30 9 月 2024

P&C Carrier 如何加快他们的产品开发周期？

财产险和意外险的传统产品开发周期进展缓慢。从构思新产品到向客户提供新产品，中间要经过数月的起草、审批、修订、关键细节验证和其他步骤。

随着技术加快日常生活和业务的步伐，传统的产品开发周期继续拖累着保赔保险公司的效率和底线。在此，我们将讨论产品开发周期中的一些最大痛点，以及在不牺牲质量的前提下提高开发速度的方法。

周期放缓 1：过时的流程

Debbie Marquette在 2008 年出版的《保险运营期刊》上写道，在 20 世纪最后几十年到 21 世纪，加快产品开发周期并不在大多数保赔保险公司的工作清单上。使用当时的传真和实物邮寄方式与按需开发产品的方法保持一致。

马凯特指出，在过去的几十年里，产品开发不仅需要一个团队，还经常需要面对面的会议。马奎特写道：”在申报之前，很难召集所有相关方对产品进行全面审查，””因此，有时会错过某个重要方的意见，导致代价高昂的错误、重新申报费用以及重要产品在竞争之前推迟上市。”

20 世纪 90 年代，全美保险专员协会（NAIC）意识到，计算机的兴起要求改变新开发的保险产品的申报和跟踪方式。于是，电子费率和表格申报系统（SERFF）应运而生。

根据《保险日报》2004 年的一份报告，SERFF 的使用率在 1998 年推出后稳步上升，仅 2003 年至 2004 年就翻了一番。然而，到 2009 年，SERFF 缺乏完全的自动化，导致包括Eli Lehrer 在内的一些评论家质疑该系统是否需要更新、大修或彻底更换。

财产和意外事故保险公司适应了 SERFF 以及个人电脑、文字处理器和电子表格等其他技术工具的兴起。然而，适应工作进展缓慢。如今，许多保赔保险公司仍停留在产品开发的文档和电子表格阶段，要求产品开发团队成员手动审核草稿，并依靠对细节的关注来发现微小但必要的改动。

结果呢？产品开发流程与 20 世纪 80 年代的流程极为相似。草稿和研究已经从纸上转移到了屏幕上，但团队仍必须通过实体或数字方式会面，手工比较草稿并做出决策，而且必须确保不遗漏任何关键细节，这使得产品开发过程变得缓慢。

51618041 – 成果和团队合作。六人坐在办公桌前讨论问题的俯视图

Cycle 解决方案 No. 1：更好的系统

这项技术的存在就是为了缩短开发过程所花费的时间。然而，迄今为止，许多 P&C 保险公司在采用该系统方面进展缓慢。

电子产品管理系统可简化产品开发流程。使用电子邮件、电子表格和 PDF 文件的 “新旧 “方式，与面对面会议和蜗牛邮件的 “旧旧 “方式一样，仍然存在隔阂和监督困难。

然而，在专为产品开发而设计的系统中，信息保存在一个位置，可以使用自动算法来扫描微小的差异并跟踪更改，而跟踪和警报则让每个人都按计划进行。

通过消除障碍，这些系统缩短了创建新的 P&C 保险产品所需的时间。它们还有助于减少错误，为团队成员节省脑力，让他们专注于产品的突出细节，而不是跟踪自己的日程安排和文书工作。

周期减缓 2：分化和特异性

从前，P&C 保险公司的产品主要靠价格竞争。因此，几乎没有必要将产品与同一保险公司销售的其他产品或竞争对手销售的类似保险产品区分开来。在产品开发过程中，保险公司将差异化放在了次要位置。

“在 1990 年代中期之前，” Cognizant 在最近的一份白皮书中指出，“保险分销商掌握了有关保险产品、定价和流程的大部分知识，需要客户获得中介的帮助。

然而，今天的客户比以往任何时候都了解得更多。他们也比以往任何时候都更有能力根据多种因素（而不仅仅是价格）来比较 P&C 保险产品。这意味着保险公司现在在产品开发过程中注重差异化，这就增加了将新保险产品推向市场所需的时间。

循环解决方案 2：自动化

在产品开发周期中，可以使用自动化工具来提供更好的洞察，跟踪行为以识别未填补的商品细分，并为强大的商品发布奠定基础。

正如Frank Memmo Jr. 和 Ryan Knopp在 ThinkAdvisor 中指出的，全渠道软件解决方案提供了许多面向客户的优势。收集、存储和跟踪客户数据并与产品管理系统通信的系统也能为保险公司提供深刻的见解。利用自动化收集和分析数据，可以大大缩短开发保险产品所需的时间，以满足客户不断变化的需求。

“布莱恩-阿巴加（Brian Abajah）在 Turnkey Africa 网站上写道：”全企业范围的解决方案能够实现工作流程驱动的流程，确保流程中的所有参与者都能在需要时进行审查和签字。”随后，产品开发成本和瓶颈都会减少，从而提高产品的上市速度和质量，并能同时开发和修改产品，增加收入。