新的保險生態系統：傳統公司和保險科技公司如何合作
顛覆已成為新保險生態系統中的一個關鍵話題，表達了一個核心問題：隨著保險科技公司發現向客戶提供保險的新方法，老牌公司發現他們曾經可靠的觀點和方法受到了挑戰。
然而，這種挑戰不需要被解釋為威脅。 “除非他們選擇，否則沒有人需要被顛覆，”Finaeo 首席執行官兼聯合創始人 Aly Dhalla 說。
事實上，最成功的傳統保險公司是那些接受保險科技能力促進重點、根本性變革的保險公司。 傳統保險公司和保險科技公司不會將彼此視為威脅，而是可以找到雙方都能成功的安排。
生活在保險創新時代
如今，客戶幾乎可以將他們需要的任何物品送到家門口，這在很大程度上要歸功於亞馬遜等公司，他們的方法讓許多實體零售商爭先恐後地適應。
亞馬遜帶來的變化導致一些評論員認為，傳統保險公司很快就會面臨同樣的命運。 “如果人們可以在互聯網上買到紙巾，為什麼不買保險呢？”
今天的老牌保險公司並沒有停留在前數字時代。 與每個行業一樣，他們已經開始在線聯繫客戶。 許多人甚至相信這種數位門面足以讓他們的公司在轉型的世界中繼續發展。
這種信念是有風險的，Global Cyber Consultants 的創始人 Steven Schwartz 說。 “如果你現在所在的公司剛剛開始對你在事物智慧連續體中的位置感覺相當不錯，對你的數字營銷團隊的演變、你對社交媒體/SEM/SEO 的把握、你對建立多渠道體驗的把握、你對客戶需求的把握、享受這種感覺——你即將被顛覆。”
買保險和買襪子一樣簡單嗎？
Schwartz 補充道，僅僅嘗試接受數字規範是不夠的。 這是因為推動保險創新的技術並不僅僅存在於表面。 雖然許多成熟的保險公司都在尋找在線接觸客戶的方法，但保險科技公司正在尋找使用人工智慧和機器學習的方法，從根本上重新思考風險的理解、分析和承保方式。
像亞馬遜這樣的保險科技公司沒有考慮到保險的複雜性，美國獨立保險代理人和經紀人的 威廉· C·威爾遜 說。 與通常只會造成不便的購買錯誤的服裝或雜貨產品不同，選擇錯誤的保險產品可能會使一個人失去他們所擁有的一切。
Wilson 說，僅靠保險科技初創公司的存在並不構成太大威脅。 要真正改變保險業的工作，這些公司需要對保險本身有深入的瞭解和理解。 這些知識目前掌握在老牌公司手中。
傳統保險公司擁有保險科技蓬勃發展所需的知識;Insurtech 擁有傳統保險公司滿足當今客戶期望所需的創新方法和技術技能。 兩人沒有一場完美的風暴，而是創造了完美的潛在夥伴關係。
保險科技如何改變保險生態系統
一些保險科技公司已經與保險行業內外的傳統公司建立了有利可圖的合作夥伴關係。 其他保險公司正在開闢新的保險市場，為傳統保險公司提供靈感並進入新的業務線。
保險科技初創公司瞭解與成熟公司合作的好處。 對於保險科技公司來說，這包括利用已建立合作夥伴的品牌知名度和獲得新的客戶群。
然而，並非所有保險科技公司都轉向傳統保險公司進行首次合作。 相反，他們已經找到了新客戶的來源。
例如，總部位於倫敦的 Wrisk 與 BMW 合作，為 BMW 客戶提供汽車保險，其目標不僅是接觸新的客戶群，而且是改變車主看待保險購買的方式。
“去買一輛新車很令人興奮，但投保的過程就不那麼令人興奮了，所以我們正在努力改變那裡的對話，讓以移動方式做到這一點更容易、更直觀，”Wrisk 的聯合創始人 Niall Barton 說。
通過讓新 BMW 車主更容易購買保險，Wrisk 不僅獲得了汽車保險業務，還使客戶對從 BMW 購買車輛更感興趣。 這種關係對三方都有利。
沒有市場？ 創建一個。 這是全球幾家新保險科技公司的方法。 例如，在 2014 年，中國保險科技公司眾安為當年 FIFA 世界盃的球迷提供過量飲酒保險。 Golden Gate Ventures 的創始人 Vinnie Lauria 說，這些政策旨在説明球迷應對在比賽和周邊慶祝活動期間喝太多酒的影響。
Lauria 說，其他保險科技公司正在接觸擁有數字連接但收入不高的客戶。 這些公司不是提供頂級保險，而是為特定事件提供較小的、有針對性的保單。 這些保單包括從涵蓋旅行延誤的保險到防止特定物品（如手機）丟失的所有內容。
這種保險方法開闢了新市場。 傳統保險公司可以讓保險科技公司從這些客戶那裡獲得業務，或者他們可以提供自己的名字、資源和智慧來換取市場份額。
如何培養富有成效的合作夥伴關係
第一步是停止將傳統保險公司視為導致行業崩潰的原因，而將保險科技視為解決方案，Halos Insurance 首席執行官 Satadru Sengupta 說。
相反，森古普塔建議關注一個不同的問題。 “當你構建 [an insurtech] 平臺時，整個想法是，你如何幫助消費者？這是第一個問題。然後是，這對保險公司、我們自己以及所有其他參與的利益相關者有什麼説明？那時你就有了生意。那時我們可以一起工作。
這個問題構成了傳統公司和保險科技公司之間生產關係的基石。 例如，麥肯錫的一項研究發現，財務狀況最強勁的財產和意外險保險公司有幾個共同特徵。 “他們闡明瞭一個雄心勃勃的數字戰略，”麥肯錫的 Tanguy Catlin、Ido Segev 和 Holger Wilms 說。
“他們使用分析和自動化來實現回應更快、更準確的決策。他們灌輸了一種專注於客戶需求的文化，並建立了能夠持續創新的協作和敏捷組織。
這些公司做得更好，因為他們願意深入瞭解當今數字化轉型的表面。 Insurance Thought Leadership 的 Jeff Pettegrew 表示，雖然一些成熟的保險公司正在尋找能夠解決一個問題的想法或工具，但表現最出色的保險公司會尋找更基礎的方法。
在這裡，尋找保險科技公司作為盟友可能是非常寶貴的。 許多保險科技集團已經在尋找改變保險的基本性質以及保險公司與客戶關係的方法。 當他們得到傳統保險公司提供的豐富經驗和數據的支援時，雙方都會受益。 客戶受益。 在這個新的保險生態系統中，這種關係是三贏的。
圖片提供：Anna Bizon/©123RF.com， Luca Bertolli/©123RF.com， rawpixel/©123RF.com
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