19 9 月 2024

塑造 2023 年保险市场的 6 大技术趋势

我们的集团首席技术官 David Lynch 分享了他对 2023 年塑造保险市场的主要技术趋势的看法

在整个 2022 年，保险科技公司和进步的保险公司继续通过传统和新兴的去中心化模式填补客户保障需求的空白。随着 2023 年保险业形势的进一步发展，新的驱动力将与近期的其他趋势汇合。接受这些趋势的先行者将有机会帮助该行业实现另一次巨大飞跃。

以下是我对 2023 年最值得关注的六大趋势的预测：

1. AI 和 IoT 驱动的实时预防

作为一个行业，我们一直痴迷于研究历史数据 – 从灾难性事件和不可预见的损失到索赔历史。我们聘请了一些最聪明的精算师来综合和理解这些数据，以便做出决策。然而，要跟上来自传感器、物联网设备、可穿戴技术的实时数据流的增加以及结构化和非结构化数据的指数级增长，还有很多工作要做。

使用实时数据来防止触发索赔的不良事件发生具有很大的潜力。 2023 年，我们将看到使用实时数据进行预测、提示、推动以及最重要的预防的加速发展。索赔预防的进一步增加是现代技术与保险专业知识相结合，将对人类产生的唯一、最深远的影响之一。

2. 自主选择保险

直到最近，客户使用 AI 或 AI 增强的代理来选择他们的策略还是不可想象的。快进到今天，我们看到了实现保险自主选择的快速发展。 API 生态系统使人们可以更轻松地访问各种保护产品和数据源。经过训练以合成这些产品和数据源的 AI，并在需要时结合数字授权书，将使代理商、经纪人和交易所能够建立对 AI 的信任，从而根据保险需求做出正确的选择。

3. 数据市场和生态系统蓬勃发展

近年来，Amazon Web Services 和 Google Cloud 等公司推出了自己的数据市场。 Chubb 和 Zurich 等保险公司也进入了非常活跃的 API 市场领域。一些参与者选择采用封闭的专有路径，一些参与者选择聚合路径，而另一些参与者则选择开放的 API 优先市场策略。

无论选择哪条道路，这里突出的都是更快的连接和更广泛的分销机会、改进的数据驱动决策、创建和丰富机器学习模型以及寻找利用数据并从中获利的方法。由于世界领先的证券交易所从市场数据中产生巨额回报，保险业也可以复制这些类型的回报，并建立合作伙伴关系，以利用如此多样化和有价值的专有、第三方或开放数据集。

4. 保险钱包围绕客户需求进一步发展

虽然可以通过电子邮件、云存储或运营商的应用程序轻松访问保单文件，但独立和嵌入式保单钱包正在成为帮助客户管理其保护需求并提高参与度的一种方式——无论是为了了解您的具体承保范围;被提醒续订;或提示采取措施以避免损失事件。现实情况是，如今大多数消费者和企业都持有跨多个保险公司和分销商（保险和非保险）的保单组合，他们渴望的是更简单的方法来管理所有这些复杂性。

5. 硬件嵌入式保险

2022 年，埃森哲发表了一篇关于嵌入式保险演变的文章，表明我们现在处于“2.5 版”。此版本的 Embedded 允许客户在购买音乐会或机票等“数字”产品的同时购买保险。由于处于嵌入式的早期增长阶段，有更多的应用，这意味着保险公司和保险科技公司面临巨大的机会，由于多种技术的融合，硬件制造商的机会越来越多。

随着许多行业开发由区块链提供支持的不可变监管链解决方案，将出现为硬件和操作系统附加保险，而这种保险（如保修）可以更好地匹配某些资产的预期寿命和使用情况。

6. 嵌入式保险遇上元宇宙

一些行业参与者在 2022 年涉足元宇宙，他们的尝试大多被持怀疑态度。大多数公司都采取了谨慎的态度，宁愿等待，看看哪些品牌和商业模式最终会在哪些元宇宙中获得关注，而不是自己试验。

尽管鉴于 Meta 在该领域的巨额投资，它可能承担了最严格的审查，但我们不要忘记其他参与者——The Sandbox、Decentraland、Roblox 和 Fortnite。我们已经看到金融服务公司进入元宇宙进行品牌推广、员工参与和创建虚拟商店概念。我们看到咨询、销售和服务过渡到这些身临其境的数字空间只是时间问题，保险和保护推动了流量和参与度。

虽然保险业在技术采用方面一直被视为落后者，但我们正在进入一个加速创新的新时代。相邻行业的宏观技术发展和非保险科技公司的进入有望改变该行业并创造更大的竞争。

但是，保险科技公司、保险公司和非保险企业可以像竞争一样进行合作。紧密的合作伙伴关系，加上新兴技术的采用，将是加快整个保险业发展步伐的关键。

本文首次刊登于 《亚洲保险新闻》 https://insuranceasianews.com/six-technology-trends-shaping-the-insurance-industry-in-2023/