美國住房市場將如何影響房主保險
就像美國生活的許多特點一樣，房地產市場也受到了 COVID-19 的影響。 需求模式的變化和新建築的急劇減少導致價格上漲，購物者更加沮喪，並重新燃起了對節省房主或租房者保險費用的興趣。
始終瞭解房地產市場關鍵變化的保險公司可以更好地瞭解不斷變化的客戶需求並做出有效回應。
房地產市場的動蕩
儘管面臨 COVID-19 的挑戰，但房屋銷售仍然強勁。
然而，隨著買家從租房者轉變為房主，美國的可用房屋數量繼續減少。 分析師 Sabrina Speianu 和 Danielle Hale 寫道，2019 年 7 月至 2020 年 7 月期間，全國新上市的房產數量下降了 13.4%。 在許多大都市地區，可用房屋的庫存下降得更快。
與此同時，新住宅的建設受到了重大打擊，儘管預測即使在 COVID-19 危機的情況下，建築也會擴大，但整個 2020 年都在下降。 缺乏新建築加上對現有房屋的需求反過來又推高了價格。 Speianu 和 Hale 寫道，2019 年 7 月至 2020 年 7 月期間，美國房屋的全國標價中位數上漲了 8.5%。
“美國住房市場發現自己受到了全面的負擔能力危機的困擾，”CCN Markets 的前美國編輯 Josiah Wilmoth 說。
負擔能力和日益稀缺的物資使許多滿懷希望的購房者在市場上搜索了數月，但沒有成功。 全國房屋建築商協會 （National Association of Home Builders） 負責調查研究的助理副總裁 Rose Quint 寫道，在積极參與尋找新房的買家中，59% 的買家搜索了三個月或更長時間都沒有成功。 30% 的購房者表示出價被其他買家超過，比 2019 年增加了 12%。
低利率繼續使抵押貸款成為比租房更具吸引力的選擇。 然而，在高需求和供應減少的推動下，價格上漲使許多地方實際購買房屋變得困難。
與此同時，全國的租金一直在上漲。 事實上，Norada Real Estate Investments 的創始人 Marco Santarelli 指出，研究表明，2019 年至 2020 年期間租金上漲了 2.8%。 不斷上漲的價格擠壓了家庭預算，這可能會促使租房者和房主尋求更好的保險交易。
房主保險的新客戶需求
通常，房主或租房者保險不會引起太多考慮或關注。 保險客戶只需購買保險，付款，在他們提出索賠之前不必擔心。
然而，COVID-19 改變了保險客戶與各種類型財產保險的互動方式。 “個人現在正在尋求瞭解他們的承保範圍、釋放資金並解決風險，”麥肯錫高級合夥人 Alex D’Amico 寫道。
改善客戶關係，改善分銷
JD Power 的一項研究發現，如果保費增長幅度太大或難以提出索賠，客戶不太可能繼續使用現有的房主保險公司。
用於滿足客戶需求的方法也會影響關係的品質。 根據該研究，雖然大多數保險客戶都喜歡以數位方式處理某些步驟的流程，但只有 4% 的客戶希望完全在線滿足他們的房主保險需求，而 27% 的客戶更喜歡完全離線進行的過程。
與此同時，保險公司已經開始認真接受數字化轉型。 例如，德勤的一項研究發現，保險公司開始將其 IT 預算的更高比例投入到旨在改善客戶體驗的分析、人工智慧和其他工具上，德勤的研究人員表示。
客戶對保險公司的看法會改變嗎？
隨著 2020 年伊始，房主保險公司的客戶滿意度創下歷史新高，尤其是在他們的索賠流程方面。 JD Power 研究發現，客戶對房主保險財產索賠的滿意度達到 881 分（滿分 1000 分），創下該研究的歷史新高。
這種滿意度在很大程度上可以歸功於保險公司。 “房屋保險公司花費了大量時間和金錢，通過改進客戶關係管理、增強技術和改進品質控制來完善其索賠處理能力，”J.D. Power 保險情報財產和意外傷害負責人 David Pieffer 說。
雖然現在確定還為時過早，但改變家庭使用模式也可能會改變客戶對房主保險索賠流程的看法。
隨著大流行繼續給家庭帶來留在家裡工作和上學的壓力，它也改變了行為模式，這些行為模式可能會影響租房者或房主保險單下的索賠數量和嚴重程度。
例如，讓家人大部分或一整天都在家裡可能有助於阻止小偷。 持續佔用的財產也受到持續觀察，這有助於減少管道洩漏或家庭火災等事件造成的損失。 但這種持續的佔用也可能增加事故或其他類型的財產損失的風險。
隨著 COVID-19 導致索賠發生變化，保險公司需要隨時了解客戶的需求和要求，以便更好地滿足他們的需求和期望。
保險公司如何應對不斷變化的住房和保險模式
耶魯大學經濟學教授 羅伯特·席勒 （Robert J. Shiller） 寫道，COVID-19 促使許多房主搬家，租房者成為首次購房者。 大流行還攪動了租賃市場，因為工人為了尋找新工作而搬遷，尋找更小的住宅或尋找面積更大的家庭辦公室。
大流行購買：COVID-19 如何鼓勵購房
聯邦對 COVID-19 大流行的反應可能增加了人們對購房的興趣，MarketWatch 的 Joy Wiltermuth 寫道。 例如，作為 CARES 法案的一部分，為擁有聯邦支援抵押貸款的借款人提供 12 個月的寬限選項，幫助許多人留在家裡，即使失業率急劇上升。
此外，許多全職在家工作的城市居民開始在郊區尋找更大的房子。 “他們說他們想要一個安靜的院子，最重要的是一個家庭辦公室，”房地產經紀人 Madeline Wiebicke 說。
隨著在家工作成為常態，以及孩子們在家學習而不是親自返回學校，對具有足夠空間來容納所有這些活動的房屋的需求可能會繼續。
然而，一些評論員預測，2020 年上半年房地產銷售熱潮將出現逆轉。 “南部和西部各州的 COVID-19 感染人數激增，這些地區佔現有房屋銷售的 60% 以上，可能會在未來幾個月對銷售造成一些下行壓力，”紐約牛津經濟研究院首席經濟學家 Nancy Vanden Houten 說。
大流行對房地產市場的長期影響仍有待觀察。 同時，保險公司有機會瞭解當前的客戶需求並培養忠誠的客戶關係。
在客戶居住的地方（現在）與他們會面
Quint 寫道，面對漫長的搜索，21% 的購房者表示他們願意接受比最初尋求的更小或更舊的房子，而 19% 的人可能會購買更昂貴的住宅。 在這兩種情況下，買家的房主保險需求都會與買家最初的意圖或設想不同。
對於每個第一次從租房過渡到擁有的人來說，從租房者到房主保險的過渡將引發問題。 新保單涵蓋哪些舊保單未涵蓋的專案？ 在每種類型的保單下，被保險人的義務如何變化？ 投保人如何在不確定的金融時期管理成本？
通過解決這些問題，保險公司可以讓客戶放心。 他們還可以與新客戶和現有客戶建立更牢固的關係。
就美國的房屋入住率和保險範圍而言，大流行只是複雜網路中的一個因素。價格上漲、供應減少和其他因素都會在有關住房和房屋及其物品的保險範圍的決策中發揮作用。 通過了解這些趨勢，保險公司可以在客戶所在的地方與他們會面，建立牢固的關係並提供必要的保險。
圖片提供：sondem/©123RF.com， Aleksandr Davydov/©123RF.com， Cathy Yeulet/©123RF.com
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