19 9 月 2024

保險業的未來：值得期待的 4 大變化

作者：Jim Dwane Bolt 首席執行官

在當今的保險業中，顛覆無處不在。為了理解這些快速的變化，保險專業人士可能想知道哪些會消失，哪些將繼續影響該行業。

在 Bolt，我們預測正在進行的四項變化將導致保險公司開展業務的方式發生永久性改變。

銷售點保險的廣泛採用

傳統上，客戶從一家企業購買商品，然後向保險公司尋求與該購買相關的保險。然而，今天，越來越多的保險公司和其他行業參與者正在接受銷售點保險，在這種保險中，客戶在同一筆交易中進行購買和投保。

一個突出的例子是亞馬遜，它已經為某些購買提供保修和保護計劃。例如，購買筆記型電腦或其他技術產品的客戶可能會被詢問是否要為該物品購買保護計劃。如果客戶選擇該計劃，則其費用將添加到結帳總額中。

對於客戶來說，銷售點保險減少了摩擦，從而更容易獲得必要的保險。對於保險公司來說，銷售點保險將保險公司置於商業和風險的交匯處，改善客戶關係並提高保險公司對購買流程的理解和掌控。

通過更好的數據改進承保

保險公司一直依賴數據來改善承保和分銷。隨著大數據和預測分析等工具的興起，保險承保將繼續以前所未有的強大方式接受數據使用。

德勤的 Britton Van Dalen、Kelly Cusick 和 Andy Ferris 寫道，目前，尋求通過使用大數據分析來轉變承保方式的保險公司專注於多個領域，例如自動化日常管理任務、選擇增強團隊當前任務的技術以及整合多個數據源。

隨著保險公司獲得新的和更全面的數據源，他們可以依靠預測分析等 AI 工具來發現模式併為特定客戶建議最可能的事件或結果。隨著技術變得司空見慣，保險業將能夠專注於每個客戶的特定風險和需求。

來自新行業參與者的獨特方法

關於保險科技顛覆的討論在 2010 年代變得司空見慣，這是有充分理由的：現有保險公司發現自己面臨著來自專注於技術的初創公司的挑戰，這些初創公司打算以新的方式處理保險業務。對於一個擁有幾個世紀一貫報導方法的行業來說，新參與者的湧入代表著對現狀的重大背離。

如今，老牌保險公司與保險科技初創公司的關係變得更加合作，但這並不意味著新參與者已經完成了更換保險。隨著第一批保險科技公司站穩腳跟並證明其想法的價值，其他保險公司也受到啟發，以自己的獨特方法追隨他們的腳步。穩步引入採用新方法的參與者可能會成為新常態。

這些參與者可能會探索保險的各個領域，從自己成為保險公司到專注於新的產品線或為成熟的保險公司提供新工具，以獨特的方式解決長期存在的問題。成熟的保險公司將從與這些新參與者的合作中受益，或從他們的努力中學習。

專門投資於人才

人才一直是保險公司和其他企業關注的問題。尋找並留住具有合適技能的合適人才是任何企業長壽、穩定和成功的必要條件。

對頂尖人才的需求在未來不會消失，但構成“頂尖”人才的特質很可能會發生變化。例如，隨著技術使日常任務自動化，保險公司有機會吸引專注於保險人性方面的人才，以及解決軟體無法解決的新問題的挑戰。

為了定位自己以吸引敬業的新人才，保險公司應該將技術和人才視為一個整體。 “保險公司應考慮同時升級四個主要領域——戰略和治理、數據和分析、技術以及文化和人才。這些領域是相互關聯和相互依存的，“Van Dalen、Cusick 和 Ferris 寫道。專注於這些領域之間相互聯繫的保險公司可以更清楚地瞭解新一代人才將需要的技能，從而做出更好的招聘決策。

多重變化導致多重不確定性。保險業的數位化顛覆引發了許多問題：哪些變化有效，哪些無效？哪些會消失，哪些會持續存在？保險公司開始瞭解技術變革如何使保險公司和客戶都受益。最有可能持續的變化是那些專注於加強雙方保險關係的變化。

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