20 9 月 2024

送货司机和商业保险：企业有他们需要的东西吗？

由于大流行，数百万美国人改变了他们的工作、娱乐和购物习惯。政府的居家令、医生的隔离指示以及避免传播 COVID-19 的个人决定意味着更多的人呆在家里比以前多。

随着决定留在家里，用于获取食物和其他必要用品的方法也发生了变化。送货司机在实现大规模隔离方面发挥着至关重要的作用，但他们也面临着自己的一系列风险。因此，送货司机的商业保险范围成为企业和零工经济工作者的重要关注点。

送货需求增加

随着 COVID-19 大流行于 2020 年 3 月关闭学校和企业，人们开始探索食品和其他必需品的配送选择。例如，Apptopia 的 Adam Blacker 写道，2020 年 3 月中旬，Instacart、Walmart Grocery 和 Shipt 等提供杂货配送的公司其配送应用的下载量创下了纪录。

客户对送货服务的兴趣增加反过来又增加了对送货司机的需求。

随着拼车出行的减少，外卖需求不断增长

根据芝加哥大学哈里斯公共政策学院（University of Chicago Harris School of Public Policy）的一项民意调查，新冠疫情大幅减少了对拼车服务的需求，但对食品和杂货配送的需求保持稳定。

大约 40% 的受访者表示，他们使用食品和杂货送货服务，16% 的受访者表示他们使用这些服务的频率比大流行前更高。虽然拼车服务的使用率有所下降，但 71% 的受访者表示他们可能会在一年内再次开始使用。

在疫情期间，拼车平台 Uber 的乘客出行需求有所下降。然而，其 Uber Eats 优食企业的外卖需求翻了一番，到 2020 年 8 月达到 12 亿美元。 Uber 首席财务官 Nelson Chai 表示，鉴于不断增长的需求以及 Uber Eats 优食收购了航运公司 Postmates，Uber 预计 Uber Eats 优食将在未来几年内实现盈利。

芝加哥大学哈里斯公共政策学院助理教授 Dmitri Koustas 说，从拼车需求到送货服务的转变“是美国经济活力的一个明显例子，并突显了政策制定者在寻求解决零工工人的真正安全问题以及这些服务为消费者带来的好处时面临的重要挑战”。

杂货店、农场和食品银行的送货选项

为了应对不断变化的需求模式，一些公司迅速转向基于交付的模式。 Pale Green Dot 是一家专门将餐厅与当地农场联系起来的英国公司，该公司的业务发展主管 Jo Farish 表示，该公司在 2020 年增加了送货上门选项。

“我们从 100% 的商业销售与 0% 的国内销售提高到 5% 对 95%，”Farish 说。网站重建和购买更多送货车帮助 Pale Green Dot 过渡到将农产品箱运送到英格兰东南部的家庭。

餐馆、杂货店和农民并不是唯一不得不适应配送模式才能将食物送到顾客手中的人。食品银行和提供食品援助的组织也做出了调整。

然而，由于 COVID-19 的限制，一些慈善机构正在努力将捐赠的食物提供给需要的人。例如，位于底特律的食品储藏室 Auntie Na’s Village 与当地教堂和非营利组织合作收集食物。但该组织一直在努力寻找可以将其分发给居家和被隔离的人的人。

尽管如此，这些组织内部仍然有强烈的意愿来帮助他们的社区。 “如果我们能找到足够的志愿司机为我们送货 [donated food] ，那么肯定会尽我们所能在今年的第一天运行它，”Auntie Na’s Village 的创始人 Sonia Brown 说。

送货司机需要什么保险？

一般来说，合作车主不会通过协调合作车主和派送的平台或在雇佣过程中派送以换取报酬。

因此，送货通常构成车辆的商业用途，而不是个人用途，福布斯编辑 Jason Metz 警告说。

“汽车保险公司认为商业用途比个人用途风险更高，因此收取更高的费率。送货司机更有可能发生事故并提出汽车保险索赔，“Metz 写道。

Metz 说，依赖送货司机的小企业可能还需要额外的保险。例如，如果这些企业提供送货司机使用的车辆，他们可能会从商业汽车保险单中受益。如果员工只将私人车辆用于偶尔的商务任务，企业可能会从非自有汽车保险中受益。

满足送货司机需求的业务覆盖

为了应对突然增加的外卖需求，一些餐厅已求助于自己的员工来处理外卖事宜。但这种安排也可能导致承保范围问题。

“由于这些餐厅之前没有提供外卖服务，因此许多餐厅都让他们的员工使用自己的私人车辆进行外卖。这给员工带来了保险范围问题，“Axley Brynelson 律师事务所的 Heath P. Straka 写道。它还可能使企业面临诉讼的成本和压力。

为了解决诉讼风险，一些小企业购买了他们在发生诉讼时需要的保险，依靠他们的司机找到他们需要的保险。

例如，Pizza Works 的所有者 Bill Siwicki 购买了额外的保险以应对诉讼风险。虽然 Siwicki 的司机应该拥有自己的汽车保险，但 Pizza Works 也购买了保险，“以防有人想爬上阶梯并开始起诉人们，”Siwicki 说。司机的汽车保险单涵盖他们的行为;Pizza Works 的额外保险在发生与司机行为有关的诉讼时提供帮助。