保險分銷在數位世界中的變化
今天的財產和意外險保險公司發現自己處於快速而徹底的轉型中心。
首先，新技術為分銷開闢了新的途徑和方法。 其次，熟悉零售等其他行業數位分銷的客戶越來越需要他們在這些場所體驗到的相同靈活性、性能和個人化。
隨著技術改變分銷方式，財產和意外險承運商面臨著新的問題。 轉換分發意味著什麼？ 現有的成功分銷方法在數位化未來中處於什麼位置？ 客戶想要什麼，P&Cs 如何提供？ 以下是保險專業人士應該瞭解的有關不斷變化的分銷狀態的資訊。
轉換分發意味著什麼？
企業銷售商品和服務;消費者購買它們。 近幾十年來，技術改變了雙方參與這些交易的方式。
對於保險公司來說，技術還促進了來自前所未有的領域的競爭。 例如，亞馬遜和特斯拉等公司現在除了分別提供消費品和機動車外，還參與保險業務。
RGAX 首席執行官 Dennis Barnes 表示，為了應對來自保險科技公司和其他公司的競爭，財產和意外險運營商在很大程度上已經接受了他們已經在參與數位化轉型的事實。
儘管如此，許多保險公司在啟動數位化轉型過程方面進展緩慢，OutSystems 垂直產品營銷經理 Ariel Russo 說。 應用程式開發積壓和訪問存儲在舊系統中的數據的需求是保險公司面臨的挑戰之一。
根據保險行業報告《 2019 年應用程式開發狀況》，79% 的保險公司目前在應用程式開發方面存在積壓工作。 他們有一個通過 app 進行數位分發的計劃，但他們沒有準備好 app 本身供客戶使用。
保險公司報告了許多與應用程式開發積壓相關的問題，包括尋找合格開發人員的挑戰。 然而，保險客戶並沒有看到挑戰：他們只看到保險公司繼續使用過時、令人沮喪的經營方式。
當今的保險分銷方法適合在哪裡？
數字化轉型並不意味著用閃亮的新技術工具取代每個業務流程。 然而，簡單地將類比工具與數位工具交換也無法最大限度地發揮技術升級的好處。
“為了完全轉型為數位化組織，保險提供者需要將其現有業務的各個方面數位化，並在新技術的説明下重建現有管道，”Cogitate 的 Ashish Nair 說。
很少有（如果有的話）保險流程不受技術變革的影響。 對於保險公司來說，問題不在於是否投資於分銷方式的數字化升級，而在於選擇哪些技術以及應用哪些分銷領域。
“數位投資通常集中在改進門戶功能、實施內容管理系統和改進工作流程上，”Novarica 研究和諮詢高級副總裁 Mitch Wein 說。
門戶升級使保險公司能夠更輕鬆地聯繫代理人、經紀人和客戶，收集數據並通過個人化消息定位受眾。 內容管理系統還允許保險公司提供一致、新鮮和個人化的通信，從而增強分發。
通過檢查當前的分發方法開始該過程。 然後，尋找可以改善您最有前途的分銷管道或使陷入困境的管道與成功的同行保持一致的工具。
代理商和經紀人的新數位生活
代理人和經紀人在保險分銷中仍然發揮著關鍵作用。 然而，就像客戶一樣，如果保險公司的數字門戶無法輕鬆與保險公司開展業務，代理人和經紀人可能會感到沮喪。
根據 J.D. Power 2019 年美國獨立保險代理人滿意度調查，代理人對保險公司的滿意度越高，他們就越有可能與該保險公司開展業務。
然而，目前代理人對 P&C 運營商的總體滿意度較低，在 1,000 分制中只有 735 分。 對於商業保險，得分為 720 分（滿分 1000 分）。
使代理商和經紀人的業務更輕鬆的數位工具提高了產生新業務和留住回頭客的機會。 他們還可以改善客戶關係，同時在代理人、經紀人和財產保險公司之間建立信任。 當這些數位工具説明代理人管理客戶和保險關係時，它們也成為關於代理人分銷中哪些有效、哪些無效的數據來源，Hearsay 的 Eugene Lee 說。
P&C Carrier 如何適應不斷變化的客戶需求？
保險公司和科技公司往往在一個關鍵要素上達成一致：新技術可以而且應該用於改善客戶體驗。
“如今，客戶希望隨時隨地都能得到服務和關注，”Hitachi Solutions America 高級售前架構師 Jonathan Yundt 說。 他們還希望該服務能夠根據他們當下的需求和偏好量身定製。
要瞭解客戶對按需、定製服務的期望，請從客戶的角度看待交易。 客戶已經習慣了在發現自己需要產品或服務時伸手去拿手機。 如果保險公司不能提供客戶在購買設備時所期望的無縫數位體驗，那麼這些客戶將會流失給已經掌握數位分銷這一方面的競爭對手。
客戶個人化的一個關鍵方面是全管道方法。 Liferay 的 Sarah Jane Stone 表示，通過在所有通信管道中創建集成、無縫的體驗，保險公司可以提高效率和分銷，同時滿足精通數位技術的消費者的期望。
目前，保險公司在與專注於數位的客戶建立聯繫方面還有改進的空間。 例如，2019年 CapGemini 的一份報告發現，千禧一代通過社交網路聯繫保險公司的頻率是老年客戶的 2.5 倍，通過行動裝置聯繫的頻率是老年客戶的兩倍。 然而，千禧一代對保險公司的滿意度也低於老年客戶。
Stone 說，這表明當前一代對數字管道及其提供的服務品質有更高的期望。
換句話說，僅僅投資於數位分銷管道是不夠的。 為了讓這些管道提供最大的利益，他們必須專注於滿足客戶的需求。
“對於任何以保險為重點的數位化轉型計劃，將客戶旅程置於任何發展的核心都是關鍵，” Nicholas Boyle 和律師事務所 DLA Piper 的研究員補充道。 通過這樣做，保險公司可以確保他們選擇和實施的技術可以提高他們在聯繫的每個階段與客戶保持聯繫的能力。
分銷的數位化轉型已經到來，任何保險公司都無法承受僅僅為了改變而改變的代價。 相反，供應商應該專注於整合現有的分銷成功，並在他們喜歡的管道上觸達客戶。
圖片提供：Vasin Leenanuruksa/©123RF.com、Antonio Guillem/©123RF.com、goodluz/©123RF.com
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