19 9 月 2024

技术如何改变保险生态系统中管理总代理的角色

企业和个人都面临风险。保险公司专注于解决风险。然而，对双方来说，找到见面的地方都是一个挑战。

进入管理总代理（MGA），这是一个通常专门从事特定类型风险和承保范围的中介。 MGA 在提供信息和获得保险方面发挥着关键作用。然而，作为行业中介机构，他们也面临着对其工作为保险分销流程增加的价值的日益严格的审查。

技术正在以新的方式颠覆 MGA 的角色。随着 MGA 采用新技术，他们提高了增加价值和支持保险公司与客户关系的能力。

管理总代理的角色

管理总代理或计划管理员是有权代表特定保险公司从事承保的专业代理或经纪人。除了提供所有代理人和经纪人反过来向客户提供的教育和沟通资源外，MGA 还可以代表保险公司管理项目和谈判合同。

管理和协商的能力使 MGA 能够更有效地将保险公司和客户联系起来。它还允许他们专注于某些类型的业务或保险，使其成为寻求特殊类型保险的客户的宝贵信息来源。

“通过专注于利基业务类型，MGA 可以就这些实体面临的风险以及如何最好地满足他们的需求积累深厚的专业知识，”Milliman 的咨询精算师 Thomas A. Ryan 写道。

对于新的保险行业参与者，MGA 可以提供保护，防止进入保险市场所涉及的一些最大的财务风险。 “想要在不筹集大量资金或等待一年或更长时间才能获得监管的情况下产生承保收入？设置 MGA 可能就是答案，“Instech London 的合伙人 Matthew Grant 写道。因此，管理总代理在保险科技公司中很受欢迎，他们经常寻求与 MGA 合作或成为 MGA 的一员。

然而，MGA 也面临着挑战，包括因其贡献而得到认可。大多数保险客户不熟悉管理总代理所做的工作。即使客户依靠 A 来帮助他们投保，他们也可能没有意识到他们正在与管理总代理合作。

与此同时，新技术使保险公司比以往任何时候都更容易直接与新客户建立联系，给人一种现在可以绕过 MGA 关系的印象。客户缺乏知识和保险公司对新技术的兴趣都会给管理总代理证明其价值带来压力。

“凭借 MGA， [managing general underwriters] 计划管理员是中间人，”Tangram Insurance Services 首席执行官 Rekha Skantharaja 说。在一个充斥着客户要求立即连接到他们的保险和其他服务提供商的世界里，中间流程参与者面临的挑战是增加价值，证明他们参与流程的合理性。

MGA 和保险的技术颠覆

“凭借成熟、技术先进的基础设施，现代 MGA 通常比现有企业更敏捷、响应更快、更精简、技术领先，”Xceedance 首席商务官 Travis MacMillan 写道。

管理总代理是许多新保险技术的早期引入者或采用者，因为保险科技初创公司从与 MGA 合作或将自己设置为 MGA 中获得了好处。因此，许多管理总代理不仅拥有利基保险领域和客户需求的专业知识，而且知道如何使用 AI、机器学习和其他工具来更好地了解和利用客户数据。

对于现有保险公司来说，最近的一个主要挑战是找到了解并能够实施新技术的人。例如，2019 年普华永道的一项调查发现，81% 的保险受访者在某种程度上或非常担心寻找具有有效利用新技术所需技能的人才。

由于他们与保险科技初创公司的早期关系，许多管理总代理拥有保险公司所缺乏的人才。然而，MGA 在整合技术和使其角色适应数字驱动的未来方面也面临着挑战。

例如，数据对于保险承保来说仍然至关重要，但也是一个需要解决的挑战。 “有些 MGA 在糟糕的承保过程中崩溃和燃烧，”Ethos Specialty Insurance Services 前首席精算师 Emily Gilde 说。虽然其中一些案例可以追溯到运营商的失误，但运营商错误和 MGA 错误通常都是由于可用数据或分析方式的问题引起的。

由于管理总代理通常专注于某些类型的风险或承保范围，因此他们对自己的重点领域有深入的了解。访问专注于这些相同领域的海量数据集正在改变 MGA 开发和部署其专业知识的方式。

传统上，核保完全由人工完成。风险评估的好坏取决于一个人分析和理解可用数据集的能力。今天，人工智能工具可以分析的数据集远远超过人类大脑所能管理的数据集。这些工具还可以更快地发现模式并提供预测。采用此类工具的 MGA 由于在其专业领域的知识深度而获得了显着优势。

技术正在改变管理总代理的角色，扩大了他们为保险公司和保险客户提供服务的能力。然而，技术必须是提供价值的手段，而不是目的本身。

“就其本质而言，MGA 具有创业精神和敏捷性。那些能够填补已确定的市场缺口，专注于为其产能提供商提供回报，并以高效、可控的方式创造新产品并更加关注基本面的企业，将在当前环境下受益。它们也可能对未来既定风险的承保方式产生重大影响，“Willis Towers Watson 中介保险和分销主管 Tim Rourke 写道。

未来的管理总代理

“这个概念 [of the managing general agent] 并不新鲜，但它正在不断发展，”格兰特写道。随着新技术和新保险方法的出现，MGA 为保险科技初创公司和现有保险公司提供了在做出重大变革之前尝试独特保险方法所需的灵活性。

管理总代理的弹性已经证明了其在面对中断时的价值。投资管理公司 Conning 的保险研究副总裁 Alyssa Gittleman 说，尽管他们在 COVID-19 大流行期间确实遇到了挑战，但他们也能够应对现金流问题和其他问题。

未来最有可能蓬勃发展的 MGA 是那些现在拥抱自身适应性的 MGA。未来的管理总代理将需要将自己视为一种保险公司，而不仅仅是分销商。

“许多 MGA 在他们是一家分销公司的错误观念下运营。分销很重要，但这只是 MGA 运营的一个要素，“Willis Towers Watson 的 Mark Prowting 和 Stewart Osmond 写道。根据 Prowting 和 Osmond 的说法，将自己视为保险公司承保部门一部分的管理总代理将能够更好地适应保险行业的变化。

强调适应性是未来管理总代理的必要条件，不仅体现在他们如何看待自己的业务上，还体现在他们如何应对新的挑战和技术上。

“精益、敏捷和动态，未来的 MGA 将建立蓬勃发展的利基业务，并以比整个行业更快、更大的规模增长利润，”安永全球保险负责人 Isabelle Santenac 写道。她预测，一些未来的管理总代理本身可能就是价值数十亿美元的企业，但他们将通过专注于利基保险领域并采用技术增强的适应性来达到这一地位。

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