19 9 月 2024

保險生態系統：代理人的觀點

關於技術將取代保險代理人的早期警告並未奏效。所有年齡段的保險客戶都傾向於與代理人合作，而不是自己尋求保險。

數位生態系統將保險公司與相關行業的非保險合作夥伴連接起來。這些生態系統還為代理創造了建立更牢固的關係併為客戶體驗增加價值的機會。

代理人如何對保險生態系統至關重要

長期以來，代理對於運營商與客戶的關係至關重要。代理人在這種關係中的地位不太可能很快消失。

在最近的一項研究中，65% 的保險客戶受訪者表示，他們計劃在未來使用保險代理人的服務。在接受調查的四代人中，大多數人都表示他們會再次與代理人合作——包括84%的受訪千禧一代，他們已經建立了保險代理人關係。

客戶需要座席關係。然而，他們也希望這些關係能夠通過管理他們大部分購物的數位渠道進行調解。

與此同時，保險公司正在轉向商業生態系統模式。在一個生態系統中，兩個或多個企業“為一組共同的客戶創造和分享集體價值”，安永的 Greg Sarafin 寫道。

每個參與者都在生態系統中被確定。例如，客戶知道他們從參與生態系統的汽車製造商那裡購買車輛，從參與的保險公司購買汽車保險，並且他們將問題和疑慮提交給參與的代理人。生態系統不是將客戶體驗的這些方面整合到一個品牌下，而是為客戶提供簡化的個人化服務，而不會忽視每個參與企業的貢獻。

在數位生態系統興起之前，保險代理人經常在這些關係存在的地方進行調解。保險代理人可能會通過兩家不同的保險公司為一個客戶提供兩種不同類型的保險，但代理人不太可能與汽車製造商或房屋建築商互動。隨著這些關係的擴展，對保險代理人管理多個連接以造福保險客戶的專業知識的需求也在增加。

選擇考慮代理的生態系統平臺

保險代理人不會消失：客戶更喜歡與代理人合作，代理人提供基於專業知識的視角，保險公司和客戶都認為這很有價值。

為了最大限度地發揮保險生態系統的價值，保險公司必須考慮代理人在系統內的作用。生態系統應支援座席努力為客戶提供更好的價值和洞察。

例如，“人們不希望他們擁有的每種類型的保險都有五個不同的代理人，”New Horizons Insurance Marketing 的負責人 John Hockaday 寫道。客戶更願意與瞭解其所有需求和風險如何交叉的單個代理建立一種關係。

連接不同保險公司和承銷商的數位生態系統可以説明代理人建立客戶想要的關係。通過正確的生態系統平臺，代理人可以找到並放置每個客戶需要的保險，即使他們自己的保險公司不承保該特定類型的風險。

保險代理人希望建立終生的客戶忠誠度。這些長期的關係是保險代理業務的基石。因此，保險代理人尋找數位工具，使他們能夠從一個地方比較保單、評估定價和安排保險範圍，Garden State Central Insurance Services 總裁兼首席保險生產商 Edmar D. Oritz 寫道。數位生態系統為代理商提供了所需的答案，進而為運營商提供了更好的客戶關係。

從座席關係中獲得更好服務的客戶更有可能與他們首選的運營商保持聯繫。具有強大代理元素的生態系統對所有相關人員來說都是雙贏的。

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