20 9 月 2024

保險分銷領域發生的2個關鍵變化

作者：Jim Dwane Bolt 首席執行官

我們越是邁入 21 世紀，技術在保險業中的作用就越大。

在保險科技領域的投資從2003年的3億美元增加到2019年的驚人的58億美元，麥肯錫公司的顧問邁克爾·克勞斯寫道。這一統計數據完美地說明了保險技術的發展，並顯示了它在相對較短的時間內取得了多大的進步。

越來越多的保險公司和客戶正在採用數位管道，保險的買賣方式也發生了快速變化。它還創造了一種選擇的民主化，並以兩種主要方式提高了消費者的期望。

承運商現在提供真正的選擇

長期以來，從分銷的角度來看，保險是一個相當雙邊的狹窄行業。保險客戶大多通過代理商購買產品。

這意味著客戶在購買過程中幾乎沒有影響力。客戶會去找代理商找保險，代理商會向他們出售保險單，客戶必須相信他們得到了最好的產品。

但從 1993 年開始，當 Progressive 開始提供比較匯率時，他們永遠改變了遊戲規則。這在保險客戶中廣受歡迎。事實上，根據 JD Power 的數據，從 2019 年 4 月到 2020 年 4 月，Progressive 和 GEICO 這兩家專注於比較購物的主要保險公司合計占保費增長的 92%。

客戶現在不必相信代理人說他們得到了最好的保險，而是可以並排比較來自不同供應商的多個保單，並確定他們得到了很多優惠。該模型還允許他們看到保單之間的細微差別，並提高他們對所購買產品的整體了解水準。

這是保險民主化的一種形式——保險公司提供選擇。

銷售點保險的演變

對保險民主化做出重大貢獻的另一個重大變化是技術顛覆。保險界以外的創新者已經開始銷售 P&C 保險，並取得了真正的成功。

直到最近，銷售點保險更多地以潛在客戶生成的方式執行。例如，如果客戶正在購買汽車，他們可以當場獲得汽車保險報價。這也是有道理的。

但我們現在正處於一個階段，它不再只是保險公司和保險代理人的職責。現在，非保險公司能夠將保險產品添加到其現有產品中。商業模式轉型專家 Simon Torrance 解釋說，這被稱為嵌入式保險，涉及“將保險功能抽象為技術，使任何領域的任何第三方產品或服務提供者或開發商能夠將創新的保險解決方案無縫集成到他們的客戶主張和體驗中”。

一個很好的例子：金融公司 NerdWallet 提供有關選擇保險範圍的有用建議，併為消費者提供符合其獨特需求的保單。對於 NerdWallet 來說，此產品為客戶旅程增加了價值。

最重要的是，保險公司不僅有機會銷售保險，而且有機會成為其產品購買體驗的目的地。鑒於像 Torrance 這樣的專家預測嵌入式保險將擁有 3 萬億美元的市場機會，很容易理解為什麼這麼多公司都渴望加入。