4 6 月 2025

數字銀行中缺失的部分：嵌入式保險如何提升客戶體驗

數位銀行業務改變了金融機構和客戶處理金融事務的方式。新功能提供便利性、速度和可訪問性，日益滿足現代客戶對無縫端到端金融服務日益增長的期望。但保險經常被遺忘。

這是事後的想法，與日常財務脫節，被視為難以理解且難以理解。這種脫節性不僅使客戶得不到充分保護，而且還破壞了銀行和金融機構正在努力建立的信任和便利性。此外，還錯失了更深入的參與和貨幣化機會。

要構建完整的客戶旅程，您需要確保客戶的所有產品群組都受到保護。然而，在過去，開發內部基礎設施以適當地圍繞保險提供進一步創新一直很困難。幸運的是，有一種更好的方法可以為您的客戶提供他們期望的世界級服務 – 通過智慧嵌入式保險合作夥伴關係。

銀行業數位生態系統中保險缺口帶來的挑戰

客戶希望獲得與其他在線體驗相同的全面、無摩擦的財務體驗。很自然地，當他們在這些直觀、簡化的數位平臺上申請抵押貸款或汽車貸款時，他們希望相關保險申請獲得相同的體驗。

相反，他們需要自己啟動一個完全獨立的流程，而不利用他們之前的任何努力。他們必須自己研究自己的選擇，然後流覽複雜的保險申請並重複銀行已有的數據 – 即使在申請內部保險選項時也是如此。

這種脫節的經歷給客戶和銀行帶來了問題：

流程延遲：貸款結算和賬戶啟動可能會被推遲，而客戶則爭先恐後地獲得適當的保險。
放棄率增加：系統和體驗之間的每一次交接都會創造退出的機會，從而導致應用程式不完整和收入損失。
使用者挫敗感：當客戶被迫重複他們已經提供給銀行的資訊時，信任和滿意度會受到影響。
錯失收入機會：機構不參與保險價值鏈，從而失去了巨大的貨幣化潛力。

統計數據證明瞭這一點。抓住年輕的千禧一代和 Z 世代市場變得越來越重要，尤其是在數位銀行平臺上，他們是這些平臺的主要採用者，如果還不是主要財富持有者的話。

在這些年輕使用者中，最近接受調查的使用者中有一半以上想要捆綁產品。大約 65% 的客戶願意從不提供捆綁銷售的銀行轉移帳戶，71% 的客戶已經在尋找一家金融機構合作，他們表示捆綁銷售可以更輕鬆、更方便地管理他們的帳戶。

此外，即使是年長的使用者（他們通常是主要的財富持有者，儘管這因地區而異）也對可訪問的在線體驗越來越感興趣，捆綁通過簡單和易於理解來增強和簡化他們的體驗。

這使得保險缺口在滿足對集成、超個人化體驗日益增長的期望方面越來越成問題，同時仍然為希望建立持久客戶關係的金融機構提供了機會。

嵌入式保險和實時保險報價是建立在銀行技術創新之上並真正創造無縫數位銀行用戶體驗以推動收入的雙贏方式。

嵌入式保險：戰略解決方案

嵌入式保險不是將保險視為一個單獨的、互不關聯的步驟，而是將保護產品直接集成到其他金融工作流程中，例如貸款、財富管理、購買和開戶。

這種方法具有多種優勢：

情境相關性：保險在需要的時候提供 – 在抵押貸款申請、開戶或大額購買期間 – 當保護與客戶最相關時。
簡化體驗：通過使用在貸款和CRM流程中已經收集的數據，嵌入式保險可以預先填充應用程式，從而大大減少客戶必須提供的資訊。
加速流程：即時保險報價通過減少與碎片化數據孤島相關的延遲、供應商的延遲回應時間、在多個單獨的門戶上重複手動輸入相同的客戶數據等來改進貸款工作流程。
提高客戶滿意度：在單一體驗中提供完整的解決方案，向客戶表明他們的銀行真正理解並預測客戶需求。

因此，將保險嵌入整個銀行生態系統可以讓您更快地為客戶提供服務，同時提高銀行的整體運營效率並簡化流程。

將客戶體驗轉化為收入

嵌入式保險提供了新的收入機會。在不承擔承保風險的情況下，有可能從每張售出的保單中收取費用——這意味著您可以在現有客戶的錢包中獲得更大的份額，同時為他們創造真正的價值。所有這些都無需在內部推出複雜的新產品。

一家部署了 Bolt 解決方案的著名金融服務運營商的收入增長了 75% 以上，轉化率提高了 135%，這是一個巨大的收益，而運營開銷卻降到了最低。

將數據變得更快速、更簡單

研究表明，用戶願意投入到金融科技領域應用的時間已顯著下降。當客戶需要 15 分鐘或更長時間來填寫申請時，他們就會永遠退出。畢竟，為什麼他們需要填寫與銀行已經擁有的相同的資訊才能訪問產品呢？當銀行和金融機構集成產品以確保優化流程時，他們可以：

減少所需的保險申請問題數量 – 通常減少 50% 或更多
將報價時間從幾天縮短到幾分鐘
通過確保產品與客戶資料正確匹配，並且保險公司或承銷商的風險偏好保持一致，提供更有針對性的保險選項。
為客戶消除冗餘數據輸入

智慧預填、自動化和選擇將複雜的流程轉變為簡化的體驗 – 客戶現有數位銀行體驗的自然延伸。滿意的買家就是忠誠的買家。

現實世界的成功

已經通過 bolt 使用嵌入式保險的房地產和汽車貸款合作夥伴已經取得了巨大的成功。例如，Stellantis 和 bolt 現在允許客戶在其平臺上訪問來自多家保險公司的保險產品。

嵌入式保險解決方案可説明您通過客戶群獲利以獲得更多收入流，同時滿足他們的期望，簡化他們的客戶體驗，並確保他們能夠獲得所需的保護解決方案，以實現安全和安心

使用 bolt 實施比您想像的要容易

從歷史上看，進入保險市場的障礙既是連接到足夠運營商的技術要求，也是單獨的保險監管合規性。

但是，通過與 Bolt 合作，機構可以即時即時即時訪問 100 多家運營商。只需一個簡單的 API 集成 – Bolt 的 API 和工作流程直接插入數位貸款、抵押貸款發放和網上銀行平臺，即可在不複雜的情況下支援零售銀行業務的數字化轉型。這種集成提高了速度，減少了流失率，提高了客戶滿意度，並推動了新的高利潤收入流。這些嵌入式保險解決方案是可配置的，可快速部署，並且不需要您的IT團隊進行繁重的工作。

Bolt 也可以解決所有令人頭疼的監管問題。對於沒有現有保險許可證或能力的銀行，bolt 通過我們的 bolt 代理機構提供這兩種服務。這意味著金融機構可以快速實施嵌入式保險功能，而不會中斷現有工作流程或增加內部團隊的負擔。