敏捷性對 P&C 在數位化轉型時代的重要性
保險公司喜歡穩定性。 可預測的收入、可預測的索賠和損失以及不會威脅變化的未來都提高了保險公司在規劃業務目標時的穩定性。
然而，在過去的幾十年裡，包括保險在內的每個行業都缺乏穩定性。 技術的根本變化影響了保險公司的經營方式，改變了客戶期望，並創造了新的和意想不到的風險維度。
一些保險公司在面對變化時苦苦掙扎，而另一些保險公司不僅生存下來，而且蓬勃發展。 區別：敏捷性 — 或者說，通過彎曲而不斷裂來回應外部變化的能力。
敏捷保險公司是什麼樣的？
市場往往是不可預測的。 大量的變數，加上通配符的人為因素，結合在一起，造成了持續的市場波動。 為了在不可預測的市場中順利運作，商業計劃需要考慮到應對意外事件的情況，ProjectManager.com 營銷副總裁 John Leo Weber 說。
保險公司越敏捷，其計劃和流程的適應空間就越大。 該公司以客戶為中心，並相應地規劃其行動，從採用新技術到培訓其團隊。
**使用生態系統。 **保險生態系統超越了傳統的內部模式，建立了跨行業和重點領域的動態合作夥伴關係。 如果規劃得當，生態系統關係有助於彌補保險公司在關鍵領域的弱點，同時建立應對新技術變化所需的敏捷性。
Capgemini 在其 2018 年世界保險報告中發現，超過 72% 的受訪保險行業領導者表示，“數位集成生態系統提高了以客戶首選方式聯繫客戶並更快地回應服務請求的能力，”Capgemini 保險業務部執行副總裁 Tim Dwyer 指出。
開放式 API 等工具使保險公司能夠與生態系統合作夥伴建立聯繫，更靈活地回應客戶需求的變化，並在出現時抓住機會。
計劃，然後執行
P&C 的敏捷性意味著擁抱創新，但前提是首先要著眼於大局。 例如，2010年，一家全國性保險公司令人興奮的承保技術新計劃落空，因為該團隊發現“我們遺留系統的一個小小改變”將使公司花費一整年和 100 萬美元，數位保險平臺 EIS Group 的產品營銷和戰略副總裁 Tony Grosso 寫道。
“那時我才明白，’all we have to do’和’legacy systems’這兩個詞永遠不應該用在同一個句子中，”Grosso 說。
為什麼 P&C 的敏捷性在數位時代至關重要
P&C 的敏捷性使他們對變化的反應更快。 隨著變化步伐的加快，保險公司需要變得更加敏捷以跟上步伐。
數位化變革給保險公司帶來了重大挑戰，並非所有保險公司都對其影響持樂觀態度。 在 2018 年的一份報告中， 普華永道研究人員 表示，44% 的保險領導者同意“大多數現有保險公司將無法生存，至少以目前的形式。
為了克服這些困難，財產和意外險公司需要能夠應對比以往任何時候都更廣泛的意外挑戰。 這些公司需要敏捷性來適應不斷變化的客戶需求和不確定的未來風險，為企業開闢新的前景。
隨時隨地與客戶會面。 隨著技術的變化，客戶的期望也會發生變化，如果保險公司沒有提供他們期望的服務水準，客戶離開的能力也會發生變化。
“業務敏捷性就是讓您的客戶成為公司中最重要的利益相關者。它需要傾聽他們的意見，注意到他們的擔憂，並在持續的基礎上進行改進以使他們滿意，“業務流程管理應用程式 SweetProcess 的首席執行官兼聯合創始人 Owen McGab Enaohwo 說。
Agility for P&Cs 使公司能夠回應不斷變化的客戶需求。 “如果一家企業能夠快速靈活地回應客戶需求，那麼他們更有可能多活一天來服務和留住這些客戶，”Weber 說。
採用敏捷性來應對客戶壓力可能會讓人感覺好像這會讓保險公司變得更加不穩定。 事實上，情況恰恰相反。 為了回應客戶對精簡、個人化數字體驗的需求，保險公司「迎合不斷變化的客戶期望，以確保保留並穩定收入，」 Capgemini 顧問在公司的報告“財產和意外傷害保險的十大技術趨勢：2019 年” 中寫道。
為意外做好準備。 2019 年初的 Forrester 網路研討會將不確定性視為最值得關注的保險趨勢。 Forrester 首席分析師 Ellen Carney 表示，客戶期望的變化、改善客戶體驗的障礙、Amazon 等公司進入保險領域以及全球經濟衰退的風險，都使不確定性成為不久的將來為數不多的可靠特徵之一。
敏捷性是適應變化的能力，Le Shift 的創始合夥人 Karine Sabatier 說。 雖然它與創新或推動變革不是一回事，但通過將保險公司置於變革的最前沿，敏捷性使創新變得更加容易。 敏捷的保險公司可以更好地預測下一個意外事件或流程，從而更有效地應對。
“敏捷性必須是每個保險 CIO 在 2019 年都希望實現的 — 能夠快速發展，並在必要時更快地改變方向，”OutSystems 的 Nigel Warren 說。 面對意外情況，快速發展和改變方向的能力對於希望生存和發展的保險公司至關重要。
更敏捷的保險公司的最佳實踐
當 Agility 滲透到保險公司業務的方方面面時，它為保險公司的目標和增長做出了最大的貢獻。 保險公司可以通過採取具體、深思熟慮的步驟來創造一個讓敏捷性蓬勃發展的環境，從而提高敏捷性。
注重溝通。 敏捷團隊是一個大於其各部分之和的團隊。 通信和協作應用程式 HubGets 的聯合創始人兼首席運營官 Elena Carstoiu 表示，只有當團隊進行有效溝通時，他們才能培養這種敏捷性，使他們能夠結合自己的技能來快速回應不斷變化的環境。
因此，幫助團隊輕鬆溝通的工具可以提高保險公司的敏捷性。 例如，內部聊天工具允許員工進行實時對話，即使團隊成員不是面對面的。 因此，這些工具可以幫助保險公司打破不同部門之間的障礙，改善客戶服務和創造力。
溝通工具也可以幫助保險公司建立更強大的文化。 “只有當人們團結起來，以模範的方式展示合作時，才能取得出色的成果，從而實現團隊協同效應，”Carstoiu 說。 更強大的團隊能夠更好地應對意外變化。
為您的員工賦能。 營銷顧問 Jessica Thiefels 表示，在保險公司內部建立敏捷性的另一種方法是讓員工能夠根據新想法採取行動或為客戶解決問題。 當員工能夠立即對意外事件做出反應時，他們會使整個公司更加敏捷。
然而，為了行使他們被賦予的當下回應的權力，員工需要一種心理安全感。 斯坦福大學繼續教育學院的講師兼 ChoosingHappiness.com 的創始人 Laura Delizonna 博士說，這種心理安全感包括知道如果他們犯了錯誤或承認錯誤，他們不會受到懲罰。
關係教練 Kyle Benson 說，為了提高團隊之間的心理安全，通過制定基本規則和確保團隊成員擁有他們需要的東西來安全地暢所欲言，從而專注於改善溝通。 例如，團隊可能會制定陳述批評或指出錯誤的基本規則，例如 「專注於問題，而不是人」。。
這種心理安全感通過使員工能夠並願意應對當下的意外變化來提高敏捷性。 潛在的心理安全感也使團隊更有可能更有效地使用新技術工具，因為他們對犯錯的恐懼會降低。
雖然穩定性可以側重於非個人或巨集觀數據，但敏捷性需要人類參與者為保險流程貢獻他們的見解和指導。 當員工擁有應對當下變化所需的工具時，整個組織就會變得更加敏捷。
圖片來自： dolgachov/©123RF.com， dotshock/©123RF.com， choreograph/©123RF.com
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