19 9 月 2024

嵌入式保險：汽車保險的新常態

嵌入式保險最初專注於易於定義、易於承保的風險。隨著數據分析、人工智慧和自動化解鎖了新的承保能力，嵌入式保險正在擴展到包括更複雜的風險。

其中最主要的是車輛嵌入式保險。幾乎美國每個州都要求某種形式的保險或保護來解決車禍費用，而汽車保險是迄今為止最受歡迎的選擇。通過將保險嵌入到車輛的購買價格中或將其作為銷售點的可用附加元件，保險公司和汽車轉銷商可以提供更好的客戶服務並建立更牢固的關係。

嵌入式汽車保險正在增長

嵌入式汽車保險並不是一個新想法。例如，幾十年來，租車客戶一直可以使用銷售點保險。

然而，多年來，嵌入式汽車保險並沒有遠遠超計程車櫃檯。承保與租車使用相關的風險是有限且可預測的，比承保與家庭、家庭或商務車輛相關的風險更簡單，這些車輛可能在日常使用十年或更長時間內並用於各種目的。

管理諮詢公司 Guidehouse Insights 的首席研究分析師 Sam Abuelsamid 寫道，擴展的連接和改進的數據分析方法使嵌入式保險成為日常購車者的選擇。如今，許多汽車製造商正在探索將保險範圍納入他們提供的新車的方法。

新冠疫情促使財產和意外傷害保險公司以及汽車製造商根據客戶的購買習慣和保險需求重新考慮汽車保險。 “隨著客戶將他們的行動裝置用作他們的個人購物商場，運營商認識到需要以數位方式分銷他們的產品，以便在競爭中保持領先地位，”索賠處理平臺 One Inc. 的創始人兼首席戰略官 Christopher Ewing 寫道。一種方法是通過在客戶考慮購買汽車保險的時間和地點提供汽車保險來簡化汽車保險。

技術專家 Bill Malloy 寫道，到 2023 年，嵌入式保險市場預計將達到 3 萬億美元。該值的很大一部分可能來自嵌入式汽車保險。保險公司有機會擴展其技術能力並建立更牢固的客戶關係。

運營商如何為成功做好準備

嵌入式汽車保險也要求保險公司建立一種新型的關係：保險和汽車行業之間的聯繫。

財產和意外險保險公司擁有世界上最深厚的關於駕駛員行為和在各種條件下操作各種機動車輛相關風險的知識。然而，汽車製造商在客戶尋找什麼、客戶如何尋找新車資訊以及客戶最終購買哪些汽車方面是專家。

通過聯手，保險公司和汽車製造商有機會：

結合數據以進行更好的分析，並更深入地了解客戶與汽車的關係 – 從尋找新車到每天駕駛汽車。
當客戶購買車輛時包含保險，讓客戶更加安心、保護和增值。
建立其他關係，例如與機械和其他相關行業的業務聯繫，從而進一步提供價值並加深客戶忠誠度。

為了在嵌入式保險中建立牢固的關係，保險公司需要將自己視為汽車製造商和經銷商的資源，而不是保險範圍的守門人。 Baloise 的 Sibylle Fischer 寫道：“值得信賴的品牌和非保險公司都可以與承保人合作，將保險產品和服務嵌入到產品或其購買中。其結果是為運營商、汽車行業合作夥伴和客戶本身提供了更好的體驗。

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