30 9 月 2024

预测保险科技的未来：今天的进步对 2025 年意味着什么

保险科技在 2018 年大显身手。我们看到保险科技初创公司成功获得融资或被收购，也看到成熟的保险科技公司开始与传统保险公司展开实际竞争。

随着 2019 年的到来，这些保险科技趋势将对行业产生深远影响。到 2025 年，保险科技将无处不在–保险业的许多旧习惯很可能会被技术工具所取代，这些工具能提供更好的结果、更低的成本和更快乐的客户。

保险科技的过去：2018 年的标志

2018 年，保险科技的话题无处不在，理由很充分：保险科技创新已经开始颠覆保险业的方方面面，从承保到客户期望。

虽然老牌保险公司涉足遥测技术，整合其孤立的计算机系统或推出无人机来评估损失索赔，但最大的保险科技创新和颠覆发生在幕后。

大利益意味着大资金

在过去的一年里，数十家保险科技初创公司吸引了风险投资公司和独立投资者的注意。数字保险》主编纳森-戈里亚（NathanGolia）说，这导致了对该行业大量而快速的投资。

商业内幕》（Business Insider）撰稿人莉亚-诺宁格（LeaNonninger）说，2018年第一季度，有66笔保险科技融资交易获得批准；第二季度，有71笔交易加入这一名单。不过，第二季度的总体融资金额较小，这表明2019年可能是新保险科技公司必须在市场上证明自己的一年，而不是展示自己让投资者兴奋的能力的一年。

成熟的保险科技公司摆脱了成长的烦恼

不过，老牌保险科技公司在2018年的业绩记录为新兴公司带来了希望。商业内幕》（Business Insider）撰稿人萨拉-科西安斯基（SarahKocianski）说，老牌保险科技企业走出了早期的困境，进入了行业稳定和受尊重的地位。

当今最有影响力的投资者选择投资的不是全新的保险科技公司，而是后期和后续融资。德勤领导人加里-肖（Garry Shaw）和萨姆-弗里德曼（Sam Friedman）表示，这一趋势表明保险业已经到了一个拐点。这一趋势可能会持续到 2019 年，从而加大保险科技初创企业兑现承诺的压力。

网络保险需要网络安全

网络安全是 2018 年保险业最关注的问题。因此，在线保险产品和服务市场将继续增长，《保险日报》作者迈克尔-卡斯丁（Michael Kasdin）报道。这就产生了更大的压力，需要确保客户和保险公司的数据安全，避免被利用。

保险日报》作者唐-杰格勒（Don Jergler）说，为了回应人们对数字安全的担忧，美国全国保险专员协会（NAIC）于 2017 年制定了《保险数据安全示范法》。一些州也纷纷效仿。2018 年，南卡罗来纳州颁布了一部与 NAIC 的示范法密切相关的保险数字安全法。纽约州颁布了类似的安全法，其他几个州也正在考虑在 2019 年颁布类似的法律。

Clark Hill 律师Christopher M. Brubaker补充说，目前保险公司面临的问题是法律法规能否跟上不断变化的数字安全需求。在安全问题上保持领先的责任可能落在保险科技领域，该领域需要实时调整，以保护保险公司及其客户。

保险科技现状：2019 年的上升趋势

2018 年的许多趋势将在 2019 年继续发展壮大。保险科技初创企业可能会继续出现，而对这些初创企业的融资兴趣可能会在一段时间内保持强劲。不过，希望从保险科技的发展中汲取经验的保险公司最好密切关注快速发展的公司及其采用的工具。

保险科技从去孤岛转变为生态系统

2018年，打破孤岛仍是一个重要话题。然而，麦肯锡的西蒙-凯斯勒（SimonKaesler）和费利克斯-舒尔迈尔（Felix Schollmeier）表示，随着2019年的到来，保险科技行业的前沿正在超越单纯的去孤岛化，转而拥抱全面整合的生态系统模式。

“参与生态系统使保险公司能够通过网络效应增加价值——例如，通过利用盟友已经建立的平台——并将保险服务整合到其他产品中。”

保险思想领袖》撰稿人罗杰-佩韦雷利（RogerPeverelli）和雷吉-德-费尼克斯（Reggy De Feniks）说，生态系统模式可以改善客户沟通，建立信任，并符合客户的生活背景。例如，通过与抵押贷款公司合作，保险公司可以将自己定位为购房者的重要盟友，为他们辛辛苦苦购买的房屋提供保险。

API 占据中心位置

FreeCodeCamp 的Petr Gazarov解释说，应用程序处理接口（或称 API）允许计算机程序相互对话，而不需要用户在两个程序之间切换。从用户的角度来看，工作是在他们熟悉的单一应用程序或界面中进行的。

应用程序接口（API）已经在医疗保健等领域取得了进展，在这些领域，传统系统可以在没有人工参与的情况下进行通信。InsurTech Connect 联合创始人卡里布-霍尼格（CaribouHonig）说，保险公司可以利用应用程序接口改善以前各自为政的部门之间的沟通。Honig预测，API在2019年将变得更加普遍。

保险科技推动合并

并购是 2018 年的热门话题，而且在 2019 年很可能还会增加。埃森哲分析主管沙拉德-萨克德夫（SharadSachdev）说，老牌保险公司正在收购已在市场上证明自己的小型保险科技企业。

“我们已经看到大型保险公司收购小型创新初创企业。这次整合背后的想法非常简单 – 这家公司可以为我们提供竞争优势，我们希望自己拥有这种竞争优势。

随着今年越来越多的保险科技初创公司证明自己，老牌保险公司将有更多理由在财务上支持他们。

保险科技的未来：到 2025 年我们将看到什么

地平线上的变化将使 2025 年的保险业格局与今天大不相同。今天的保险科技趋势可能会在未来六年内将保险业带向何方。

人工智能将补充人类智能

PropertyCasualty360 作者卢克-科勒（LukeCohler）说，许多企业已经开始利用人工智能（AI）来改善客户服务、数据分析和类似任务。然而，今天的人工智能仍在向我们学习，它往往需要人类的密切监督，以确保它能提供承诺的效益。

未来几年，情况可能会有所不同。谷歌首席经济学家哈尔-瓦里安（HalVarian）预测说，人工智能正在迅速发展，到 2025 年，它可能会如此深入我们的日常生活，以至于我们几乎不会注意到它所提供的支持。对于保险公司来说，人工智能的崛起将提升沟通水平，这是前所未有的。具体来说，人工智能将帮助服务提供商更好地理解和处理个人层面的理赔–所有这一切都不会转移人类对对话的注意力。