新的保险生态系统：传统公司和保险科技公司如何合作
颠覆已成为新保险生态系统中的一个关键话题，表达了一个核心问题：随着保险科技公司发现向客户提供保险的新方法，老牌公司发现他们曾经可靠的观点和方法受到了挑战。
然而，这种挑战不需要被解释为威胁。 “除非他们选择，否则没有人需要被颠覆，”Finaeo 首席执行官兼联合创始人 Aly Dhalla 说。
事实上，最成功的传统保险公司是那些接受保险科技能力促进重点、根本性变革的保险公司。 传统保险公司和保险科技公司不会将彼此视为威胁，而是可以找到双方都能成功的安排。
生活在保险创新时代
如今，客户几乎可以将他们需要的任何物品送到家门口，这在很大程度上要归功于亚马逊等公司，他们的方法让许多实体零售商争先恐后地适应。
亚马逊带来的变化导致一些评论员认为，传统保险公司很快就会面临同样的命运。 “如果人们可以在互联网上买到纸巾，为什么不买保险呢？”
今天的老牌保险公司并没有停留在前数字时代。 与每个行业一样，他们已经开始在线联系客户。 许多人甚至相信这种数字门面足以让他们的公司在转型的世界中继续发展。
这种信念是有风险的，Global Cyber Consultants 的创始人 Steven Schwartz 说。 “如果你现在所在的公司刚刚开始对你在事物智能连续体中的位置感觉相当不错，对你的数字营销团队的演变、你对社交媒体/SEM/SEO 的把握、你对建立多渠道体验的把握、你对客户需求的把握、享受这种感觉——你即将被颠覆。”
买保险和买袜子一样简单吗？
Schwartz 补充道，仅仅尝试接受数字规范是不够的。 这是因为推动保险创新的技术并不仅仅存在于表面。 虽然许多成熟的保险公司都在寻找在线接触客户的方法，但保险科技公司正在寻找使用人工智能和机器学习的方法，从根本上重新思考风险的理解、分析和承保方式。
像亚马逊这样的保险科技公司没有考虑到保险的复杂性，美国独立保险代理人和经纪人的 威廉· C·威尔逊 说。 与通常只会造成不便的购买错误的服装或杂货产品不同，选择错误的保险产品可能会使一个人失去他们所拥有的一切。
Wilson 说，仅靠保险科技初创公司的存在并不构成太大威胁。 要真正改变保险业的工作，这些公司需要对保险本身有深入的了解和理解。 这些知识目前掌握在老牌公司手中。
传统保险公司拥有保险科技蓬勃发展所需的知识;Insurtech 拥有传统保险公司满足当今客户期望所需的创新方法和技术技能。 两人没有一场完美的风暴，而是创造了完美的潜在伙伴关系。
保险科技如何改变保险生态系统
一些保险科技公司已经与保险行业内外的传统公司建立了有利可图的合作伙伴关系。 其他保险公司正在开辟新的保险市场，为传统保险公司提供灵感并进入新的业务线。
保险科技初创公司了解与成熟公司合作的好处。 对于保险科技公司来说，这包括利用已建立合作伙伴的品牌知名度和获得新的客户群。
然而，并非所有保险科技公司都转向传统保险公司进行首次合作。 相反，他们已经找到了新客户的来源。
例如，总部位于伦敦的 Wrisk 与 BMW 合作，为 BMW 客户提供汽车保险，其目标不仅是接触新的客户群，而且是改变车主看待保险购买的方式。
“去买一辆新车很令人兴奋，但投保的过程就不那么令人兴奋了，所以我们正在努力改变那里的对话，让以移动方式做到这一点更容易、更直观，”Wrisk 的联合创始人 Niall Barton 说。
通过让新 BMW 车主更容易购买保险，Wrisk 不仅获得了汽车保险业务，还使客户对从 BMW 购买车辆更感兴趣。 这种关系对三方都有利。
没有市场？ 创建一个。 这是全球几家新保险科技公司的方法。 例如，在 2014 年，中国保险科技公司众安为当年 FIFA 世界杯的球迷提供过量饮酒保险。 Golden Gate Ventures 的创始人 Vinnie Lauria 说，这些政策旨在帮助球迷应对在比赛和周边庆祝活动期间喝太多酒的影响。
Lauria 说，其他保险科技公司正在接触拥有数字连接但收入不高的客户。 这些公司不是提供顶级保险，而是为特定事件提供较小的、有针对性的保单。 这些保单包括从涵盖旅行延误的保险到防止特定物品（如手机）丢失的所有内容。
这种保险方法开辟了新市场。 传统保险公司可以让保险科技公司从这些客户那里获得业务，或者他们可以提供自己的名字、资源和智慧来换取市场份额。
如何培养富有成效的合作伙伴关系
第一步是停止将传统保险公司视为导致行业崩溃的原因，而将保险科技视为解决方案，Halos Insurance 首席执行官 Satadru Sengupta 说。
相反，森古普塔建议关注一个不同的问题。 “当你构建 [an insurtech] 平台时，整个想法是，你如何帮助消费者？这是第一个问题。然后是，这对保险公司、我们自己以及所有其他参与的利益相关者有什么帮助？那时你就有了生意。那时我们可以一起工作。
这个问题构成了传统公司和保险科技公司之间生产关系的基石。 例如，麦肯锡的一项研究发现，财务状况最强劲的财产和意外险保险公司有几个共同特征。 “他们阐明了一个雄心勃勃的数字战略，”麦肯锡的 Tanguy Catlin、Ido Segev 和 Holger Wilms 说。
“他们使用分析和自动化来实现响应更快、更准确的决策。他们灌输了一种专注于客户需求的文化，并建立了能够持续创新的协作和敏捷组织。
这些公司做得更好，因为他们愿意深入了解当今数字化转型的表面。 Insurance Thought Leadership 的 Jeff Pettegrew 表示，虽然一些成熟的保险公司正在寻找能够解决一个问题的想法或工具，但表现最出色的保险公司会寻找更基础的方法。
在这里，寻找保险科技公司作为盟友可能是非常宝贵的。 许多保险科技集团已经在寻找改变保险的基本性质以及保险公司与客户关系的方法。 当他们得到传统保险公司提供的丰富经验和数据的支持时，双方都会受益。 客户受益。 在这个新的保险生态系统中，这种关系是三赢的。
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