19 9 月 2024

塑造 2023 年保險市場的 6 大技術趨勢

我們的集團首席技術官 David Lynch 分享了他對 2023 年塑造保險市場的主要技術趨勢的看法

在整個 2022 年，保險科技公司和進步的保險公司繼續通過傳統和新興的去中心化模式填補客戶保障需求的空白。隨著 2023 年保險業形勢的進一步發展，新的驅動力將與近期的其他趨勢匯合。接受這些趨勢的先行者將有機會幫助該行業實現另一次巨大飛躍。

以下是我對 2023 年最值得關注的六大趨勢的預測：

1. AI 和 IoT 驅動的即時預防

作為一個行業，我們一直癡迷於研究歷史數據 – 從災難性事件和不可預見的損失到索賠歷史。我們聘請了一些最聰明的精算師來綜合和理解這些數據，以便做出決策。然而，要跟上來自感測器、物聯網設備、可穿戴技術的實時數據流的增加以及結構化和非結構化數據的指數級增長，還有很多工作要做。

使用實時數據來防止觸發索賠的不良事件發生具有很大的潛力。 2023年，我們將看到使用即時數據進行預測、提示、推動以及最重要的預防的加速發展。索賠預防的進一步增加是現代技術與保險專業知識相結合，將對人類產生的唯一、最深遠的影響之一。

2. 自主選擇保險

直到最近，客戶使用 AI 或 AI 增強的代理來選擇他們的策略還是不可想像的。快進到今天，我們看到了實現保險自主選擇的快速發展。 API 生態系統使人們可以更輕鬆地訪問各種保護產品和數據源。經過訓練以合成這些產品和數據源的 AI，並在需要時結合數位授權書，將使代理商、經紀人和交易所能夠建立對 AI 的信任，從而根據保險需求做出正確的選擇。

3. 數據市場和生態系統蓬勃發展

近年來，Amazon Web Services 和 Google Cloud 等公司推出了自己的數據市場。 Chubb 和 Zurich 等保險公司也進入了非常活躍的 API 市場領域。一些參與者選擇採用封閉的專有路徑，一些參與者選擇聚合路徑，而另一些參與者則選擇開放的 API 優先市場策略。

無論選擇哪條道路，這裡突出的都是更快的連接和更廣泛的分銷機會、改進的數據驅動決策、創建和豐富機器學習模型以及尋找利用數據並從中獲利的方法。由於世界領先的證券交易所從市場數據中產生巨額回報，保險業也可以複製這些類型的回報，並建立合作夥伴關係，以利用如此多樣化和有價值的專有、第三方或開放數據集。

4. 保險錢包圍繞客戶需求進一步發展

雖然可以通過電子郵件、雲存儲或運營商的應用程式輕鬆訪問保單檔，但獨立和嵌入式保單錢包正在成為幫助客戶管理其保護需求並提高參與度的一種方式——無論是為了瞭解您的具體承保範圍;被提醒續訂;或提示採取措施以避免損失事件。現實情況是，如今大多數消費者和企業都持有跨多個保險公司和分銷商（保險和非保險）的保單組合，他們渴望的是更簡單的方法來管理所有這些複雜性。

5. 硬體嵌入式保險

2022年，埃森哲發表了一篇關於嵌入式保險演變的文章，表明我們現在處於“2.5 版”。此版本的 Embedded 允許客戶在購買音樂會或機票等「數位」產品的同時購買保險。由於處於嵌入式的早期增長階段，有更多的應用，這意味著保險公司和保險科技公司面臨巨大的機會，由於多種技術的融合，硬體製造商的機會越來越多。

隨著許多行業開發由區塊鏈提供支援的不可變監管鏈解決方案，將出現為硬體和操作系統附加保險，而這種保險（如保修）可以更好地匹配某些資產的預期壽命和使用方式。

6. 嵌入式保險遇上元宇宙

一些行業參與者在 2022 年涉足元宇宙，他們的嘗試大多被持懷疑態度。大多數公司都採取了謹慎的態度，寧願等待，看看哪些品牌和商業模式最終會在哪些元宇宙中獲得關注，而不是自己試驗。

儘管鑒於 Meta 在該領域的巨額投資，它可能承擔了最嚴格的審查，但我們不要忘記其他參與者——The Sandbox、Decentraland、Roblox 和 Fortnite。我們已經看到金融服務公司進入元宇宙進行品牌推廣、員工參與和創建虛擬商店概念。我們看到諮詢、銷售和服務過渡到這些身臨其境的數字空間只是時間問題，保險和保護推動了流量和參與度。

雖然保險業在技術採用方面一直被視為落後者，但我們正在進入一個加速創新的新時代。相鄰行業的巨集觀技術發展和非保險科技公司的進入有望改變該行業並創造更大的競爭。

但是，保險科技公司、保險公司和非保險企業可以像競爭一樣進行合作。緊密的合作夥伴關係，加上新興技術的採用，將是加快整個保險業發展步伐的關鍵。

本文首次刊登於 《亞洲保險新聞》 https://insuranceasianews.com/six-technology-trends-shaping-the-insurance-industry-in-2023/