20 9 月 2024

智慧家居設備將如何影響您的保費

智慧家居設備在全國各地的家庭中已經很普遍，但保險業仍應預計會出現數量激增。

根據物聯網分析公司 Berg Insight 的研究，美國是世界領先的智慧家居市場，滲透率為 35.6%，智慧家居總數為 5120 萬台。

這些設備顯然受到希望節省時間、自動化日常活動和更好地保護其財產的消費者的歡迎。但現在這些設備還有另一個目的：降低保險費。

保險公司可以使用這些設備生成的個人化數據來更好地定製保險報價，並獎勵使用它們以更好地保護和照顧其財產的房主和租房者。

智能設備如何降低保費？

智慧家居設備省錢潛力背後的秘密是數據。自動化和網路系統供應商 Control4 的 Nathan Barber 寫道，智慧設備可以以數據的形式向客戶證明他們正在妥善照顧自己的家。當消費者能夠證明他們正在積極主動地保護自己的房屋時，可能會降低保費和其他折扣。

從保險公司的角度來看，這些設備還可以説明降低風險。受到持續監控的房屋風險較小，MIG Insurance 的 Alex Harms 寫道。通過程式設計為阻止可疑活動的可視門鈴和照明來減少闖入的機會，使智慧家居網路攻擊的損失風險較低，因此應該降低保險費，「她解釋說」。

智慧設備還可以防止損壞的發生，從而為保險公司節省賠付，Hippo Insurance 的 Elizabeth Smith 寫道。例如，Hippo 為新客戶提供免費的尖端感測器，用於檢測漏水。其他供應商贈送煙霧探測器和不同的系統。簡單的智慧設備可以警告即將到來的危險或破壞，提供更全面的覆蓋範圍和更大的安心。

消費者可以使用的智慧家居設備類型

消費者可以用來潛在降低保費的智慧家居設備並不缺乏。 iDrop News 的 Tyler Lacoma 寫道，智慧恒溫器似乎不能降低保費，但改善能源管理可以使房屋更健康，並且許多人使用安全系統或在“溫度升高表明潛在火災”時關閉風扇。另一方面，像漏水檢測器這樣的東西有一個更明顯的好處。

“檢漏儀設計用於安裝在容易發生洪水的地方，例如浴室、地下室和類似位置，”他解釋說。 “如果他們檢測到水分，他們會自動向您的手機發送警報，以便您在看起來有洩漏或洪水時進行調查並採取行動。” 從保險公司的角度來看，如果探測器可以關閉水或啟動污水泵，那就更好了。

這並不是唯一可以為您省錢的檢測設備類型。智慧煙霧探測器可以顯著降低發生火災的風險，Fox Business 的個人理財作家 Tara Mastroeni 說。 “雖然每個煙霧探測器都不同，但大多數智慧型手機都會向您發送自動維護警報，在出現誤報時遠端關閉，並在出現問題時通知您當地的消防公司。”

然後是智慧安全設備。安全領域有各種各樣的「主動設備」可以幫助消費者降低保費，South Lake Agency 總裁兼首席經紀人 Andrew Biscay 解釋說。您的智能系統越全面越好。

“如果你有一個由員警局集中監控的警報器，一個可以檢測入室盜竊、火災和一切的警報器，那麼這些套餐將為您的房主保險提供最大的折扣，”他說。但是，即使是可以檢測運動並打開燈的小型入門級設備，也可以以降低保費的方式起到闖入威懾的作用。

智慧設備會為消費者省錢嗎？

智慧設備可能會為消費者節省資金。有多家保險公司已經為在家中使用一個或多個智慧設備的消費者提供折扣。但保費降低並不是必然的。智慧家居設備的消費者折扣可以採取多種形式，The Simple Dollar 的 Drew Page 寫道。除了降低保費外，消費者還可以獲得智慧產品本身的折扣以及免費或打折的安裝。

您實現的節省類型也可能取決於設備。總部位於英國的智慧保險提供者 Hiro 的聯合創始人兼首席執行官 Krystian Zajac 表示，他的公司為他們經過測試並確信可以被他們的應用程式檢測到的產品提供更大的折扣。某些設備，例如電池供電的設備，可能仍可享受折扣，但不會那麼大。

然而，不能保證您會獲得投資回報，但是，ValuePenguin 的高級研究分析師 Mark Fitzpatrick 警告說。 “鑒於這些智能設備套餐中的許多價格為數百美元，它們很少是一項可以通過節省保費來收回成本的投資，”他寫道。

是否有任何風險？

並不是每個人都熱衷於將智慧設備整合到他們的家中的想法，更不用說允許保險公司訪問數據了。

與智慧設備相關的風險已廣為人知。 HUB International 專業業務總裁 Todd Macumber 說，其中之一是對您的隱私、安全甚至您家完整性的威脅。有些設備容易受到電湧的影響，這可能會損壞您財產的電氣系統——這是房主保險並不總是涵蓋的。

使用這些設備也不能保證保費會下降。事實上，保險公司 American Family 的 Sarah Petit 表示，智慧設備實際上存在保費增加的風險。通知房主和保險公司漏水的相同數據也可用於識別存在更大風險的消費者。因此，他們的保費可能會增加。

那麼，解決方案是什麼？根據 Helpnet Security 主編 Mirko Zorz 的說法，消費者只有在確保智慧設備能夠提高他們的生活質量並且他們對安全和隱私措施感到滿意後，才應該將智慧設備融入他們的家中。希望鼓勵採用這些設備的保險公司應該明確回答這兩個問題。

保險公司可能需要更多數據

雖然智慧家居設備顯然已經改變了保險業，但消費者可能還需要一段時間才能使用它們從根本上降低保費。科技記者兼 Stacey on IoT 創始人 Stacey Higginbotham 表示，保險公司需要更多數據，然後才能開始考慮減少索賠或提供打折設備的可行性。具體來說，他們需要有關這些設備在多大程度上減少索賠的數據。

如果這些設備被證明有效，那麼個人化 P&C 保險的新時代可能即將到來。

圖片提供： Bence Boros， Sebastian Scholz， Dan LeFebvre