19 9 月 2024

我們現在所處的位置：后顛覆時代的保險業

過去幾年，數位化顛覆已成為保險業的熱門話題。保險公司發現自己被有關即將到來的保險革命的信息轟炸，在這場革命中，技術重塑了分銷，並因此顛覆了傳統的商業實踐和客戶關係。

雖然許多運營商認為他們正在為數位化轉型做準備，但實際上他們已經參與其中。然後，新冠疫情以更快的速度加速了技術變革。

保險公司、代理人和客戶現在所處的世界，保險業已經發生了數字化顛覆。浪潮已經過去了。現在，精明的保險公司需要詢問新技術是否支援核心目標，以及如何讓每個人都能更輕鬆地進行保險分配。

當中斷進入後視圖時

保險業花了這麼多年時間為數位化顛覆做準備，以至於很難確定從準備到結束的過渡。生活在顛覆后的保險世界意味著什麼？

現在，數位化顛覆已成為日常現實，“所有高管都必須瞭解這些技術的影響，並確保他們的組織能夠釋放其潛力，” Krish Krishnakanthan 和麥肯錫的研究人員寫道。為未來的顛覆做好準備使保險領導者能夠紮根於傳統的經營方式;相比之下，融入當前的顛覆需要領導者放棄傳統方法，以便採用新工具來實現既定目標。

承認變化已經到來可能很困難。管理數字化轉型可能更加困難。 “沒有規則手冊可以保證輕鬆騎行，”麥肯錫高級合夥人 Tanguy Catlin 和 Johannes-Tobias Lorenz 指出。數位化顛覆是保險公司開展業務的核心，引發了對保險公司的核心價值觀、代理人的角色和貢獻以及客戶的期望和需求的問題。

一些保險公司已經一頭扎進了新的數位世界。據 Forrester 高級分析師 Jeffery Williams 稱，保險科技資金在 2021 年創下歷史新高。大多數保險公司不再假裝數字顛覆不會影響他們;相反，他們正在評估他們已經擁有的工具，並探索方法來改善他們的技術訪問和支援代理的增值工作和客戶建立關係需求的能力。

保險業務的任何部分都不會受到這種顛覆的影響。因此，保險公司需要重新考慮他們在各個業務層面的方法，以確保技術更容易實現目標和實現關鍵價值觀。

在顛覆後的環境中進行提煉和重新調整

在顛覆之前的世界裡，主要問題是：「未來會發生什麼，它會是什麼樣子？在後顛覆時代，人們的注意力轉移到了一個新問題上：「現有技術如何適應並幫助推進我們的核心價值觀和目標？

例如，保險公司尋求隨著時間的推移建立健康的組織。他們還尋求以建立客戶忠誠度的方式為客戶服務。德勤美國保險業務主管 Gary Shaw 寫道，組織使用其技術的方式應該同時增強這兩個目標，而不是破壞它們中的任何一個或無法影響它們。

從要支援的目標和價值觀開始很重要。一旦願景明確，就會有大量新技術可用來幫助保險公司、代理人和客戶找到共同點，並建立互惠互利和令人滿意的保險關係。

在《保險思想領導力》的文章中，Damco Solutions 的保險業務副總裁 Faheem Shakeel 列出了許多可幫助保險公司實現其目標的可用工具，包括：

應用人工智慧。
流程自動化和虛擬化。
區塊鏈和分散式帳本技術。
移動解決方案。
互聯網絡和物聯網。

然而，與任何工具一樣，這些新的數位現實對於任何保險公司的價值觀或目標都是中立的。運營商必須決定接受哪些選項以及如何將它們應用於特定情況，以達到他們想要的結果。

在轉型過程中，保險公司可能會從暫停中受益，以便重新考慮其業務的基礎以及使用新技術來推進基本要素的方式。通過在後中斷保險環境中將核心價值觀與技術保持一致，保險公司可以確定其數字化轉型是真正為客戶服務，還是僅僅代表為了技術而收購技術。

“關鍵在於忠於公司的使命和價值觀，同時更新運營模式以實現最高效率和客戶滿意度，”SignEasy 首席執行官兼創始人 Sunil Patro 寫道。

多年來，保險公司和代理人一直面臨著保險業無法避免數位化顛覆的警告。現在數位化顛覆已成為現實，運營商和代理人發現它“影響了保險公司運營的每一個方面，從內部流程到他們向客戶提供的產品和解決方案”，技術律師 Dino Wilkinson寫道。現在是時候停止為變革做好準備，通過改進技術的使用和重新調整投資與核心價值觀來擁抱變化了。