19 9 月 2024

成功規劃：在創辦獨立保險代理機構時如何制定商業計劃

創辦保險公司有很多曲折。獨立代理人面臨許多不確定性，這意味著保持井井有條並擁有清晰的路線圖非常重要。這就是商業計劃的用武之地。商業計劃由 Investopedia 團隊定義為描述企業將如何實現其目標的書面檔，在您從初出茅廬的初創公司到蓬勃發展的保險機構的過程中為您奠定了基礎。以下是創建您自己的商業計劃的指南，包括在此過程中要遵循的具體步驟。

為什麼需要商業計劃書？

但首先要做的事情。花時間寫商業計劃有什麼意義？簡單：它為您成功奠定了基礎。商業作家 Rieva Lesonsky 引用 Bplans.com 創始人 Tim Berry 的研究解釋說，制定商業計劃的公司成功並獲得資金的可能性幾乎是那些沒有制定商業計劃的公司的兩倍。 “在實現創業成功方面，制定計劃可以產生影響，”哈佛商業評論的商業專家 Francis J. Greene 和 Christian Hopp 同意。 “計劃通過促進創業活動的組織和方向，支援將企業家的願景轉化為具體行動的過程。” 商業計劃還可以讓您更好地瞭解您的市場、有效地制定戰略並獲得必要的資金。

商業計劃的 7 個組成部分

有很大的定製空間，但一個佈局良好的商業計劃包含七個關鍵組成部分。以下是按順序排列的清單，以及每個部分應包含的內容的詳細資訊。

1. 執行摘要

執行摘要充當概述，並突出顯示讀者即將消化的即將發佈的資訊。你可以把它看作是一個介紹，它組織了事物並作為一個參考點。她補充說，執行摘要通常包括：

商機。
您計劃如何利用這個機會。
您的目標市場。
您的競爭對手是誰。
業主和員工。

2. 公司簡介

“本節概述了有關您業務的重要細節和關鍵方面，例如您的業務、公司的位置以及您的企業具有原創性的原因，”Entrepreneur Insight 解釋說。保持語言簡單，以便易於理解您的商業理念的範圍。您需要首先突出您的業務結構（例如獨資企業、普通合夥企業或有限合夥企業）。商業作家 Sammi Caramela 在《商業新聞日報》的一篇文章中列出了不同類型的法律結構。 “關鍵是要弄清楚哪種結構為您的企業提供最大優勢，以説明您實現組織和個人財務目標，”她說。然後概述您的業務簡史以及您將滿足的需求。如果您是新手，這可能會受到限制，但請包含盡可能多的相關信息。最後，討論您打算如何獲利。

3. 市場分析

在這裡，您可以確定您所在行業的形態和規模，以證明有足夠的需求來證明您開設保險代理機構是合理的，並且是您證明您的業務既有利可圖又可持續的機會。它還向潛在投資者表明您已經完成了研究並真正了解市場。在具體細節方面，您需要突出您的主要客戶群、他們的購買行為、當前的競爭環境以及競爭對手的優勢和劣勢。您還需要提供有關行業前景的詳細資訊以及顯示其發展方向的任何相關統計數據。圖表和圖形等視覺效果在這裡可以派上用場。

4. 組織架構

這是您談論公司背後的人的地方。例如，誰擁有公司、他們的背景、誰做出關鍵決策以及他們帶來的具體技能。包括一個關於組織結構的部分是重要的，因為它可以讓讀者確切地知道誰參與其中以及他們的資格是什麼。即使只有您作為獨資經營者，您仍然需要包含此資訊。

5. 產品與服務

這部分非常簡單：列出您提供的保險類型（房屋保險、租房者保險、責任保險等）以及費用和預期收入。此處的目標是簡潔地描述客戶可以購買的覆蓋範圍和提供的價值。清楚將提供的所有保險範圍，並描述每種保險的基本運作方式，以便外行能夠理解。只是不要太複雜或冗長。 “请記住，高度詳細或技術性的描述不是必需的，也絕對不推薦，”Inc. 編輯 Jeff Haden 寫道。 “使用簡單的術語，避免使用行業流行語，以便您的讀者可以輕鬆理解。”

6. 行銷和銷售策略

小企業金融作家 Georgia McIntyre 表示，您的行銷和銷售策略歸結為問自己兩個關鍵問題：您計劃如何接觸客戶？您向他們銷售保險的策略是什麼？如今，行銷屬於一個巨大的保護傘，公司有許多不同的選擇。商業計劃的這一部分是您闡明您將使用哪些特定方法來產生潛在客戶並培養他們直到他們準備好購買的地方。準確定位您計劃使用的管道，以吸引目標受眾。它主要是數字（電子郵件、社交媒體和內容行銷）、傳統的線下（網路、演講參與和參與當地活動）或兩者的結合。從銷售的角度來看，要包括的要素是您獨特的價值主張、銷售分銷計劃（進行面對面推銷、在線銷售等）和定價策略。

7. 財務

最後，還有財務問題。商業計劃書 Hut 解釋說，這是為了向讀者展示您的保險代理機構的潛在利潤以及需要多少資金來為其提供資金。這些資訊使潛在投資者能夠確定貴公司的投資可行性以及它提供回報的可能性。會計和金融專家 Trevor Betenson 指出，如果適用，這應該包括您的損益表、現金流量表、資產負債表和銷售預測。您可能還想添加一些業務比率和盈虧平衡分析，以更加徹底。由於本節的技術性質，最好在專業會計師的幫助下編寫。

8. 附錄

雖然是可選的，但附錄可以很好地充實所有內容。您可以將其視為提供支援文件的地方，讀者可能希望查看這些文件以驗證資訊。它通常包括法律檔、合同和許可證以及擁有者和員工的簡歷等內容。將其放在最後，並安排內容，使其與您的商業計劃的各個部分正確對應。

適當長度

現在我們已經瞭解了商業計劃是什麼以及應該包含什麼，但有一個問題仍然迫在眉睫。應該多長時間？在大多數情況下，您應該能夠在 20 到 30 頁的文字中涵蓋所有內容，另外 10 頁用於額外的細節。但是，根據您的需要，它肯定會更短。他的建議是盡可能多地總結資訊並保持相當簡短。使用短句，避免使用行業術語，並使用清單的要點。

免費範本

如果您要尋找一些範例，您可以使用幾種不同的範本來開始使用。

Susan Ward 在 The Balance Small Business 上提供了一個簡單而全面的方法。
聖克拉拉大學的 My Own Business Institute 有一個更強大的網站，它會詳細告訴你每個部分應該包含哪些資訊。
PlanBuildr 還有一個很棒的工具，可以引導您逐步完成整個過程。

為成功奠定基礎

獨立代理人的職業可能令人興奮和有益。但是，讓您的業務起步需要大量的規劃。您需要清楚地瞭解您要去哪裡以及到達那裡需要什麼。這就是為什麼制定可靠的商業計劃如此重要的原因。這本質上充當帶有指示的藍圖，將您的想法轉化為有利可圖的業務。遵循本指南中的步驟應該可以確保您涵蓋所有基礎，並説明您更有效地完成整個過程。

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