遥测汽车保险如何带来更好的承保和更安全的驾驶
1996 年，Progressive 为其“用于确定保险费用的机动车监控系统”申请 了专利 。 专利中描述的设备成为整个遥测系统的基础，该系统彻底改变了保险公司对汽车保险的看法。
如今，遥测工具变得更加容易和有效地使用，为保险公司开辟了新的机会，战略保险代理联盟 （SIAA） 和 SAN Group 的首席执行官 Matt Masiello 说。 遥测工具的公众知名度不断提高，也增加了客户对它们的使用需求，他们希望保险公司在计算费率时考虑他们的个人数据和行为。
在未来十年，遥测汽车保险的进步将进一步改变保险范围和车队管理，即使 自动驾驶汽车 取代了人类驾驶的汽车。
个性化服务和定价
保险客户越来越需要个性化服务，包括个性化保费。 他们希望保险公司能够识别他们，预测他们的特定需求，并根据他们的个人行为定制定价和承保范围。
基于使用量的保险的兴起
遥测支持采用基于使用量的保险 （UBI），该保险使用驾驶员的个人驾驶数据作为设置保险费的基础。Aeris 市场开发副总裁 Mohsen Mohseninia 在《保险商业杂志》上发表了一篇关于此的精彩文章。
司机喜欢 UBI，因为它承诺通过反映良好的驾驶习惯来降低他们的保费。 Mohseninia 写道，对于保险公司来说，“对深度遥测的更多访问使保险提供商能够评估驾驶员行为、评估风险，并根据各种数据洞察制定定制的 UBI 保单。
全国保险专员协会 （NAIC） 指出，在事故期间收集的数据如何帮助保险公司更好地了解成本并发现欺诈风险。
遥测技术提高了安全性
过去几十年来，遥测技术的最大卖点之一是安全性。 收集到的信息可以帮助驾驶员识别他们何时承担不必要的风险，而该设备的存在本身就会导致一些驾驶员更加注意他们在方向盘后面的做法。
遥测的安全优势不仅仅是理论上的。 LexisNexis Risk Solutions 汽车和遥测保险营销总监 Graham Gordon 表示，自 2011 年以来，LexisNexis Risk Solutions 对英国司机进行的一项研究发现，自 2011 年以来，该技术已帮助 17 至 19 岁司机的事故减少了 35.3%。
相比之下，在所有司机中，下降了 16.2%。 区别是什么？ 80% 的青少年司机拥有遥测设备。 随着新司机越来越多地采用这些设备，与交通相关的死亡人数逐年下降。
基于智能手机的遥测技术还可以针对分心驾驶等危险行为，Insurance Innovation Reporter 的 Sam Madden 写道。 除了收集数据用于保险外，这些工具还可以向驾驶员提供有关自身习惯的即时反馈，帮助他们练习更安全的驾驶并防止事故。
遥测汽车保险代表了保险公司在保险购买量下降的时代可以掌控的一种方式。 The Floow 首席产品官 Andy Goldby 说：“这些数据来自遥测提供商精算师，他们拥有强大的新功能来为他们的保单定价并告知他们对风险的理解”，通过使用个人驾驶员的行为，而不是年龄或位置，作为保险和费率的基础。
遥测汽车保险面临的挑战
尽管遥测汽车保险承诺微调风险评估和保费，但实施该技术给运营商带来了挑战。
例如，仅仅拥有驾驶员数据并不能保证保险公司可以利用它来实现其业务目标。 为了成功使用遥测技术，保险公司必须仔细考虑如何将这些设备纳入他们当前的需求和他们自己的保险方法，ISO 的精算师 Jim Weiss 说。
数据隐私和安全性为遥测技术的采用增加了另一层挑战。 “在引入基于位置的服务之前，公司无法如此详细地观察消费者的行为和个人信息，” Charles Weinberg 说，他是 2019 年 1 月版《营销科学》上发表的一项遥测数据研究的合著者。
尽管保险公司目前制定了隐私政策，但这些政策可能不足以解决遥测技术提供的详细程度。 Weinberg 说，在遥测技术在汽车保险中发挥其潜力之前，需要深思熟虑地考虑和采用平衡驾驶员隐私问题和他们对更定制保险的愿望的新政策。
Aite Group 高级分析师 Greg Donaldson 表示，保险公司应对隐私和其他挑战的一种方式是与遥测公司合作，这些公司已经对效率、有效性和数据保护问题进行了相当多的思考。 这种合作伙伴关系可以帮助保险公司更快地更新他们的方法，同时还可以让他们对遥测和其他数字工具的使用面向未来。
车队管理和商业保险
遥测还为商业车队管理提供了许多优势。 例如，这些工具可以帮助公司更好地跟踪和分析燃料消耗、路线、维护、合规性和驾驶员的安全习惯，Ignite 的 Lyudmyla Novosilska 说。
对于商业车队来说，有关个人驾驶行为的数据只是遥测的一个有前途的方面。 另一个是能够通过定期更新、实时了解车辆本身的性能来管理车队维护。
例如，遥测可用于从车辆的传感器收集数据，并将其发送给商业车队经理进行分析和可视化。 管理人员可以看到有关车辆每个部分运行情况的数据，并可以在问题导致故障或事故之前解决问题。
汽车制造商已经收集了这些数据，经销商用它来诊断车辆问题并解决它们，汽车护理协会的 Behzad Rassuli 说。 对于保险公司来说，这一事实创造了一个机会，可以利用现有基础设施更好地承保商业保单，并帮助车队经理提高安全性。
改进的车队管理也能使驾驶环境更安全吗？
遥测公司 Geotab 的首席执行官兼创始人 Neil Cawse 说，在改善街道管理和安全方面，遥测也可以在车队管理中发挥强大的作用。
例如，美国邮政局正在考虑开展一项计划，让其邮政车辆与其服务的区域共享遥测数据。 Cawse 说，这些信息将使市政当局能够更清楚地了解哪些街道需要维修，或者哪些十字路口需要更好的标志或灯光。
由于这些城市提高了道路维护的效率，因此基于坑洼或十字路口标志不足造成的损坏的保险索赔有望减少。
自动驾驶汽车：遥测的新世界
互联汽车，包括遥测和自动驾驶汽车，继续吸引着驾驶员的兴趣。 John Huetter 在 Repairer Driven News 中引用的一项研究发现，46% 的司机对根据他们驾驶内置遥测系统的车辆获得折扣非常感兴趣。
由于围绕遥测的大部分对话都集中在跟踪驾驶员的行为上，因此它通常被理解为与自动驾驶汽车讨论不同的对话。 然而，遥测和自动驾驶汽车可能是两种齐头并进的技术。
“随着公司竞相发展完全自动驾驶汽车，数据处理、数据分析和遥测将决定成败，”EMC 欧洲、中东和非洲战略联盟前高级总监 Peter Gadd 说。
Gadd 说，由于自动驾驶汽车在其运行过程中会产生大量数据，因此用于数据分析的中央管理系统对于汽车制造商、保险公司和其他与车辆安全运行有利害关系的各方来说将变得至关重要。 中央管理系统允许更快的数据处理，这可以帮助车辆更快地响应风险并减少事故。
随着遥测技术开始与其他以数据为中心的工具合并以改变汽车行业，汽车保险行业也面临着新的视野。 “个人汽车保险市场正在经历一系列不断扩大的挑战，包括整合、不断发展的分销结构和产品商品化，随着时间的推移，这些挑战很可能会重新定义业务，”Conning 保险研究总监 Alan Dobbins 说。
遥测汽车保险有助于满足客户的个性化需求、控制风险和提高安全性。 通过这样做，该技术为保险公司提供了一种方式，让他们成为汽车行业变化的一部分，而不是受制于汽车行业的变化。
图片来自： cheskyw/©123RF.com， alphaspirit /©123RF.com， scanrail/©123RF.com
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