20 9 月 2024

商業保險公司如何適應數位化初創公司的獨特需求

如今，許多企業都是數字優先或僅數位的。他們放棄了傳統的實體店面，轉而存在於圖元和位元組的世界中。 COVID-19 導致的全球停工進一步加速了企業向數位環境的轉變。

這是有好處的。數位化初創公司通常可以更快地應對挑戰和機遇。如果沒有一個集中的實體營業場所，這些公司通常擁有遠端、遙遠的員工。他們的團隊可能會在家工作。

然而，即使是數位初創公司也必須以現實世界的專案（如伺服器）和現實世界的問題（如運輸基礎設施和定價）為基礎。為了適應，商業保險公司需要了解數位公司與早期初創公司的不同之處，以及它們如何保持不變。

數位化初創公司是什麼樣的？

“The Startup 是一個臨時組織，旨在尋找可重複和可擴展的商業模式，”企業家和《The Startup Owners’ Manual》的作者 Steve Blank 和 Bob Dorf 說。

一家數位初創公司依賴當前的數位技術，同時尋求通過數位創新來突破極限。數位初創公司包括擁有巨集偉想法和多輪融資的公司。他們還包括在家中啟動自己的博客、YouTube 頻道或數位產品的個人，Foundr 的 Ivan Kreimer 寫道。

數位初創公司也可以得到數位加速器和會議的資助或支援。一個例子是由福布斯和全球創業生態系統共同創建的 Digital Startup Accelerator 計劃。 2020年，該計劃的重點是説明奈及利亞企業進入數位創業領域，福布斯首席增長官湯姆大衛斯說。 TechCrunch 的馬奎斯·福斯特（Marquise Foster ）寫道，當新型冠狀病毒擾亂了物理空間的會議時，Disrupt SF 大會將其創業展覽轉移到了一個名為 Digital Startup Alley 的數字空間。

初創公司開始採用數位模式的原因有很多。一個是「創造就業和增長的傳統途徑……未來有可能無法創造足夠的就業機會，「世界銀行高級私營部門專家 Ali AbuKumail 解釋說。數位創新為業務增長和相應的就業機會創造了新的途徑。在許多情況下，這些機會還提供了遠端工作的靈活性。

許多數位化初創公司通過將工作空間遷移到數字環境來降低運營成本。通過放棄實體總部，這些公司避免了租金和水電費等成本。他們還將人才的獲取範圍擴大到其直接地理區域之外。

數位化初創公司面臨的挑戰

CB Insights 對失敗的初創公司的分析列出了初創公司難以克服的 20 大挑戰。到目前為止，最常見的原因是對初創公司的產品或服務缺乏市場需求（42%）。排名第二的是現金耗盡，29% 的初創公司破產。另有 23% 的失敗初創公司沒有合適的團隊，而 18% 面臨定價或成本問題。

根據 Moya K. Mason的說法，每天有137,000家新企業開業，或每年約5000萬家。每天還有 120,000 人關門。商業世界中的初創公司、小型企業和其他新企業面臨著艱難的道路。

將初創公司集中在虛擬空間中可以避免其中一些導致初創公司死亡的常見原因。例如，通過放棄實體辦公空間，初創公司可以保護其現金儲備並將其用於其產品的開發和行銷。數位初創公司還可以從更大的人才庫中建立合適的團隊，因為它不受地理因素的限制。

合適的保險範圍如何幫助數位初創公司取得成功

CB Insights 名單不包括事故、傷害或不可預見的損失，這是初創公司失敗的 20 大原因。換句話說，缺乏保險不太可能成為數位初創公司無法自行成功的原因。然而，缺乏保險可能會導致其他原因消亡，例如缺乏現金或定價和成本問題。

無論其價值主張或增長重點如何，數位初創公司都嚴重依賴計算機硬體、軟體和互聯網。他們的大部分或全部工作都以數位方式完成，這使他們容易受到網路攻擊。

Keep Security 2017-2018 年的一份報告稱，67% 的中小型企業經歷過網路攻擊。數字風險保險可能是數位初創公司能否在安全漏洞中倖存下來的關鍵因素。選擇和投保的行為也會促使一些初創公司重新考慮他們的網路安全方法並加以改進。

對於數位初創公司來說，當他們正在探索的產品或服務本身是數位化的時，擁有網路風險保險尤為重要。

“原始碼是初創公司的全部IP，”B2B 網路安全解決方案Pixm的創始人兼總裁 Arun K. Buduri 寫道。當原始程式碼遭到破壞時，初創公司可能會爭先恐後地重新置放自己或嘗試失敗。雖然許多在線存儲庫（如 GitHub）對初創公司團隊來說是免費且易於使用的，但它們可能無法提供足夠的安全性。與保險專業人士合作可以説明初創公司更好地瞭解其原始程式碼面臨的風險以及如何減輕這些風險。

最後，雖然數位初創公司可能沒有實體辦公室，但其員工和創始人仍然在自己的物理環境中工作。保護計算機和手機等資產對於確保初創公司能夠繼續開展業務可能很重要。對於一家員工都在不同州的家工作，考慮員工賠償範圍等問題也可能變得複雜。保險公司可以提供這些領域的教育，為初創公司提供成為客戶所需的資訊。

商業保險公司如何在數位化創業世界中蓬勃發展

專注於初創公司的商業保險公司與大量潛在保險客戶展開對話。

初創公司的增長推動了美國和世界經濟的很大一部分。聖母大學的 Bryan Ritchie 和 Nick Swisher 說，快速增長的初創公司只佔所有公司的 15%，但它們創造了近一半的新工作崗位。

進步政策研究所（Progressive Policy Institute）首席經濟策略師邁克爾·曼德爾（Michael Mandel）2017年的一份報告發現，在創業活動較多的地區，私營部門的整體就業增長也有所增加。對於保險公司來說，這可能意味著成熟的小企業與初創公司一起成長，足以首次尋求保險或擴大其現有保險範圍。這兩種情況都為商業保險公司提供了建立和加強客戶關係的機會。

尋求在數位初創公司中尋找客戶的保險公司將受益於瞭解數位初創公司在風險狀況上與傳統初創公司的不同之處。當初創公司成為數位優先或僅數位時，他們也可能受益於關注不會改變的風險，例如網路攻擊風險或伺服器或專有數位資訊等資產的丟失。隨著這些業務的不斷發展，他們對保險的需求也將不斷增長。

圖片來自： teeraphat24/©123RF.com， kasto/©123RF.com， rawpixel/©123RF.com

新聞