保險的未來：財產保險公司必須做的10件事才能保持競爭力
技術改變了我們工作、思考、溝通和開展業務的方式。 隨著在線購物和全管道平臺使個人化、簡化的體驗成為常態，客戶的期望發生了巨大變化。 人工智慧、雲計算和其他工具的興起解鎖了幾十年前無法想像的數據驅動型見解。
面對如此迅速的變化，財產保險公司如何定位自己以實現盈利的未來呢？ 運營商可以使用哪些工具來確保他們瞭解即將到來的趨勢並認真應對這些趨勢？
保險公司有很多機會讓他們的研發面向未來。 通常，這些努力可以從保險公司已經接受的工具、價值觀和目標開始。
加強客戶溝通
保險業的未來比以往任何時候都更受客戶偏好的驅動。 面向未來的研發將需要更密切地關注客戶行為。
幸運的是，技術提供了一種改善客戶溝通的方法。 QBE 北美技術運營高級副總裁 Alyssa Hunt 說，互聯網不僅使與客戶保持聯繫成為可能，而且人工智慧等工具有助於隨時隨地回答客戶的問題。
“我們知道，通信的速度和便利性是為客戶提供卓越體驗的關鍵，”Hunt 說。 智慧通信工具在不犧牲質量的情況下提高了速度和便利性。
改善與客戶溝通的另一個好處：瞭解在個人、本地範圍內對他們來說重要的事情。 例如，圍繞精釀啤酒廠的保險業務的增長是由客戶對當地小型啤酒廠的興趣推動的，Brewery PAK Insurance Program 項目經理 Paul Martinez 解釋說。 對客戶需求和興趣的當地語系化理解將有助於保險公司發現機會，例如需要責任保險的啤酒廠和家庭食品行業的興起。
利用人工智慧
人工智慧為保險公司帶來了巨大的機會，從更好地瞭解客戶數據到改進承保。
與資本槓桿或投資回報相比，承保對保險公司整體財務表現的影響更大，但它對客戶期望的變化、技術進步和新風險的發展反應遲鈍，麥肯錫&公司的研究人員阿 里·切斯特 表示。
“從歷史上看，承保的改變速度很慢，但客戶及其面臨的風險正在迅速變化。進行轉型投資以重塑承保角色從未像現在這樣重要，“Chester 和研究團隊說。
AI 改進承保的一種方式是改進預測分析，AMPLYFI 首席執行官兼聯合創始人 Chris Ganje 說。 它通過允許在更大、更全面的數據集的基礎上做出更準確的預測來實現這一點。
當與強大的客戶溝通相結合時，人工智慧可以快速收集和分析大量相關數據點，從而提高保險公司相應地權衡風險和價格的能力。
擁抱雲計算
雲計算 — 位於保險公司財產外部的伺服器上的數據管理 — 對於實施人工智慧是必要的。 埃森哲的 Elodie de Fontenay、Kankeyan Murugavel 和 Richard LeRoy 表示，雲計算提供了更強的處理能力來快速分析大型數據集，並允許保險公司員工在任何地方工作。
de Fontenay、Murugavel 和 LeRoy 說，當與智慧設備的興起（如健康跟蹤可穿戴設備和煙霧或濕度探測器）相結合時，雲計算還允許保險公司生成和訪問有關風險和客戶行為的數據。 這些信息對於承保和營銷來說都是無價的。
探索區塊鏈的優勢
區塊鏈是支持研發的另一種選擇。 它顛覆了保險業和許多其他行業，承諾了一種無需第三方干預即可保護交易的方法。 SAP IBU 保險全球負責人 Robert Cummings 表示，區塊鏈的透明度和問責制，以及它們通過智慧合約自動回應某些條件的能力，使其成為保險公司的一個有前途的選擇。
由於區塊鏈在設計時將安全性放在首位，因此它們在減少保險欺詐方面可能發揮著特別重要的作用。 通過在區塊鏈上處理保險索賠，可以最大限度地減少保險欺詐，並實現索賠處理的效率，“BlackInsurance 的編輯 Triinu Murumäe 說。
創建自訂覆蓋率框架
過去，保單是通過耗時、研究密集型的過程創建和打包的。 客戶可以選擇購買各種套餐，但他們無法選擇拆分這些套餐的元素以創建自己的保險範圍。
然而，可以更輕鬆地滿足客戶個人化需求的相同技術工具也提高了保險公司提供更加可定製的保險方法的能力。
這就是像 BOLT 這樣的解決方案的用武之地。 該平臺為所有管道（無論是現場代理、呼叫中心還是直接面向消費者的銷售管道）提供單一介面，其中提供來自整個生態系統的產品線。 這允許來自多個承運人的商品作為自定義捆綁商品銷售。 這樣，就不需要因為客戶的特定保險需求不在可用產品的功能表範圍內而被拒之門外。
這就是著眼於保險未來的傳統財產和意外險公司如何採用定製保險方法，從而滿足客戶對個人化保險的需求。 通過分析購買了哪些保險以及原因，這些保險公司還可以更深入地瞭解客戶行為和風險。
投資於更高的效率和生產力
人工智慧在保險業中的使用導致了一個必要的推論：構建數據以供 AI 和機器學習進行分析。 結構化數據更易於分析和保護，而且還具有效率優勢，Solartis 銷售和營銷副總裁 Carol McKenzie 說。
“保險公司可以通過減少對手動數據輸入和操作的依賴來利用結構化數據，因為手動數據輸入和操作既耗時又效率低下，”McKenzie 說。
整合您的團隊
StrategyMeetsAction 的合夥人 Mark Breading 表示，財產和意外傷害保險領導者預計保險科技將顛覆保險分銷，人們更加強調客戶與保險公司之間的直接聯繫，而不是代理人和經紀人的存在。 代理人和經紀人以及保險公司客戶服務團隊將過渡到他們所服務的客戶值得信賴的顧問的角色。
Andrea Wells 在 Insurance Journal 上寫道，將整個面向客戶的團隊在技術使用和整體客戶目標方面保持一致，可以大大提高保險公司吸引和留住新客戶的能力。 當代理商和經紀人培養了牢固、個人化的客戶關係時，尤其如此，這些關係可以作為在公司範圍內更好地進行客戶溝通的基礎。
關注監管動向
法規不斷變化，不僅在保險本身，而且在網路安全等相關領域。 例如，在2019年，主要的監管重點領域包括保險數據分析和建模以及保險欺詐， Autumn Heisler 在風險與保險上寫道。
儘管法規往往緊隨問題之後而不是先於問題，但了解監管工作的保險公司會在規則和決定發佈后隨時遵守規則和決定。 法規制定過程本身可以為保險公司提供見解和機會，以採用技術使用方面的最佳實踐。
密切關注訴訟和法院判決的趨勢也可以幫助保險公司做出更好的決策。 例如，S&P Global Market Intelligence 的 Tim Zawacki 表示，佛羅里達州法律的最新變化可能會給承保帶來負擔，但也可能導致對保險的更多需求。
認真對待數據安全
雖然客戶有興趣與保險公司共享數據以獲得更加個性化的體驗和量身定製的費率，但保險公司接受這些數據也伴隨著責任，Acko General Insurance 的創始人兼首席執行官 Varun Dua 說。 日益增長的監管要求和消費者對數據安全和隱私的擔憂正在推動保險公司提高其數字安全性。
Nuvias Group 網路安全執行副總裁 Ian Kilpatrick 表示，駭客攻擊和類似攻擊的興起，以及尚未提供統一、適當標準的數據安全法規的拼湊，導致許多保險公司積極主動地承擔起數據安全責任。 雖然安全措施可能很複雜，但它們為客戶和保險公司提供了安全感，保護了他們的關係。
擁抱可持續發展
Barefoot Wine 的創始人 Michael Houlihan 和 Bonnie Harvey 表示，在每個行業中，擁有可驗證的可持續發展實踐的品牌都比沒有可持續發展實踐的競爭品牌表現得更好。 例如，尼爾森對零售商品的一項研究發現，可持續商品的平均增長率比不吹捧可持續實踐的品牌高出 3%。
由於保險公司不銷售葡萄酒或車輛等有形物品，因此保險公司可能更難從可持續性的角度看待保險的未來。 然而，採用可持續做法可以幫助節省資金，同時還可以鼓勵客戶對保險公司品牌的興趣。 例如，過渡到與客戶的無紙化通信可以節省資源並成為吸引新業務的話題。
保險的未來在許多方面仍然不確定，尤其是對於財產和意外險保險公司而言。 無論未來如何，深思熟慮地採用新技術工具並建立牢固的客戶關係都可以幫助保險公司蓬勃發展。
圖片提供：Andor Bujdoso/©123RF.com、Mark Agnor/©123RF.com、Mark Bowden/©123RF.com
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