19 9 月 2024

保險生態系統合作夥伴關係的光明未來

當生態系統夥伴關係首次出現時，很少有保險公司將其視為一個革命性的概念。長期以來，企業一直在共同努力，以實現共同利益並觸達共同的受眾。

隨著生態系統的發展，它們越來越與舊的夥伴關係或合作區分開來。如今，成功的生態系統合作夥伴關係具有幾個共同特徵。正是這些功能將繼續塑造保險合作夥伴關係和生態系統趨勢的增長。

夥伴關係和生態系統：我們在哪裡

保險公司目前認為生態系統夥伴關係對其未來的韌性和成功至關重要。瑞士再保險的一項研究發現，76% 的受訪保險高管認為，“競爭優勢不僅僅取決於他們的組織，而是取決於他們選擇的合作夥伴和生態系統的實力，” Evangelos Avramakis 等人寫道。

隨著人們對生態系統服務的興趣增加，對生態系統相關主題的研究和探索也在增加。凱爾西·麥克多諾（Kelsey McDonough）和其他研究人員在 2017 年的一項研究發現，關於生態系統服務的討論在 2010 年代末開始興起。

五年前，由於缺乏圍繞生態系統合作夥伴關係的標準化溝通，保險公司和其他參與者無法分享想法和構建有效的系統。今天，通信障礙要低得多。新的數位工具和平臺還使生態系統合作夥伴更容易進行溝通和協作。

當前的其他趨勢也在推動生態系統的發展。創新平臺 Plug and Play 的投資者兼項目經理 Matteo Pisani 寫道，改進的 API 以實現更好的數據共用、從 AI 支援的數據分析中獲得更深入的客戶洞察、基於 AI 的自動化以及對可持續性的擔憂都支援數位生態系統的工作。

COVID-19 大流行加速了對技術增長和連接性的需求。圍繞數位環境重組人類互動成為生態系統夥伴關係的自然擴展空間，生態系統夥伴關係依靠數位平臺和空間將客戶和生態系統合作夥伴聚集在一起。

疫情還改變了企業和客戶對在線互動的期望。由於大流行，「客戶和員工的期望在 18 個月內的變化比過去二十年更大」。， Ellen Walsh 和普華永道的其他作者寫道。這些不斷變化的期望，再加上大流行的緊迫性，迫使保險公司以不同的方式思考他們的工作。生態系統提供了一個很有前途的替代方案。

氣候變化是財產和意外傷害保險公司面臨的當前威脅。全球氣候變化的影響和速度都給保險公司帶來了壓力，他們需要理解並減輕前所未有的風險， Shannon Flynn 在《風險與保險》中寫道。人工智慧和其他作為數位生態系統基礎的工具也可用於更好地應對這些風險。

生態系統合作夥伴關係為保險公司、相關企業和客戶帶來了許多好處。今天，發展生態系統的努力集中在同時為所有參與者帶來利益的領域。

生態系統夥伴關係的發展趨勢

業務夥伴關係的形成始終是為了專注於共同的目標。在數位生態系統中，首要目標是促進資訊的快速交換。當資訊隨時可用且易於分析時，它可以應用於其他目標，例如改善客戶體驗和推動增長。

目前，保險公司對生態系統合作夥伴關係和服務的興趣存在一些挑戰，德勤的另一位保險策略師寫道。這些包括：

對無縫數位體驗和資訊訪問的需求。這些需求來自客戶和保險公司自己的員工。
傳統技術的負擔，包括需要調整現有技術基礎設施，以便更快、更輕鬆地訪問存儲在其中的數據。
重新思考傳統保險產品的壓力，尤其是當獲得深入的數據洞察可以徹底改變保險公司解決風險和承保的方式時。

這些共同的挑戰正在塑造生態系統技術發展的方向。它們還傾向於推動保險公司尋求擴展到生態系統空間的問題、選擇和行為。

當保險公司努力解決這些常見問題時，成功回答這些問題的人往往具有共同的特徵。安永的 Chris Payne、Jason Whyte 和 Peter Manchester 確定了成功的保險生態系統的七個共同特徵：

他們是由最高領導層的承諾推動的。
以客戶為中心的指標和激勵措施是他們所做的一切的基礎。
他們依賴於強大的客戶信任紐帶。
解決真正的客戶問題可以建立信任並吸引客戶。
一旦客戶參與進來，生態系統就會通過提供對客戶和生態系統合作夥伴都有利的服務和流程來保持與客戶的相關性。
他們瞭解生態系統的獨特經濟學，並利用這些差異來發揮自己的優勢。
他們體現了簡化客戶服務的一致全管道方法。

對於許多成功的保險公司來說，建立有效的生態系統合作夥伴關係意味著採用生態系統合作夥伴和客戶的觀點。通過這樣做，這些運營商可以識別痛點並部署他們的技術進步來解決這些痛點。通過這種方式，這些保險公司發現了同時為自己、合作夥伴、代理人和經紀人以及客戶解決問題的新方法。

2023 年及以後的保險生態系統預測

轉型為成熟的生態系統保險公司是一項挑戰。 Payne、White 和 Manchester 寫道，安永確定的趨勢清單“表明需要進行根本性的轉型，不僅是技術，還包括商業模式、文化和技能組合”。

人工智慧（AI）將繼續在這一轉型中發揮作用。 “運營商尚未完全意識到其數據資產的潛力，例如，索賠歷史和分銷互動，”麥肯錫的 Krish Krishnakanthan 和其他作者寫道。隨著 AI 繼續成為數位分析的常態，生態系統合作夥伴將找到新的方法來使用數據生成的見解，為生態系統參與者和客戶提供互惠互利。

麥肯錫的 Ulrike Deetjen 表示，為了獲得持久的成功，保險公司需要建立一個能夠支援生態系統合作工作的核心業務。例如，減少數據孤島的影響使保險公司能夠更好地利用現有數據集，並利用由此產生的見解來改善生態系統體驗。

生態系統經濟為企業增長提供了豐富的機會。總的來說，“到 2025 年，集成網路經濟可能代表 60 萬億美元的全球收入池，”麥肯錫的 Miklos Dietz、Hamza Khan 和 Istvan Rab 預測。雖然生態系統僅佔 2020 年全球總收入的 1% 到 2%，但作者估計，到 2025 年，這些合作夥伴關係可能貢獻高達 30% 的全球總收入。

生態系統模型的擴展是不可避免的。生態系統為解決保險公司當今面臨的一些最大問題提供了機會，並且以使參與保險關係的每個人都受益的方式解決。

事實上，生態系統可能成為保險業的新常態。 “根據目前的趨勢，我們預計生態系統將在相對較近的將來成為一種主要的商業模式。通常情況下，今天感覺創新的東西很快就會成為基線，“ Isabelle Santenac 和安永的一個團隊寫道。

與此同時，不同時接受生態系統關係及其底層技術的保險公司可能會發現自己在競爭中爭先恐後地保持相關性。 “隨著創新變得越來越普遍，不創新的保險公司可能會發現自己因逆向選擇和運營效率惡化而處於劣勢，”信用評級機構和數據分析供應商 AM Best 的執行副總裁兼首席運營官 Jim Gillard 說。

協作並不是一個新概念。人類一直都是一種社會性物種，寧願共同實現目標，也不願孤軍奮戰。保險生態系統合作夥伴關係利用數位工具實施新規模的協作，使保險公司、其合作夥伴及其客戶受益。

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