20 9 月 2024

成為獨立的保險代理人：開展業務的第一步

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即使擁有保險報價聚合器、人工智慧和聊天機器人等廣泛使用的技術，獨立代理人的需求仍然很高。在線統計入口網站 Statista 的研究發現，2018 年美國有近 120 萬名保險代理人、經紀人和服務員工，比 2010 年的 895,000 人大幅增加。財產和意外傷害保險代理人 Emily Delbridge 寫道，個人化服務、購買保單建議以及説明填寫索賠是他們的一些主要賣點。

如果這是您感興趣的職業道路，以下是開展業務時要採取的第一步。

通過貸款或其他計劃獲得資金保障

也許最重要的任務是獲得資金來啟動您的代理機構。與任何企業一樣，您必須擁有必要的支援才能讓您的公司起步並順利進行。有幾種方法可以解決這個問題，其中一種是獲得商業貸款。

首先要確定您打算將這筆錢用於什麼。 “有些貸款是一般營運資金;其他的則旨在為特定場景提供資金，「金融解決方案市場 Fundera 的營銷副總裁 Meredith Wood 解釋道。 “例如，商業信貸額度非常適合作為營運資金，而發票融資是一種特定的現金流貸款，可説明靠信用工作的保險代理人。”

貸款作家 Anna Serio 編製了一份可供獨立代理人使用的特定貸款選項清單，包括：

SBA 7（a）貸款。對於希望發展的新代理商來說，這是一個很好的選擇，並且通常比許多其他類型的融資利率更低。您可以從美國小企業管理局瞭解有關 7（a）貸款的所有資訊。
商業信用額度。這與信用卡的運作前提類似，讓您每個月都能獲得一定數量的現金流。
無擔保定期貸款。在這裡，您可以獲得高額一次性費用的融資，而無需提供任何抵押品，例如您的房屋或車輛。貸方一次性給您一筆款項，您償還並加上利息和費用。
創業融資。這可以説明您支付建立代理機構的初始費用。常見的資金來源包括通過朋友和家人、風險投資家和眾籌籌集資金，小企業貸款市場 Nav 的 Kali Galdis 指出。

研究小企業補助金也是值得的，它提供您不必償還的資金。NerdWallet 的 Jackie Zimmerman 指出了幾種尋找資助的資源，例如 Grants.gov、 USA.gov 和 Economic Development Administration。

保護並設置位置

擁有合適的位置來經營您的保險代理機構也很重要，您有兩個主要選擇。一種是擁有一家以家庭為基礎的企業，根據 The Simple Dollar 的 Frank Addessi 的說法，這可以防止您支付房租、購買傢俱、大量設備以及商業地點帶來的許多其他費用。如果您家中有足夠的空間或計劃在線開展大部分業務，這可能是可行的。

另一種選擇是獲得商業空間，這可以通過租賃或購買來完成——這兩者都有其好處

“如果你選擇租賃，沒有首付，你可以扣除租賃費用於稅收目的，房東負責維修和保養，你可以在昂貴的地區租房，這可以提高你的企業在合適的人群中的知名度，”獨立保險代理人弗蘭克·梅迪納（Frank Medina）寫道。 “如果你選擇購買辦公空間，你可以建立股權並出租額外的空間，有穩定的開支，扣除利息支付，並使建築物貶值。”

在設置方面，保險公司 The Hartford 的團隊表示，您需要的一些基本設施包括辦公傢俱，例如書桌、椅子、架子和文件櫃。在技術方面，您需要計算機、可以處理大量頻寬的可靠互聯網、高效的電話系統、保險軟體和印表機。

如果您想在預算內找到這些物品，商業學習平臺 BusinessTown 的創始人鮑勃·亞當斯（Bob Adams）建議尋找停業拍賣，因為它們通常提供超值優惠，您只需支付一小部分價格即可在零售商處支付。

滿足任何必要的州和聯邦要求

在正式啟動您的機構之前，您必須滿足您所在州和聯邦層面的所有適用要求。

“所有州都有一個共同點，即保險代理人必須獲得許可才能在其境內合法銷售保險，”在線保險預許可資源美國教授解釋說。 “保險執照前考試測試潛在代理人對保險銷售的規則和法規、如何處理保險索賠、保險範圍的限制以及其他類似重要事項的知識。”

在獲得駕照之前，您需要成功通過考試，其中包含有關國家保險材料的部分，以及有關您所在州保險法規的單獨部分。 LearnHowToBecome.org 表示，您應該諮詢您所在州的保險部門，以了解許可前要求。他們還指出，您可以使用國家保險生產商登記處來簡化此過程。輸入一些基本標準，註冊表將為您填寫詳細資訊。

註冊為合法商業實體

創辦保險代理機構的另一個重要部分是正確構建您的業務。 Insurance Technologies 首席行銷官 Becky Schroeder 指出，這將影響您的納稅方式、責任水準以及您的整體運營方式。

在線法律技術公司 Rocket Lawyer 的團隊寫道，合併您的企業有一些關鍵好處。這些措施包括為您的代理機構提供合法性、保護您的公司名稱以及保護您的個人資產，例如您的房屋、汽車和儲蓄。

獨立代理人有三種常見的結構——獨資企業、合夥企業和公司。

獨資企業通常是最容易建立的，這意味著所有利潤都歸您作為擁有者所有。在這裡，您只需在個人納稅申報表上報告您的收入和損失。合夥企業是您和一個或多個合夥人獲得公司的擁有權並分享收益和債務。只有在成立代理機構時與其他人開展業務時，這才是一種選擇。公司是最複雜的選擇，其成立是為了讓股東不對該機構的債務或針對該機構的行動承擔個人責任。

您可以在 U.S. Small Business Administration 網頁上了解有關這些不同結構的更多資訊。

建立數位業務的基礎

擁有強大的數位影響力不再是獨立代理人的選擇。這是必要的。為了蓬勃發展並保持競爭力，您需要通過搜尋引擎、社交媒體和評論網站等廣泛使用的在線渠道接觸潛在客戶。這當然需要時間，但您可以通過以下三個關鍵步驟來奠定基礎。

首先，創建一個適合行動裝置且易於導航的專業網站。指導營銷解決方案供應商 ThriveHive 的 Kristen McCormick 建議，它至少應該包括一個保險產品頁面、一個「關於我們」頁面和您的聯繫資訊。她建議使用大量圖像來吸引網站訪問者的注意力並提高參與度。

其次，你應該在社交媒體上變得活躍。Search Influence 的客戶經理 Sam Merritt 特別建議專注於 Facebook、YouTube 和 Twitter ，因為它們的使用者群龐大，而且很容易分享保險產品。加入LinkedIn也很聰明，因為它可以説明您與您所在地區的其他保險相關專業人士建立聯繫。

第三，管理您的在線評論不再是一個選項。這是通過首先在Google My Business、Yelp和 The Real Yellow Pages 等主要網站上創建帳戶來完成的。從那裡開始，您需要注意客戶何時留下評論並及時回復。

這對於負面評論尤其重要，因為根據在線聲譽平臺 ReviewTrackers 的數據，整整 94% 的客戶不會與那些評價不佳的客戶開展業務。此外，53% 的客戶希望公司在一周內回復負面評論，45% 的客戶更有可能訪問回復負面評論的企業。