30 9 月 2024

保險 API 如何説明 P&C 保險公司改善客戶服務和工作流程

幾個世紀以來，保險一直是企業的基礎，但創新也一直很緩慢。正如 Eli Lehrer 在 2007 年為競爭企業研究所撰寫的白皮書中所寫的那樣，“自從保險公司於 1959 年推出現代房主保險以來，該行業還沒有為個人客戶推出過任何全新的財產和意外傷害保險產品。

自 2007 年以來，情況發生了很大變化，包括保險公司的創新方法。如今，財產保險公司不僅在他們提供的產品中接受創新，而且在用於開發產品和與客戶建立聯繫的工具和平臺中也接受創新。在某些情況下，保險公司甚至正在採用人工智慧、機器學習和 3D 視頻渲染等具有未來感的技術。

應用程式程式設計介面（API）並不像人工智慧或超逼真的視頻那樣具有迷人的未來感。儘管如此，它們正在改變保險公司、銀行和類似機構處理從類比世界到數位世界過渡的方式。瞭解 API 工作原理的保險領導者可以開發更周到的技術使用、隱私和安全方法。

什麼是 API？

API 或應用程式程式設計介面將 IT 系統和應用程式連接在一起，使它們能夠使用彼此的功能，Insly 的 Triinu Murumȁe 說。

通常，API 構建在保險公司及其客戶都可以訪問的單一平臺上。對於用戶來說，這個平臺看起來像一個門戶或程式;在幕後，API 將單獨的資料庫或平臺之間的點連接起來，傳輸和共用資訊。

API 允許保險公司在計算機系統方面兩全其美。他們可以繼續使用和訪問舊系統，但以一種提供使用單個系統的簡單性的方式。

這種方法對企業產生了深遠的影響。 “一些最具顛覆性的公司已經找到了方法，可以採用令人沮喪的舊行業技術，添加新穎的增強功能，並將其全部包裝在一組現代 API 中。在此過程中，這些公司釋放了沒有人知道可能的未開發潛力，“Clearcover 的 Adam Fischer 說，該公司構建依賴於 API 的汽車保險應用程式。

保險 API 如何幫助保險公司去孤島

保險公司往往擁有專有系統，其中大多數需要定製的集成流程，Open Insurance Initiative （OPIN）的創始人 Fouad Husseini 說。這種狀況是當前保險孤島問題的基礎。

目前，保險公司內的部門通常擁有自己的系統。每個系統都可以運行自己的軟體，並且對同一公司內的其他系統關閉。由於工作人員必須將資訊從一個系統轉換到另一個系統，因此會浪費時間和精力，這種情況也會增加引入錯誤的風險。

API 為這些系統提供了一種通用語言。他們還為使用者提供了一個通用介面，因此員工和客戶不必為他們處理的每種新保險產品學習新系統。

API 也可以幫助保險公司跨部門溝通。例如，Verizon 產品管理主管 Jennifer Coreno Strouth 表示，汽車和家庭保險部門不僅可以輕鬆共用資訊，而且這些部門還可以輕鬆地與人力資源和其他部門共用關鍵數據。

由於保險 API 允許保險公司的不同部分進行無縫通信，因此它們是許多嘗試消除保險公司孤島的核心元件。

為什麼財產保險公司正在採用 API 技術

在線購買汽車保險是 API 最古老、最知名的用途之一。蘇黎世國際專案數位和新技術主管 Armin Schaefer 表示，它們已經在個人保險業務領域獲得了認可，但商業保險公司仍然對它們有些陌生，儘管它們有好處。

這樣的技術並不新鮮。但我們使用它與客戶建立聯繫的方式肯定是我們在其他地方看不到的，“Schaefer 談到蘇黎世將 API 整合到其商業線路業務中時說。

當保險公司採用 API 時，客戶並不是唯一受益的人。保險公司及其員工也會受益。

他們改進了 Office 工作流程

通過允許辦公室工作人員使用單個表單、程式或流程，API 使工作人員能夠更輕鬆地完成任務，同時減少出錯的可能性。

例如，撰寫汽車保單的保險工作人員目前可能需要訪問代理管理系統（AMS）和承保系統。該工作人員可能需要兩次輸入相同的基本資訊，從而增加出錯的風險，並且可能需要手動將資訊從一個系統傳輸到另一個系統。

保險 API 通過消除這些冗餘來節省時間和精力。 “通過 API 集成，數據只需輸入一次，通過從一個系統到另一個系統的電子切換完成整個過程，甚至可以由第二個人無縫獲取，”Vertaforte 行業關係和合作夥伴關係副總裁 Doug Mohr 說。

他們可以説明您吸引更多客戶

IBM 開發人員 Alan Glickenhouse 說，API 使與公司和行業合作變得更加容易，這些公司的相關活動可以説明吸引保險客戶。

“例如，您可以向信用合作社成員、僱主等提供 API，他們可以向他們的員工或客戶提供您的保險，”Glickenhouse 說。

其他選擇包括與汽車轉銷商合作，向汽車買家介紹汽車保險選項，或與房地產服務合作，向新購房者介紹房主保險選項。 IBM 的 Carolyn Martin 說，API 也是改善客戶體驗的有用工具，因為它們可以縮短承保時間並改善對有關風險的準確數據的訪問。

他們還可以通過其他方式説明改善客戶體驗。 “例如，Allstate 的 GoodHome 服務從九個 API 中提取數據 – 包括 Google Maps、Onboard Informatics、Weather Underground、Berkeley Lab Home Energy Saver 和 Allstate 的常見和昂貴的索賠 – 為客戶提供個人化資訊和相關資源，可以説明他們學習如何維護和保護他們的家和生活，”CapGemini 數位化轉型和創新負責人 Tim Dwyer 說。