财产保险公司如何开始建立保险生态系统
想要保持领先的财产和意外险保险公司不能追随其他公司的脚步。 相反，他们必须专注于将组织整合到保险生态系统中。
埃森哲保险高级董事总经理 Michael Lyman 表示，埃森哲的研究表明，生态系统发展是一个巨大的颠覆来源。 保险公司可以加入 38% 的公司对生态系统的颠覆，也可以成为 46% 对变化做出反应的公司的一部分。
生态系统的复杂性甚至会让经验丰富的 P&C 专业人士感到困惑。 要开始使用数字生态系统，保险公司需要了解生态系统的基本要素的目的和功能：以客户为中心、业务合作伙伴关系和技术应用。
设身处地为客户着想
客户通常仅在需要更新保单或提出索赔时才联系他们的保险公司。 当客户的生活顺利时，他们认为没有必要与保险公司交谈。
然而，当保险公司采取以客户为中心的观点时，他们可以让客户的保险变得轻松，甚至愉快，毕马威国际保险科技全球主管 Will Pritchett 说。 例如，使用小额支付技术可以帮助客户在几秒钟内支付保费或获得报销，而不是几天或几周。 简单的付款会让客户更满意。
“满足于那些不让生活变得困难的人是简单的人性，”普里切特说。
Silicon Valley Insurance Accelerator 首席执行官 Mike Connor 表示，成功的数字生态系统战略旨在通过从客户的角度满足客户需求来为客户创造价值。 当保险公司站在客户的角度时，他们更容易成为客户世界的重要组成部分。 他们还可以寻找机会来提高知名度、增加价值并参与客户的日常生活。
例如，与在线汽车销售网站合作，保险公司可以在客户购买汽车的那一刻提供保险。 这是一个明智的举动，因为这正是他们需要开始覆盖的时候，Guidewire战略副总裁 Neil Betteridge说。
REIN 的 Chantal Bonggay 说，设身处地为保险公司提供了新的机会，不仅可以了解客户需要哪些产品和服务，还可以了解需要帮助的方式、时间和地点。 从在汽车销售点提供汽车保险到通过房地产经纪人与首次购房者建立联系，通过客户眼光看世界的保险公司随时准备建立生态系统，在客户需要时为他们提供他们想要的东西。
建立强大的合作伙伴关系
保险一直依赖于网络才能生存和发展。 虽然数字革命改变并扩展了网络的定义，但保险公司对其网络的依赖并没有改变。 事实上，它只增不减，Majesco 的 Denise Garth 说。
如今，保险公司不仅依赖于通过口耳相传和个人关系建立的客户、代理人和经纪人网络，还依赖于将他们与客户和其他方联系起来的数字网络。 这些数字网络为保险网络增加了一组新的参与者提供了机会：生态系统合作伙伴。
由于生态系统的参与依赖于以客户为中心的保险观，因此保险生态系统内的合作伙伴关系通常跨越行业界限。 这是因为对客户来说，保险是他们生活其他关键领域的支持部分。
然而，跨行业合作伙伴关系不仅使客户受益。 “通过与其他组织合作，保险公司可以接触到更广泛的潜在客户群体，利用新的数据来源，并改进既定的流程，”One Inc. 的首席作家 Patricia Moore 说。
通过与其他公司共享数据和方法，保险公司可以在不占用现有资源的情况下获得更多见解。 现有示例包括保险公司与汽车制造商、汽车经销商、房地产经纪人和房屋租赁机构等实体之间的合作伙伴关系。 然而，这些合作伙伴关系只是生态系统的冰山一角。
保险科技为生态系统关系提供了一个简单的起点。 安永会计师事务所合伙人 Jamie Smith 和澳大利亚保险科技公司首席执行官 Simon O’Dell 表示，仅在 2018 年，现有保险企业和保险科技公司之间的积极合作伙伴关系数量就增加了 75%。 “保险科技公司通过增加对新商业模式的关注来应对，以在整个价值链上创新客户服务。”
这正是构建以客户为中心的生态系统所必需的方法。
成为您希望在生态系统中拥有的合作伙伴
保险公司有信心成为良好的生态系统合作伙伴。 在埃森哲 （Accenture） 的一项研究中，95% 的保险业高管表示，他们的公司将成为有吸引力的生态系统合作伙伴。 Michael Lyman 说，只有 4% 的受访者表示他们会成为普通合伙人。
然而，在实践中，保险公司并没有准备好成为他们在生态系统中最渴望的合作伙伴类型。 虽然 95% 的受访者认为自己是有吸引力或极具吸引力的合作伙伴，但只有 40% 的受访者表示，他们的公司拥有了解、构建和评估成功的保险生态系统的内部专业知识。 只有 31% 的受访者愿意与其他生态系统合作伙伴平等共享数据。
在管理风险的同时建立强大的生态系统伙伴关系的一种方法是微调生态系统战略。 瑞士再保险研究所的研究人员，包括 Evangelos Avramakis，将当前保险参与生态系统分为三类：模块化生产商、生态系统捆绑商和生态系统所有者。
模块化业务员使用合作伙伴的平台来创建和提供定制的保险产品。 生态系统捆绑商聚合了各种产品和服务，通常旨在为消费者创建一个完整的保险包。 生态系统所有者从零开始，构建品牌平台并选择合作伙伴参与同一平台。
通过选择参与策略，保险公司可以在组织可接受的风险和机会之间取得平衡，同时仍为客户提供价值。
选择技术工具创造价值
即使对于选择成为生态系统所有者的保险公司来说，从全新的软件平台重新开始也可能是一个不可接受的选择。 虽然关于遗留系统的讨论往往集中在它们在新技术面前的笨拙，但事实仍然是，这些系统及其包含的数据在大多数保险公司的日常运营中发挥着关键作用。
相反，保险业的进一步创新“必须包括一种方法，将 [insurers] 新技术整合到一个全面的技术生态系统中，其中包括其现有的系统和数据库，”Appian 的 Gijsbert Cox 说。 通过这样做，保险公司可以找到新的方法来满足客户需求，而不会中断日常业务。
正确的技术工具还可以帮助保险公司掌握生态系统合作伙伴关系的后勤工作。 例如，当一家保险公司想要与生态系统合作伙伴共享数据时，两家公司可能会依靠 API 来帮助他们原本不兼容的计算机系统进行通信，IBM 的 Alan Glickenhouse 说。
与您的 IT 部门和软件提供商讨论您的生态系统计划有助于发现通过现有技术与生态系统合作伙伴协作的机会。
当保险公司采取以客户为中心的观点，建立牢固的合作伙伴关系并明智地选择技术工具时，他们就可以作为参与者拥抱生态系统革命。 他们可以与保险生态系统一起成长，而不是眼睁睁地看着保险行业将他们抛在后面。
图片提供：Artem Oleshko/©123RF.com、Sergey Nivens/©123RF.com、KONSTANTIN CHAGIN/©123RF.com
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