27 9 月 2024

如何無縫管理您的保險生態系統過渡

保險生態系統模型側重於建立合作夥伴關係，使保險公司能夠更緊密地融入客戶的生活。例如，財產和意外生態系統可能包括與汽車公司或汽車銷售企業的關係，這些關係恰好在客戶需要保險的那一刻將客戶和保險公司聯繫起來。

諮詢公司 BearingPoint 的合夥人 Angus Ward 和 Eric Falque 表示，企業領導者知道生態系統為數位世界中的企業提供了未來。在一項研究中，三分之二或更多的企業領導者表示，生態系統可以幫助他們的公司增加收入、釋放增長潛力並加強協作。

然而，許多領導者似乎對從哪裡開始抓住這些機會感到困惑。畢博研究中 60% 的受訪者表示，他們目前沒有明確的領導者、指標或績效衡量標準來衡量他們的生態系統工作。 62% 的受訪者表示，除了自己的核心競爭力之外，他們沒有其他生態系統合作夥伴。

保險生態系統的轉型可以將 P&C 公司帶入數字時代。採用生態系統思維方式的保險公司可以採取幾個具體步驟來重塑他們的業務。

從願景到目標

生態系統為規劃團隊帶來了一個悖論。一方面，沒有目標的專案無處可去。另一方面，生態系統之所以如此命名，是因為它們出現和生長。他們的進步不是線性的;它比定向規劃更接近自然增長，《戰略手冊》的作者 Jeroen Kraaijenbrink 博士寫道。

為了將組織的目標融入到一個不斷增長的生態系統中，Kraaijenbrink 建議採用靈活的、基於價值的方法來設定目標。

靈活、透明的目標有助於生態系統合作夥伴瞭解彼此的軌跡。它們使多個合作夥伴能夠在同一生態系統中追求自己的目標，同時也為系統的整體健康和發展做出貢獻。

專注於價值創造的目標可以作為制定更具體戰略的指路明燈。他們還使參與者圍繞一個共同的目標團結在一起。 “生態系統存在的主要原因是它為特定客戶群體創造的價值，”Kraaijenbrink 解釋道。通過保持目標專注於價值，生態系統合作夥伴可以確保他們滿足客戶需求。

Silicon Valley Insurance Accelerator 的聯合創始人兼首席執行官 Mike Connor 說，在目標設定中必須以客戶為中心。隨著客戶進行日常數位生活，他們生成的數據可以幫助保險公司瞭解客戶行為、確定需求並降低風險。

他指出，瞭解客戶數據也是實現更大創新的一種方式。以客戶為中心的生態系統在客戶交互、風險評估和承保方面產生創新。

“保險公司的路線圖不是從技術開始，而是從瞭解客戶開始，”Connor 說。保險公司和生態系統合作夥伴必須首先了解客戶的需求、他們在哪些方面遇到困難以及哪些數位工具已經適合他們。憑藉這些洞察，保險公司可以定位自己，提供更好的互動、解決方案和增值服務。

建立合作夥伴關係

長期以來，合作夥伴關係一直是開展業務的一個要素。然而，生態系統要求公司以新的方式進行協作。

雖然合作夥伴關係表明瞭共同的經濟利益，但“生態系統講述了一個更廣泛的故事，其中利益相關者相互聯繫，其目標不僅是獲得商業優勢，而且通過利用合作夥伴關係可能帶來的創新體驗來顛覆市場，”埃森哲高級董事總經理兼保險負責人 Daniele Presutti 說。

在接受埃森哲調查的保險公司中，超過一半（51%）表示，他們已經承受了來自在保險核心業務之外合作的競爭對手的壓力。 Presutti 解釋說，通過積極建立自己的關係，保險公司“可以確保他們是顛覆者，而不是被顛覆者”。

生態系統利用協作的力量，讓生態系統網路的成員實現原本無法實現的業務目標。據 Joydeep Sengupta 和麥肯錫的研究人員同事稱，它們減少了需要相關但不同服務的客戶的摩擦，通過構建網路提供規模優勢，並整合了數據，使公司能夠為產品和服務增加更多價值。

Mantra Labs 的 Nidhi Agrawal 寫道，雖然保險業從業者對生態系統合作夥伴關係的熱情不如保險科技公司，但這兩個群體都看到了與非保險相關企業合作的前景，如旅遊和運輸公司、在線市場和零售商。

為了建立強大的生態系統合作夥伴關係，成為其他企業想要的合作夥伴非常重要，埃森哲高級董事總經理 Michael Lyman 建議道。例如，雖然95%的埃森哲受訪高管表示，他們的企業是有吸引力的生態系統合作夥伴，但並非所有企業都符合他們在自己的合作夥伴中尋找的三個標準：良好的網路安全實踐、創新能力和相容技術。

“在我們詢問其他人他們能為我們做什麼之前，先通過分析您自己組織中的優勢、劣勢、機會和威脅（SWOT）來詢問您能為他們做什麼，”Inmarsat 渠道營銷經理 Julie Volpiani 說。通過這樣做，公司可以確定自己的痛點，這可以幫助他們建立更好的合作夥伴關係。

最後，在您的保險生態系統轉型中強調品質而不是速度。與自然生態系統一樣，數位生態系統會隨著時間的推移而蓬勃發展。率先登場並不能保證成功;就像暴雨后冒出的雜草一樣，當天氣變壞時，匆忙啟動的生態系統可能會發現它的根系太脆弱而無法維持。專注於建立牢固的關係和強大的使用者群，這與成功更密切相關，波士頓諮詢集團的 Michael G. Jacobides 博士和研究人員寫道。

為您的保險生態系統轉型提供技術

生態系統之所以成為可能，很大程度上是因為存在數位工具，可以將公司在線和即時地相互連接。在線生態系統的數據共用和其他功能不僅是可能的;它們可以變得簡單。

平臺

保險公司在基於生態系統的世界中有一個選擇：參與他人創建的生態系統，或者成為他們自己構建的生態系統的“家”。

后一種角色允許保險公司擁有客戶互動和價值主張，以及對平臺的控制。 “構建和運行策略將保險公司置於生態系統的核心，使其能夠成為客戶生活某些方面的中心，”普華永道的 Nina Bartholmes、Carina Specht 和 Marie-Christine Lehmann 報告說。作為生態系統的中心，還可以優化數據訪問，保險公司可以利用這些數據來改進承保、理賠管理和產品開發。

然而，選擇合適的平臺只是第一步。為了取得成功，保險公司還需要努力與生態系統合作夥伴合作。

這種合作始於國內，埃森哲副經理 Sean Baier 說。致力於消除自身核心業務孤島的保險公司將更好地準備參與跨越傳統行業障礙的生態系統。當保險公司專注於通過平台協作建立信任時，他們可以提高自己的競爭優勢，並使自己處於引領生態系統革命的地位。