19 9 月 2024

发挥亚太地区在保险科技领域尚未开发的潜力

该地区已迅速成为保险科技创新的国际中心，但要保持这一势头，需要更深入地理解合作和整合

作者：David Lynch，Money 20/20 Asia 的 bolttech 集团首席技术官

在过去十年中，随着私营部门投资的持续繁荣和政府的积极支持，亚太地区的城市（包括曼谷，今年的 Money 20/20 亚洲大本营）已经悄然攀升，稳步超越了许多西方同行。虽然该地区的崛起令人鼓舞，但也不足为奇。

考虑到这里蓬勃发展的肥沃生态系统，情况尤其如此。例如，根据麦肯锡全球研究所（MGI）的研究[1]，在过去的十年中，亚太地区占了全球科技公司收入增长的52%，启动资金的43%，研发支出的51%，以及所有申请的专利的87%。

保险科技行业：我们“现在”在哪里？ 现在和下一步是 2024 年亚洲 20/20 货币展的主题。保险科技已参加不少于四场会议，是该地区更广泛的金融科技生态系统发展的显着受益者。多年来，随着雄心勃勃的创始人和创新的企业领导者寻求改变传统保险市场，该行业子行业的广度和深度迅速增加。保险业作为金融服务行业的一部分，一直被批评为适应和接受数字化的速度缓慢——这些特征意味着先行者有大量未开发的机会。

今天，保险科技行业已经真正独树一帜。虽然不同来源对该地区市场的规模和增长的估计存在差异，但共识绝对是积极的。据估计，全球保险科技市场（亚太地区是增长最快的地区）将从 2022 年的 105 亿美元增长到 2023 年的 143.7 亿美元，复合年增长率（CAGR）达到 36.52%，令人印象深刻。[2]

与金融科技领域类似，亚洲保险科技行业的扩张可归因于有利的人口结构变化、技术进步和支持性监管举措，这些举措鼓励了新进入者和现有企业之间加强合作。除了保险科技的增长故事之外，可支配收入的增加扩大了对各种保险产品的需求，随之而来的是，精通技术的年轻人群明确需要更好的数字解决方案来缩小不断扩大的保险缺口。[3]

机构投资者已经认识到该地区引人注目的投资案例，并乐于在保险科技市场的各个领域寻找有前途的初创公司。根据 PitchBook 的数据，从 2013 年到 2023 年，私募股权和风险投资公司在 1,185 笔交易中向亚洲保险科技公司投资了超过 450 亿美元。最近，尽管 2023 年对全球风险投资来说是充满挑战的一年，但亚太地区表现出特别的韧性，今年上半年该地区的保险科技投资增长了 59%。

推动“下一个”十年的增长 关于 2024 年 Money 20/20 亚洲的讨论无处不在。展望未来十年，很容易假设该地区唯一的增长轨迹是上升。虽然亚洲无疑处于有利地位，可以乘着过去的势头，并拥有进一步成功的所有要素，但保险科技正处于一个关键的转折点——由新一波加速技术创新的浪潮推动。

值得注意的是，现代保险公司已经从其被视为厌恶风险的庞然大物的根源走过了漫长的道路，这些庞然大物被过时的遗留系统所拖累。多年来，竞争日趋激烈，现有企业在数字化转型战略、投资和合作伙伴关系上加倍投入，这些战略、投资和合作伙伴关系共同作用，有意义地降低了当今采用许多新兴技术的障碍。这是 Money 20/20 Asia 2024 保险科技专题小组会议之一的关键主题。我们的集团首席执行官 Rob Schimek 与 Tokio Marine 和 Ascend Money 一起讨论了合作伙伴关系的力量，以及保险领域的参与者如何在竞争中越来越多地合作。主要收获很明确——合作伙伴关系对于为保险业创造新的未来至关重要，在这个未来，创新盛行，客户体验得到增强。

AI、云计算和预测分析在保险运营和整个价值链中日益普遍的应用为未来几年令人难以置信的变革奠定了基础。然而，这种未来不仅需要适应，还需要仔细重新思考如何从根本上为客户设计、交付和管理保险产品。我有机会在 Money 20/20 Asia 上与来自 Tune Protect 和 Finatext 的行业专家一起深入研究未来的未来趋势。未来几年，保险科技行业的风险管理将如何发展？一方面，这将意味着各种规模的保险公司及其合作伙伴将面临一个巨大的机会，以他们从未想过的方式释放价值。另一方面，对于那些未能改变心态以适应这一新现实的人来说，这也意味着他们正在滑向无关紧要的滑坡。

我们坚信，在所有这些有前途的创新中，持续增长的真正催化剂将是嵌入式保险模型的广泛采用，在这种模式下，客户可以在需要时无缝访问保险。这种由外而内的保险分销方法增强了合作伙伴之间密切、数字化协作的优势，从而提供更加个性化的产品、创新的保险主张和轻松的客户体验。

随着时间的推移，随着其背后的技术的进步，合作关系将变得更加强大。我们预计保险的下一个前沿领域将是深度关注预测和预防。保险业传统上开发产品时顾后视镜，利用历史数据进行趋势分析，并开发维持财务稳定的定价和承保模型。随着我们进入 2024 年基于 AI 的现实，大量非结构化生态系统和实时数据的融合与高级分析功能相结合，将导致该行业出现“左移”顿悟。

作为一个行业，我们有机会积极塑造保险业的未来，让亚洲始终处于全球保险科技革命的前沿，建立在深度合作和整合的坚实基础之上，使我们在未来几十年内脱颖而出。

[1]https://www.mckinsey.com/mgi/overview/in-the-news/what-is-driving-asias-technological-rise

[2]https://www.researchandmarkets.com/reports/5939289/insurtech-global-market-report

[3]https://www.pwc.com/bm/en/press-releases/insurance-in-2025-and-beyond.html

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