20 9 月 2024

送貨司機和商業保險：企業有他們需要的東西嗎？

由於大流行，數百萬美國人改變了他們的工作、娛樂和購物習慣。政府的居家令、醫生的隔離指示以及避免傳播COVID-19的個人決定意味著更多的人呆在家裡比以前多。

隨著決定留在家裡，用於獲取食物和其他必要用品的方法也發生了變化。送貨司機在實現大規模隔離方面發揮著至關重要的作用，但他們也面臨著自己的一系列風險。因此，送貨司機的商業保險範圍成為企業和零工經濟工作者的重要關注點。

送貨需求增加

隨著 COVID-19 大流行於 2020 年 3 月關閉學校和企業，人們開始探索食品和其他必需品的配送選擇。例如，Apptopia 的 Adam Blacker 寫道，2020 年 3 月中旬，Instacart、Walmart Grocery 和 Shipt 等提供雜貨配送的公司其配送應用的下載量創下了紀錄。

客戶對送貨服務的興趣增加反過來又增加了對送貨司機的需求。

隨著拼車出行的減少，外賣需求不斷增長

根據芝加哥大學哈裡斯公共政策學院（University of Chicago Harris School of Public Policy）的一項民意調查，新冠疫情大幅減少了對拼車服務的需求，但對食品和雜貨配送的需求保持穩定。

大約 40% 的受訪者表示，他們使用食品和雜貨送貨服務，16% 的受訪者表示他們使用這些服務的頻率比大流行前更高。雖然拼車服務的使用率有所下降，但 71% 的受訪者表示他們可能會在一年內再次開始使用。

在疫情期間，拼車平臺Uber的乘客出行需求有所下降。然而，其Uber Eats 優食企業的外賣需求翻了一番，到2020年8月達到12億美元。 Uber 首席財務官 Nelson Chai 表示，鑒於不斷增長的需求以及Uber Eats 優食收購了航運公司 Postmates，Uber 預計 Uber Eats 優食將在未來幾年內實現盈利。

芝加哥大學哈裡斯公共政策學院助理教授 Dmitri Koustas 說，從拼車需求到送貨服務的轉變“是美國經濟活力的一個明顯例子，並突顯了政策制定者在尋求解決零工工人的真正安全問題以及這些服務為消費者帶來的好處時面臨的重要挑戰”。

雜貨店、農場和食品銀行的送貨選項

為了應對不斷變化的需求模式，一些公司迅速轉向基於交付的模式。 Pale Green Dot 是一家專門將餐廳與當地農場聯繫起來的英國公司，該公司的業務發展主管 Jo Farish 表示，該公司在 2020 年增加了送貨上門選項。

“我們從 100% 的商業銷售與 0% 的國內銷售提高到 5% 對 95%，”Farish 說。網站重建和購買更多送貨車説明Pale Green Dot過渡到將農產品箱運送到英格蘭東南部的家庭。

餐館、雜貨店和農民並不是唯一不得不適應配送模式才能將食物送到顧客手中的人。食品銀行和提供食品援助的組織也做出了調整。

然而，由於 COVID-19 的限制，一些慈善機構正在努力將捐贈的食物提供給需要的人。例如，位於底特律的食品儲藏室 Auntie Na’s Village 與當地教堂和非營利組織合作收集食物。但該組織一直在努力尋找可以將其分發給居家和被隔離的人的人。

儘管如此，這些組織內部仍然有強烈的意願來幫助他們的社區。 “如果我們能找到足夠的志願司機為我們送貨 [donated food] ，那麼肯定會盡我們所能在今年的第一天運行它，”Auntie Na’s Village 的創始人 Sonia Brown 說。

送貨司機需要什麼保險？

一般來說，合作車主不會通過協調合作車主和派送的平臺或在雇傭過程中派送以換取報酬。

因此，送貨通常構成車輛的商業用途，而不是個人用途，福布斯編輯 Jason Metz 警告說。

“汽車保險公司認為商業用途比個人用途風險更高，因此收取更高的費率。送貨司機更有可能發生事故並提出汽車保險索賠，“Metz 寫道。

Metz說，依賴送貨司機的小企業可能還需要額外的保險。例如，如果這些企業提供送貨司機使用的車輛，他們可能會從商業汽車保險單中受益。如果員工只將私人車輛用於偶爾的商務任務，企業可能會從非自有汽車保險中受益。

滿足送貨司機需求的業務覆蓋

為了應對突然增加的外賣需求，一些餐廳已求助於自己的員工來處理外賣事宜。但這種安排也可能導致承保範圍問題。

“由於這些餐廳之前沒有提供外賣服務，因此許多餐廳都讓他們的員工使用自己的私人車輛進行外賣。這給員工帶來了保險範圍問題，“Axley Brynelson 律師事務所的 Heath P. Straka 寫道。它還可能使企業面臨訴訟的成本和壓力。

為了解決訴訟風險，一些小企業購買了他們在發生訴訟時需要的保險，依靠他們的司機找到他們需要的保險。

例如，Pizza Works 的擁有者 Bill Siwicki 購買了額外的保險以應對訴訟風險。雖然 Siwicki 的司機應該擁有自己的汽車保險，但 Pizza Works 也購買了保險，“以防有人想爬上階梯並開始起訴人們，”Siwicki 說。司機的汽車保險單涵蓋他們的行為;Pizza Works 的額外保險在發生與司機行為有關的訴訟時提供説明。