19 11 月 2024

用户驱动型技术如何在保险科技中使用

客户、代理人和保险公司员工在保险界一直发挥着关键作用。虽然技术并没有改变这些角色的基本性质，但它为参与者提供了许多有用的工具，让他们更轻松、更高效地履行自己的角色。

如今，用户驱动的技术为保险公司提供了大量机会，以更好地了解和解决风险。通过与用户驱动技术的创建者和该技术的用户（如客户）合作，保险公司可以收集更多信息并更有效地执行任务。

用户驱动的技术和保险数字化转型

在数字革命之前，人类仍然有各种工具可用于完成某些任务。例如，保险公司如果想更好地了解在特定地区为房屋或车辆投保的风险，可以查阅统计数据或进行自己的社区访问。数字技术并没有发明分析，但它们使许多分析方法变得更加容易。

今天，与保险相关的技术使用是由客户和保险公司推动的。例如，客户希望通过智能手机和计算机轻松联系保险公司，这改变了保险公司和代理人对保险范围分配的最佳方式的看法。

随着用户驱动型技术变得越来越普遍，它也为保险公司提供了前所未有的机会来了解特定车辆或建筑物中发生的事情。它还提供了对客户行为的新见解。

例如，智能家居设备可以全天候收集信息。因此，“我们正在从及时快照转变为对家中发生的事情进行持续评估，”LexisNexis 保险产品战略、身份管理和 IoT 总监 Dan Davis 说。

由于用户驱动的技术需要与用户互动，因此许多技术还需要在使用该项目的客户与寻求更好地了解客户独特风险相关挑战的保险公司之间建立关系。使用这些技术建立正确的客户关系可以帮助客户做出更好的选择来减轻或消除风险。

保险科技中有哪些用户驱动的技术？

术语用户驱动技术可以广义地定义为依赖用户交互和反馈来实现其预期目的的任何技术。在保险领域，用户驱动的技术通常是由保险公司以外的参与者（例如客户、代理人和理算员）掌握的技术。因此，运营商面临的挑战在于建立鼓励这些技术的最佳应用的关系，以及使用技术本身。

智能手机

智能手机风靡全球。 Statista 的数据估计，到 2021 年，85% 的美国成年人拥有智能手机，而 2011 年只有 35%。

智能手机的价值在于客户如何使用该技术与保险公司互动。访问保险公司的移动网站或应用程序只是一个例子。另一个是远程信息处理等智能设备的管理。

“用于直接监控驾驶行为的车辆远程信息处理、集成导航以及计算机和移动通信技术使保险公司能够使用真正的因果风险因素来准确评估风险并制定精确的 UBI [usage-based insurance] 评级计划，” Dimitris Karapiperis 和全国保险专员协会（NAIC）的研究员写道。

客户也有兴趣更多地了解自己的驾驶习惯。使用客户可以通过智能手机连接的远程信息处理可以让保险公司更好地了解风险，同时还可以与客户建立更紧密的关系。

无人机

当无人机首次为个人和企业提供时，它们承诺了许多好处，尤其是在保险方面。如今，许多保险公司在多种情况下使用无人机作为更安全、更有效的替代方案。

State Farm 发言人戴夫·菲利普斯（Dave Phillips）表示，State Farm 于 2015 年开始使用无人机检查建筑物的屋顶，并在索赔过程中评估灾难性损失。

无人机检查屋顶比派人上去更安全。它也可以更快，因为无人机可以比人移动得更快，并且可以在头顶上轻松地从一个地方切换到另一个地方。Drone Software Canada 的联合创始人 Kabir Shaal 说，几架无人机甚至可以协同使用，在相同的时间内收集更多信息。

保险公司可能很快就会更容易使用无人机。2021 年，美国联邦航空管理局（Federal Aviation Administration）宣布更新其 Operations Over People 规则，该规则规定了在无人机从天而降可能造成伤害的区域使用无人机。除其他外，该规则使保险公司更容易使用无人机查看难以到达的区域，以进行风险评估和索赔分析。

智能家居设备

正如智能手机控制的远程信息处理使客户和保险公司能够更好地了解驾驶行为一样，智能手机控制的智能家居设备使客户和保险公司能够更好地了解与房屋所有权相关的风险。

更好地了解风险可以更好地缓解风险。“相机、智能设备（如可穿戴设备、手表或手机），甚至是配备传感器的智能汽车……公司正在利用它来降低与水、火灾、盗窃、汽车事故和工人受伤相关的风险，“The Hartford 物联网创新实验室负责人 Dan Campany 说。

在某些情况下，智能家居设备可能会完全防止损坏。例如，检测湿度水平以启动污水泵的自动传感器可以通过在问题发生之前解决问题来帮助防止地下室洪水。

Campany 说，像 The Hartford 这样的保险公司对这些设备如何对客户和保险公司实用特别感兴趣。通过考虑客户需求和损失信息，保险公司可以将智能家居设备工作集中在客户和保险公司最受益的地方。

保险客户，尤其是年轻群体的保险客户，对个性化选项感兴趣。埃森哲 2021 年的一项研究“表明，虽然每个年龄段的人都对帮助他们做出更安全、更健康、更可持续的选择的数字产品越来越感兴趣，但越来越多的 34 岁及以下的消费者表示他们希望获得这种帮助，”埃森哲高级董事总经理 Kenneth Saldanha 写道。