30 9 月 2024

P&C Carrier 如何加快他們的產品開發週期？

財產和意外傷害保險的傳統產品開發週期以蝸牛般的速度發展。草稿、批准、修訂、關鍵細節的驗證和其他步驟從構想新產品的那一刻到向客戶提供之日之間需要幾個月的時間。

隨著技術加快了日常生活和商業的步伐，傳統的產品開發週期繼續拖累財產保險公司的效率和底線。在這裡，我們討論了產品開發週期中的一些最大痛點，以及在不犧牲質量的情況下提高速度的方法。

週期放緩 1：過時的流程

Debbie Marquette 在 2008 年出版的《保險運營雜誌》（Journal of Insurance Operations）上寫道，在 20 世紀的最後幾十年和 21 世紀，加快產品開發週期並不是大多數財產保險公司的待辦事項。使用當時的傳真和實體郵件選項與按需產品開發方法保持同步。

Marquette 指出，在過去的幾十年裡，產品開發不僅涉及一個團隊，而且經常涉及面對面的會議。 “在提交申請之前，很難將所有適當的各方聚集在一起對產品進行全面審查，”Marquette 寫道，“因此，有時會錯過重要方的意見，從而導致代價高昂的錯誤、重新提交費用以及延遲在競爭前將重要產品推向市場。

在1990年代，全國保險專員協會（NAIC）意識到，計算的興起需要改變新開發的保險產品的歸檔和跟蹤方式。結果是電子費率和表格歸檔系統（SERFF）。

根據《保險雜誌》2004 年的一份報告，SERFF 的使用量在 1998 年推出後穩步上升，僅在 2003 年至 2004 年期間，該系統的使用量就翻了一番。然而，到 2009 年，SERFF 缺乏完全自動化導致包括 Eli Lehrer 在內的一些評論員質疑該系統是否需要更新、大修或完全更換。

財產和意外傷害保險公司適應了SERFF和其他技術工具（如個人計算、文字處理器和電子錶格）的興起。然而，適應速度一直很慢。今天，許多財產和意外險保險公司仍然停留在產品開發的文檔和電子表格階段，需要產品開發團隊的成員手動審查草稿，並依靠人工對細節的關注來發現微小但重要的變化。

結果如何？一個看起來與 1980 年代的過程非常相似的產品開發過程。草稿和研究已經從紙質文件轉移到了螢幕上，但團隊仍然必須以物理或數位方式開會，手工比較草稿並做出決策，並且需要確保不會遺漏任何關鍵細節，這會減慢產品開發過程的速度。

51618041 – 結果和團隊合作。六人小組坐在辦公桌前討論某事的俯視圖

Cycle 解決方案 No. 1：更好的系統

該技術的存在是為了減少開發過程中花費的時間。然而，迄今為止，許多財產和意外險保險公司採用它的速度一直很慢。

電子產品管理系統簡化了產品開發流程。使用電子郵件、電子錶格和 PDF 的「新舊」方式與面對面會議和普通郵件的「舊舊」方式保持著相同的牆面和監督困難。

然而，在專為產品開發而設計的系統中，資訊保存在一個位置，可以使用自動演算法來掃描微小的差異並跟蹤更改，而跟蹤和警報則讓每個人都按計劃進行。

通過消除障礙，這些系統減少了創建新的 P&C 保險產品所需的時間。它們還有助於減少錯誤併為團隊成員節省腦力頻寬，使他們能夠專注於產品的突出細節，而不是跟蹤自己的日程安排和文書工作。

週期減緩 2：分化和特異性

曾幾何時，財產保險公司的產品主要在價格上競爭。因此，幾乎沒有必要將產品與同一保險公司銷售的其他產品或競爭對手銷售的類似保險產品區分開來。在產品開發過程中，保險公司允許差異化讓位於其他問題。

“在 1990 年代中期之前，” Cognizant 在最近的一份白皮書中指出，“保險分銷商掌握了有關保險產品、定價和流程的大部分知識，需要客戶獲得中介的説明。

然而，今天，客戶比以往任何時候都更瞭解。他們也比以往任何時候都更有能力根據多種因素（而不僅僅是價格）來比較財產和意外險產品。這意味著保險公司現在在產品開發過程中專注於差異化，這增加了將新保險產品推向市場所需的流程時間。

循環解決方案 2：自動化

在產品開發週期中，可以使用自動化工具來提供更好的洞察，跟蹤行為以識別未填補的商品細分，併為強大的商品發佈奠定基礎。

正如 Frank Memmo Jr. 和 Ryan Knopp 在 ThinkAdvisor 中指出的那樣，全管道軟體解決方案提供了許多面向客戶的好處。收集、存儲和跟蹤客戶數據並與產品管理系統通信的系統也為其保險公司提供了深刻的見解。當使用自動化來收集和分析數據時，它可以顯著縮短開發保險產品所需的時間，以滿足客戶不斷變化的需求。

“企業級解決方案支援工作流驅動的流程，確保流程中的所有參與者都能在需要時進行審查和簽字，” Brian Abajah 在 Turnkey Africa 上寫道。“隨後，產品開發成本和瓶頸降低，從而提高了上市速度和產品品質，同時提高了開發和修改產品的能力，從而增加了收入。”