30 9 月 2024

保險科技的未來就在這裡

保險科技於 2018 年嶄露頭角。我們看到保險科技初創公司成功融資或收購，成熟的保險科技公司開始與傳統保險公司競爭。

隨著 2019 年的到來，這些保險科技趨勢將對行業產生深遠影響。到 2025 年，保險科技將無處不在——保險業的許多舊習慣可能會被提供更好結果、更低成本和更滿意客戶的技術工具所取代。

保險科技的過去：2018 年的標誌

2018年，保險科技的話題無處不在，理由很充分：保險科技創新已經開始顛覆保險業的方方面面，從承保到客戶期望。

雖然老牌保險公司涉足遙測技術，整合其孤立的計算機系統或推出無人機來評估損失索賠，但最大的保險科技創新和顛覆發生在幕後。

大利益意味著大資金

在過去的一年裡，數十家保險科技初創公司吸引了風險投資公司和獨立投資者的注意。這導致了對該行業的大規模快速投資，數位保險主編 Nathan Golia 說。

2018 年第一季度獲得了66筆保險科技融資交易;Business Insider 作家 Lea Nonninger 表示，第二季度有 71 筆交易加入該名單。然而，第二季度的整體融資金額較小，這表明 2019 年可能是新的保險科技公司必須在市場上證明自己的一年，而不是展示他們激發投資者興趣的能力。

成熟的保險科技公司擺脫了成長的煩惱

然而，2018 年老牌保險科技公司的業績記錄為新興公司提供了希望之源。 Business Insider 作家 Sarah Kocianski 說，成熟的保險科技企業已經超越了早期的掙扎，進入了一個行業穩定和受人尊敬的地方。

當今最具影響力的投資者選擇投資的不是全新的保險科技公司，而是投資於後期和後續融資輪次。這一趨勢表明，保險業已經達到了一個拐點，德勤領導人 Garry Shaw 和 Sam Friedman 表示。這一趨勢可能會持續到 2019 年，從而增加保險科技初創公司兌現承諾的壓力。

網路保險需要網路安全

網路安全是 2018 年保險業最關心的問題。因此，在線保險產品和服務市場將繼續增長，Insurance Journal 作家 Michael Kasdin 報導。這給保護客戶和保險公司數據免受利用帶來了更大的壓力。

Insurance Journal 作家 Don Jergler 表示，為了回應對數位安全的擔憂，全國保險專員協會（NAIC）於 2017 年制定了《保險數據安全示範法》。有幾個州也紛紛效仿。 2018年，南卡羅來納州頒布了一項保險數位安全法，與 NAIC 的示範法非常相似。紐約州頒布了類似的安全法，其他幾個州也在考慮在 2019 年制定類似的立法。

Clark Hill 律師 Christopher M. Brubaker 補充道，當今保險公司面臨的問題是，法律法規是否能夠跟上不斷變化的數位安全需求。領先於安全問題的責任可能落在保險科技領域，該領域需要實時調整，以保護保險公司及其客戶。

保險科技現狀：2019 年的上升趨勢

2018 年的許多趨勢將在 2019 年繼續增長和發展。保險科技初創公司可能會繼續出現，對這些初創公司的資金興趣可能會在一段時間內保持強勁。然而，尋求從保險科技的發展中學習的保險公司最好將目光投向快速增長的公司和他們正在採用的工具。

保險科技從去孤島轉變為生態系統

在 2018 年，打破孤島仍然是一個主要的話題。然而，麥肯錫的 Simon Kaesler 和 Felix Schollmeier 表示，隨著 2019 年的到來，保險科技行業的前沿正在超越單純的去孤島，轉向採用完全集成的生態系統模式。

“參與生態系統使保險公司能夠通過網络效應增加價值——例如，通過利用盟友已經建立的平臺——並將保險服務整合到其他產品中。”

Insurance Thought Leadership 作家 Roger Peverelli 和 Reggy De Feniks 表示，生態系統模型可以改善客戶溝通，建立信任並適應客戶的生活環境。例如，通過與抵押貸款公司合作，保險公司可以將自己定位為購房者的重要盟友，為他們辛苦購買的房屋投保。

API 佔據中心位置

FreeCodeCamp 的 Petr Gazarov 解釋說，應用程式處理介面（API）允許計算機程式相互通信，而無需使用者在兩個程式之間切換。從使用者的角度來看，工作是在他們熟悉的單個應用程式或介面中進行的。

API 已經在醫療保健等領域取得了進展，它們允許遺留系統在沒有人工參與的情況下進行通信。 InsurTech Connect 的聯合創始人 Caribou Honig 表示，保險公司可以利用 API 來改善以前孤立的部門之間的溝通。 Honig 預測，API 將在 2019 年變得更加普遍。

保險科技推動合併

併購是 2018 年的熱門話題，而且在 2019 年可能會增長。埃森哲分析負責人 Sharad Sachdev 表示，成熟的保險公司正在收購已在市場上證明自己的小型保險科技企業。

“我們已經看到大型保險公司收購小型創新初創企業。這次整合背後的想法非常簡單 – 這家公司可以為我們提供競爭優勢，我們希望自己擁有這種競爭優勢。

隨著今年越來越多的保險科技初創公司證明自己，老牌保險公司將有更多理由在財務上支持他們。

保險科技的未來：到 2025 年我們將看到什麼

即將到來的變化將使 2025 年的保險格局與今天截然不同。以下是當今保險科技趨勢在未來六年可能會帶給保險的發展方向。

人工智慧將補充人類智慧

PropertyCasualty360 的作者 Luke Cohler 說，許多企業已經利用人工智慧（AI）來改善客戶服務、數據分析和類似任務。然而，今天的 AI 仍在向我們學習，它通常需要人類的密切監督，以確保它提供承諾的好處。

在未來幾年，這種情況可能會有所不同。谷歌首席經濟學家哈爾·瓦里安（Hal Varian）預測，人工智慧正在迅速發展，到 2025 年，它可能會如此嵌入我們的日常生活，以至於我們幾乎不會注意到它提供的支援。對於保險公司來說，AI 的興起將以前所未有的方式提升通信。具體來說，AI 將説明提供者更好地理解和處理個人層面的索賠——所有這些都不會將人類的注意力轉移到對話上。