19 9 月 2024

2023 年金融科技公司的 7 大机遇

金融科技公司如何关注 2022 年的经验教训并驾驭今年的未来？在《金融科技财经新闻》的评论文章中，我们的集团首席技术官 David Lynch 概述了金融科技领域的机遇。

2022 年为金融科技公司和更广泛的创业公司带来了一系列非凡的情况。全球市场一片混乱，推迟了期待已久的 IPO。 SPAC 市场同样处于动荡之中。我们看到科技公司以前所未有的速度和规模裁员，以前所未有的方式直接影响了早期参与者和大型科技公司。更不用说一些备受瞩目的行业参与者的惊人倒闭。估值暴跌，资金枯竭。金融科技领域许多商业模式的可持续性受到了巨大的审查和市场压力。

那么，在经历了过去一年的混乱之后，金融科技的下一步将何去何从呢？技术和创新将发挥什么作用？

来自市场的严峻信息将塑造该行业的下一波增长和变革。商业模式需要在法规范围内运作，并且对自我监管的期望要大得多。金融科技公司的盈利途径需要可见。金融科技商业模式的经济学需要验证和证明。无限期烧钱的日子已经结束了。

即便如此，金融科技行业的长期前景仍然非常乐观。金融科技公司如何吸取过去一年的经验教训，并在严酷的市场环境中寻找新的机会？以下是七个主题机会：

充分利用 AI 的潜力，提高单位经济效益

AI 可能是有利可图的商业模式与不可持续的商业模式之间的区别。金融科技公司的重点一直是满足个人客户需求的微型产品，例如贷款、储蓄、投资和保险。如果没有在整个价值链中充分利用 AI 的潜力所带来的效率，这些微模型中的大多数都无法长期工作。从客户获取、服务和交易执行，到从数据中提供可操作的见解，AI 将成为成功案例的单位经济效益的差异。

构建自主和半自主的金融服务和咨询

财富和投资管理、加密货币和股票交易的机器人咨询和投资模型现已非常成熟。在当前的熊市中，它们与传统咨询相比是否跑赢大盘，也许是次要的，因为我们是否看到这些平台和算法的智能水平随着时间的推移而有改善的趋势。物联网和传感器、图像、定价、数据增强和行为信号正在产生数据信号的巨大增加。历史数据、预测算法和对结构化和非结构化数据实时数据流的日益访问将使自主和半自主的金融产品和服务涵盖更广泛的范围——包括自主保险范围和产品选择、储蓄的动态收益优化以及在众多资产类别内部和之间即时切换。

通过设计遵守并尊重隐私

逆势而上的金融科技的一个子类别是监管科技领域。在灰色空间和监管不可避免地落后于创新的地方，有必要进行合规和强有力的治理，或者说自我监管。社区标准和道德规范正在提高。监管机构应该并将在了解您的客户（KYC）和隐私等领域保持绝对不妥协。预期的这些变化将推动向监管科技领域注入大量需求。合规和尊重隐私的设计是现在的竞争优势。

通过身份、信任和安全性实现差异化

随着投资者、消费者和企业信心的严重削弱，数字信任解决方案将有助于恢复人们对金融科技驱动型商业模式的信心。这些解决方案可以满足广泛的需求，从无缝的多因素身份验证和识别服务，到高级欺诈检测、区块链不变性、数字授权书和高级网络防御。除了合规性和治理之外，这些解决方案还需要植根于每个金融科技公司的运营中。那些做对的人最终将成为赢得并保持客户和生态系统合作伙伴信任的佼佼者。

数据产品可以成为创造新价值的前沿

几乎所有金融科技公司都声称自己是数据驱动的。对一些人来说，这是现实，但对许多其他人来说却不是这样。仅仅由数据驱动就足够了吗？金融科技公司无疑会受益于开发高级分析和数据科学功能来构建模型、收集客户洞察和推动内部决策。然而，数据服务和产品可以而且应该成为大多数金融科技公司的主要收入驱动力。领先的证券交易所证明了这一点，从市场数据中获得的两位数收益占总收入的百分比。 SaaS 参与者正在追加销售洞察。数据产品和服务可以增加新的收入，而不仅仅是当今大多数金融科技行业所依赖的处理、订阅、连接和交易费用。价值将在预测、预防、协助、丰富和推动性能的数据产品中创造。大多数金融科技公司在价值链中为最终客户提供一小部分服务。一些最强大和最具创新性的数据产品将源于金融科技公司和第三方数据提供商之间的合作，以创建独特且有价值的数据集，这些数据集可以产品化和货币化。

使金融科技解决方案无处不在

开放式 API 加速了许多金融科技公司的发展，尤其是嵌入式金融领域的金融科技公司，使金融产品和服务能够轻松集成到第三方客户旅程和分销渠道中。无论金融科技公司是否选择追求 API 优先的商业模式，超级连接趋势都在继续。 API 需要对开发人员友好、易于使用、可发现且安全。他们释放了在技术和服务开发中已经创造的价值，并将参与者的范围扩大到原本无法进入的细分市场。开放式 API 有助于促进生态系统效应和 B2B2C 模型，使几乎所有拥有客户群的平台或公司都能简单地为其客户添加金融科技解决方案。无论是电子商务、零售、电信、银行、保险公司还是超级应用程序，他们都可以利用金融科技 API 发展业务，利用实体、数字和新的沉浸式渠道，包括元宇宙。

采用全行业紧缩政策以推动创新

这似乎有悖常理，但深度融资并不总是突破性创新的驱动力。我们看到的支出削减意味着大多数人可用的美元更少。但资金限制反过来可以成为关注点的驱动力，鼓励更好地对概念进行前期验证。它可以迫使组织的创新工作与其使命和目标、客户需求以及最重要的业务问题和机遇更加一致。更少的资源可能会推动识别和利用新的容量池和合作伙伴关系的需求。它可以发现与员工、学生、众包平台合作，甚至通过与业务合作伙伴建立更紧密的联系或共同投资来寻找创新的创造性方法。

金融科技公司比以往任何时候都更需要合作、合作和建立创新的分销模式，以推动增长并降低客户获取和服务成本。鉴于资金水平下降，创新对于推动有机增长仍然至关重要。世界上许多最具创新性的解决方案都是在紧缩时期出现的，类似于我们现在所看到的情况。对于金融科技公司来说，这是一次残酷的转变，但技术和创新仍将是盈利、可持续和目标驱动的商业模式的核心，这些模式在废墟中蓬勃发展。

本文首次发表于 Fintech Finance News： https://ffnews.com/newsarticle/where-to-next-after-the-chaos-7-opportunities-for-fintechs-in-2023/