。

智能手機

智慧手機風靡全球。 Statista 的數據估計，到 2021 年，85% 的美國成年人擁有智能手機，而 2011 年只有 35%。

智慧手機的價值在於客戶如何使用該技術與保險公司互動。訪問保險公司的移動網站或應用程式只是一個例子。另一個是遠端資訊處理等智慧設備的管理。

“用於直接監控駕駛行為的車輛遠端資訊處理、集成導航以及計算機和移動通信技術使保險公司能夠使用真正的因果風險因素來準確評估風險並制定精確的 UBI [usage-based insurance] 評級計劃，” Dimitris Karapiperis 和全國保險專員協會（NAIC）的研究員寫道。

客戶也有興趣更多地瞭解自己的駕駛習慣。使用客戶可以通過智慧手機連接的遠端資訊處理可以讓保險公司更好地了解風險，同時還可以與客戶建立更緊密的關係。

無人機

當無人機首次為個人和企業提供時，它們承諾了許多好處，尤其是在保險方面。如今，許多保險公司在多種情況下使用無人機作為更安全、更有效的替代方案。

State Farm 發言人戴夫·菲力浦斯（Dave Phillips）表示，State Farm 於 2015 年開始使用無人機檢查建築物的屋頂，並在索賠過程中評估災難性損失。

無人機檢查屋頂比派人上去更安全。它也可以更快，因為無人機可以比人移動得更快，並且可以在頭頂上輕鬆地從一個地方切換到另一個地方。Drone Software Canada 的聯合創始人 Kabir Shaal 說，幾架無人機甚至可以協同使用，在相同的時間內收集更多資訊。

保險公司可能很快就會更容易使用無人機。2021年，美國聯邦航空管理局（Federal Aviation Administration）宣佈更新其 Operations Over People 規則，該規則規定了在無人機從天而降可能造成傷害的區域使用無人機。除其他外，該規則使保險公司更容易使用無人機查看難以到達的區域，以進行風險評估和索賠分析。

智慧家居設備

正如智能手機控制的遠端資訊處理使客戶和保險公司能夠更好地了解駕駛行為一樣，智慧手機控制的智慧家居設備使客戶和保險公司能夠更好地瞭解與房屋擁有權相關的風險。

更好地了解風險可以更好地緩解風險。“相機、智能設備（如可穿戴設備、手錶或手機），甚至是配備感測器的智慧汽車……公司正在利用它來降低與水、火災、盜竊、汽車事故和工人受傷相關的風險，“The Hartford 物聯網創新實驗室負責人 Dan Campany 說。

在某些情況下，智慧家居設備可能會完全防止損壞。例如，檢測濕度水準以啟動污水泵的自動感測器可以通過在問題發生之前解決問題來説明防止地下室洪水。

Campany 說，像 The Hartford 這樣的保險公司對這些設備如何對客戶和保險公司實用特別感興趣。通過考慮客戶需求和損失資訊，保險公司可以將智慧家居設備工作集中在客戶和保險公司最受益的地方。

保險客戶，尤其是年輕群體的保險客戶，對個人化選項感興趣。埃森哲 2021 年的一項研究“表明，雖然每個年齡段的人都對幫助他們做出更安全、更健康、更可持續的選擇的數位產品越來越感興趣，但越來越多的 34 歲及以下的消費者表示他們希望獲得這種説明，”埃森哲高級董事總經理 Kenneth Saldanha 寫道。